Мы должны перефокусировать нашу политику по привлечению так, чтобы и населению, и юридическим лицам было интересно сберегать

В рамках прошедшей в октябре Красноярской V Ярмарки недвижимости состоялся круглый стол Рынок недвижимости 2015: анализ и прогнозы. Представители банков и строительных организаций края обсуждали цены на недвижимость и планы по выдаче ипотечных ссуд. Несмотря на довольно сложную ситуацию в экономике, банкиры готовятся активно выдавать  ипотеку, как наиболее надёжные кредиты. Сбербанк занимает более половины рынка новых выдач ипотеки в крае. Сергей Бабин, руководитель управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, рассказал о перспективах 2015 года.

- Сергей Анатольевич, каковы общие макроэкономические прогнозы на 2015 год, принятые Вашим банком в качестве ориентира для планирования? Насколько существенными представляются риски, связанные с внешнеполитическими факторами?
-Есть проблема с валютной ликвидностью в банковской сфере, но это не значит, что эти проблемы есть у Сбербанка. У нас достаточно резервов. Да, сейчас фактически привлечь деньги на Западе нельзя. Но в наших пассивах зарубежные займы составляют меньше 5%, мы просто переориентируемся на займы внутри страны. Внутри страны много валюты: мы же экспортная страна. Кроме того, у населения много сбережений в валюте. Мы должны перефокусировать нашу политику по привлечению так, чтобы и населению, и юридическим лицам было интересно сберегать.

- Удалось ли банку выйти на плановые показатели по трем кварталам 2014 года по выдаче ипотечных кредитов? Каковы планы на 2015 год? На какую ставку банк ориентируется в 2015 году?
- С точки зрения финансовых результатов мы в плане. В прошлом году прогнозировали увеличение объема выданных кредитов на 40%. На сегодняшний день мы можем сказать, что данный прогноз оправдался. За 3 прошедших квартала мы выдали уже на 50% кредитов больше чем за аналогичный период 2013 года.
Изменение ставок в 2015 году зависит от движений рынка. Например, в этом году Сбербанк поднимал ставки на ипотечные кредиты всего 1 раз на 1 п.п. в июле, и среди других крупных банков мы были одними из последних, кто пошел на повышение ставки. При этом была обновлена продуктовая линейка и запущены акции, направленные на снижение ставки до 1 п.п.

- Изменилась ли политика банка в отношении андеррайтинга ипотечных заемщиков? Увеличилась ли просрочка в текущем портфеле? Изменились ли социально-демографические характеристики заемщиков?
- Уровень просрочки в ипотеке в общем кредитном портфеле банка минимальный и составляет 0,54%. Очевидно потому, что когда люди берут ипотеку, они более взвешенно подходят к такому решению, ведь в случае неуплаты, они могут лишиться квартиры.

- Средний ипотечный кредит на что и сколько?
- По-прежнему, основная цель ипотечного кредита приобретение готового жилья. Но по сравнению с 2013 годом заметен рост доли кредитов, выданных на приобретение жилья приобретаемого на первичном рынке. Средняя ставка по ипотечным кредитам в 2014 году по Красноярскому краю составила 12,5%, По сравнению с 2013 годом средняя ставка осталась на том же уровне. Средний чек вырос на 200 тысяч рублей и составляет теперь 1 700 тысяч рублей. По акционным предложениям для застройщиков было продано около двух тысяч кредитов, из них более 500 через партнерский канал.

- Есть ли ощущение, что красноярский потребитель чрезмерно закредитован?
- Когда говорят о закредитованности населения, мне кажется, что масштабы явно преувеличены. В целом рынок характеризуется скорее недостаточным количеством кредитов, чем избыточной долговой нагрузкой. Не стоит пугать наше общество западными кризисами.

- Около половины клиентов по ипотеке приходят в банк через партнерские схемы. Какими вы видите перспективы сотрудничества с риэлторами и застройщиками?
- В конце прошлого года мы запустили проект Партнер Онлайн - WEB платформа для совместной работы АН/Застройщиков и банка. Нашей целью является постоянное его совершенствование. Что принципиально нового добавлено в Партнер онлайн в течение этого года? Во-первых, обратная связь от партнера, оценка партнером работы банка, это позволяет постоянно мониторить потребности партнеров, всегда быть в курсе возникающих сложностей или вопросов у партнера, во-вторых, комментарии от сотрудника банка по ошибкам, теперь, при возвращении документов сотрудником банка, партнер знает причину и может исключить повторение подобных ошибок в будущем. В скором времени через Партнер онлайн можно будет осуществить прием документов по объекту недвижимости. Одобрение кредитного лимита в Партнер онлайн будет проходить не по продукту, а по заемщику. А также до конца года Партнер онлайн будет интегрирован с Обратным потоком.
Обратный поток это тоже один из новых инструментов. Он заключается в том, что банк направляет одобренные заявки партнеру. Здесь тоже предстоят некоторые изменения. Витрины с предложениями партнеров будут формироваться не единые на все центры ипотечного кредитования, а в каждый ЦИК по территориальному признаку с учетом количества направленных заявок от партнера в банк.
Упрощена процедура аккредитации объектов недвижимости. Решение об аккредитации принимается теперь не коллегиально, а единолично на уровне субъекта, начальником отдела по работе с партнерами, что существенно сокращает сроки принятия решений. Также, при наличии совокупности определенных условий, осуществляет аккредитацию на этапе готовности котлована.

- Сбербанк часто выпускает на рынок акционные и продуктовые предложения. Что сейчас есть интересного у Вас?
- С октября в Сбербанке стартовали три новые акции, и были продлены две самые популярные акции, таким образом, мы представляем красноярцам целую линейку предложений по ипотеке для самых разных групп населения.
До конца года продлены акции 13-13-13 (30) и Молодая семья. Акция 13-13-13 (30) действует на приобретение квартир в новостройках. Ставка 13% годовых в рублях, минимальный первоначальный взнос 13%, максимальный срок кредита 13 лет. Если ипотека оформляется в офисе партнера Сбербанка (застройщика или в агентстве недвижимости), то срок выплат можно увеличить до 30 лет. Акция Молодая семья действует для молодых (до 35 лет) семей, где скидка на процентную ставку зависит от количества детей (до 1,5%). Таким образом, можно взять ипотеку со ставкой от 11,5%. Это предложение применяется к ипотечным программам на приобретение готового жилья, возможно использование материнского капитала, в том числе в учет первоначального взноса.
Запущены с 1 октября: акция для работников образовательных учреждений и скидки за объём и за оперативность. Акция для работников образовательных учреждений применяется на приобретение готового жилья. Дисконт к процентной ставке 0,5%, первоначальный взнос от 10%, срок кредита до 14 лет. (Перечень должностей и образовательных учреждений можно уточнить на сайте банка или в офисе банка или партнеров). Скидка за объём предоставляется, если кредит на сумму выше 2,1 млн. рублей оформляется в офисе партнеров - процентная ставка снижается на 0,5%. Скидка за оперативность - специальное предложение по готовому жилью: если после решения банка о выдаче кредита вы в течение 30 дней выходите на сделку и подписываете кредитный договор, то процентная ставка уменьшается на 0,5%.
Все акции действуют до конца года. Подать заявку на ипотеку можно в любом офисе Сбербанка. В Красноярске таких 59, по краю 320.

Портал Финансист

5 ноября 2014