Банк России: об итогах работы финансового сектора Красноярского края

Николай Морев, управляющий отделением Красноярск Сибирского ГУ Банка России, рассказал порталу «Финансист» о том, как прошёл год для финансового сектора Красноярского края.

- Николай Валерьевич, как сложился год для финансовых структур, работающих на территории края?

- Банки неразрывно связаны с экономикой и также адаптируются к непростым условиям. Мы видим, что медленно, но восстанавливается кредитование и предприятий, и населения.

Доверие к банковской сфере остается высоким, о чем свидетельствует, в том числе рост объемов депозитов юридических и физических лиц.

Если говорить о текущей ситуации в экономике края, то выделю, на мой взгляд, важнейшие факты. Региональная экономика края развивается, но пока неравномерно. Так, объем промышленного производства в крае сократился на 4 % к аналогичному периоду прошлого года. Но развивается импортозамещение и растёт несырьевой экспорт. Увеличиваются объемы производства сельского хозяйства, пищевой промышленности, производства кожи, изделий из нее и обуви.

Положительным фактором для экономики является подготовка к проведению Универсиады-2019. Как следствие мы видим улучшение ситуации в строительстве. Официальная безработица на конец октября снизилась на 8,1 % по сравнению с ситуацией конца прошлого года.

Банковская система так же адаптируется к изменяющимся условиям и в целом стабильна. В банковском секторе края «работают» общероссийские тенденции. Одна из них – оптимизация затрат. Это проявляется, в первую очередь, в уменьшении банковской сети на территории края.

В результате её оптимизации количество банковских офисов с начала 2016 года уменьшилось на 87 до 690. Отзыв лицензии десяти банков, подразделения которых работали в нашем регионе, также повлиял на эту динамику.

- То есть, по сути, снижается доступность банковских услуг для населения?

- Надо понимать, что сокращение количества пунктов банковского обслуживания не снижает доступность банковских услуг, за счет развития он-лайн сервисов. Но это характерно только для городов с устойчивой связью и Интернетом. Иная ситуация, конечно, в сельских районах, а также в Норильске. «Сжиматься» там дальше уже некуда. Мы совместно с Законодательным Собранием, Минфином края и кредитными организациями решаем эту проблему. В том числе за счет расширения представленности краевого банка, создании необходимых условий для прихода в районы банков, увеличении количества передвижных пунктов кассового обслуживания. В целом по институциональной насыщенности банковскими услугами край на третьем месте в СФО после Республики Бурятия и Омской области.

- Как обстояли дела с кредитованием?

Общий объем предоставленных на территории края кредитов за 10 месяцев 2016 года увеличился по отношению к аналогичному периоду прошлого года почти на 23 % и составил 561 миллиард рублей. Задолженность по кредитам (включая ранее выданные) за аналогичный период выросла на 17 % до почти 1,2 триллиона рублей. Доля просроченной задолженности сократилась с 3,7 % до 3,1 %. В целом по СФО - 7,6 %. Восстановлению кредитования способствовало смягчение его условий, в первую очередь, ценовых. Как известно, Банк России в течение года снизил ключевую ставку с 11,5% до 10%. Вслед за этим банки также снижали свои ставки. При этом они продолжали придерживаться консервативного подхода в кредитовании, тщательно оценивая каждого заемщика.

Подавляющую часть, как в объемах предоставленных кредитов, так и в остатке задолженности составляют кредиты бизнесу – около 80 %. Очевидно, что именно они определяют общую динамику кредитования: объемы по отношению к 10 месяцам 2015 года здесь выросли на 23 %, ссудная задолженность – на 19 %. Доля просроченной задолженности сократилась незначительно в этом сегменте.

Основной объем предоставленных кредитов в реальном секторе экономики, как и в структуре накопленного кредитного портфеля формируют предприятия металлургического производства и производства готовых металлических изделий.

В отраслевом срезе существенное сокращение просроченных ссуд имело место в сельском хозяйстве (почти в 2,5 раза), в том числе благодаря полученному высокому урожаю.

Наряду с кредитованием крупных предприятий увеличилось и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Объем предоставленных кредитов выросли на 22 %, задолженность - на 6 %, при этом доля просроченной задолженности, к сожалению, увеличилась и остается высокой – на 1 ноября 2016 года она составила 12,5 %. Тем не менее, данное направление кредитования является одним из приоритетных.

Кредитный портфель населения продолжает уменьшаться (- 2,8 % к предыдущему году), но более медленными темпами. При этом по выдачам прирост за 10 месяцев 2016 года к аналогичному периоду 2015-го на 22 %. В основном это рефинансирование или ускоренное гашение ранее взятых кредитов.

Основную долю в сумме задолженности населения составляют ипотечные кредиты (43 %). Их объем увеличился на 34 % по отношению к 2015 году, задолженность – на 11%. При этом все они выданы в рублях. Уровень просроченных ссуд в ипотечном кредитовании значительно ниже, чем в общем кредитном портфеле населения, и не превышает 2 %. Росту объемов ипотечного кредитования способствовали Федеральная программа по субсидированию процентов по ипотеке, которая продлена до 1 марта 2016 года, а также рост предложений в крае жилья "экономкласса". Смягчение условий банковского кредитования в сфере ипотеки в крае выразилось в снижении средневзвешенной ставки по данным кредитам с 13,9 % в 2015 году до 12,8 % в 2016 году и увеличением средневзвешенного срока кредитования на 5 месяцев (со 170,7 месяцев до 175,7 месяцев).

- С активами разобрались, а с пассивами что происходило?

- С начала 2016 года объем привлеченных средств увеличился на 12 % и составил 406 миллиардов рублей. Источники ресурсов банков в 2016 году существенно не изменилась: их основной объем сформирован вкладами (депозитами) граждан (65 %). Прирост объемов вкладов с начала года составил 10 % или 238,2 миллиарда рублей.

Рост объёма вкладов мы расцениваем как знак доверия населения к банковской системе. Безусловно, сберегательную модель поведения населения поддерживает определённая неуверенность завтрашнем дне. Люди формируют себе денежную подушку безопасности. И делают это, несмотря на снижение ставок по депозитам.

- В 2016 году регулятор активно занимался рынком микрофинансов, давайте и на него посмотрим?

- Общее количество НФО, зарегистрированных на территории Красноярского края, в 2016 году остается стабильным (около 550 организаций). Данный сектор финансового рынка продолжает представлять интерес для граждан и предприятий малого и среднего бизнеса. Так, за 9 месяцев 2016 года ломбардами в крае заключено более полумиллиона договоров займа на общую сумму 3, 3 миллиарда рублей. И, хотя мы наблюдаем снижение количества заемщиков в ломбардах на 13 % до 80 тысяч человек за 9 месяцев 2016 года, задолженности растёт - на 17 %. Эти данные свидетельствуют об увеличении сумм займов и, соответственно, стоимости имущества, которое граждане сдают в ломбард.

В отношении МФО в сравнении с 2015 годом наблюдается рост как числа заемщиков, так и общего объема выданных займов.

МФО заключили с гражданами и юридическими лицами 123 тысячи договоров микрозайма на 1 миллиард рублей. В отличии от ломбардов количество заемщиков МФО в сравнении с прошлым периодом возросло на 15 % с 44 до 52 тысяч человек. Суммы выдаваемых займов физическим лицам выросли на 28 % к уровню 9 месяцев 2015 года.
Отмечу, что продолжается совершенствование регулирования указанной сферы финансового рынка, и, в первую очередь, со стороны Банка России.