Илья Головко, РОСТ БАНК в Красноярске: Без длинных денег бизнес не может успешно развиваться. РОСТ БАНК предлагает кредитный продукт, позволяющий клиенту получить доступ к долгосрочному кредитованию при сохранении приемлемого уровня кредитного риска

В марте этого года РОСТ Банк презентовал новую линейку кредитов для МиСБ. Илья Головко, заместитель управляющего филиалом ОАО РОСТ БАНК в Красноярске, рассказал Финансисту подробности новых подходов к работе с малым и средним бизнесом.

- Илья Николаевич, составьте, пожалуйста, некий среднестатистический портрет вашего клиента - представителя красноярского малого и среднего бизнеса?

- Основным видом деятельности наших клиентов является оптово-розничная торговля, данную деятельность осуществляют более половины клиентов филиала. Значительная доля наших клиентов занимается производством товаров и услуг (более 15%). Около 10% клиентов осуществляет деятельность, связанную с управлением собственным недвижимым имуществом (сдача в аренду, операции с недвижимостью, оказание услуг по управлению недвижимым имуществом). Соотношение мужчин и женщин среди руководителей организаций, являющихся клиентами банка составляет 3:2 (мужчин примерно в 1,5 раза больше), при этом доля женщин руководителей растет. Средний возраст предпринимателя клиента нашего банка составляет 35 лет.

- Каковы потребности клиентов?

- РОСТ БАНК стремиться максимально полно удовлетворить потребности наших клиентов. Для предприятий торговли мы предлагаем комплексный пакет услуг, включающий удобное расчетно-кассовое обслуживание с использованием системы дистанционного управления расчетным счетом - Банк-Клиент, эквайринг, кредитование на цели пополнения оборотных средств на срок до 5 лет в режиме возобновляемой кредитной линии.

Клиенты желающий расширить свой бизнес путем приобретения или модернизации (ремонта) оборудования, транспортных средств, недвижимого имущества могут получить банковский кредит на срок до 10 лет по ставке от 12,75% годовых.

Специально для клиентов, получающих доход от сдачи в аренду собственного недвижимого имущества, РОСТ БАНК предоставляет кредиты по ломбардной схеме, при которой лимит кредитования определяется исходя из стоимости недвижимого имущества клиента.

Организациям, исполняющим государственные или муниципальные контракты РОСТ БАНК готов предоставить тендерные кредиты и банковские гарантии. Как правило, гарантии и тендерные кредиты выдаются по ускоренной программе рассмотрения заявки и не требуют имущественного обеспечения. Плата за предоставление банковской гарантии составляет от 1% годовых от суммы гарантии. ОАО РОСТ БАНК включен в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Для эффективного управления временно свободными денежными средствами РОСТ БАНК предлагает линейку депозитных продуктов на срок от 1 дня до одного года. Клиенты имеют возможность разместить депозит с правом пополнения суммы или досрочного отзыва без потери начисленных процентов. Годовая ставка по депозиту составляет 12% годовых. Долгосрочными депозитами, как правило, пользуются клиенты, накапливающие денежные средства для осуществления капитальных вложений, или организации с длительным операционным циклом, единовременно получающие значительные суммы выручки.

Большой популярностью у клиентов пользуется услуга по размещению краткосрочных депозитов на срок от 1 до 6 дней. Для того чтобы воспользоваться данным продуктом клиенту достаточно перечислить на счет в банке сумму депозита и отправить по системе Банк-Клиент заявку на размещение депозита с указанием необходимого срока размещения и ставки. Отсутствие бумажного документооборота позволяет оперативно управлять временно свободными средствами.

- Новые программы кредитования предполагают снижение ставки при хороших финансовых показателях бизнеса, расшифруйте, пожалуйста, какие показатели важны?

- Основными показателями, влияющими на оценку финансового состояния клиента и цену кредита, являются:
- ликвидность бизнеса способность компании погашать свою текущую задолженность за счет оборотных средств
- наличие чистой прибыли достаточной для погашения кредита и развития бизнеса
- финансовая независимость бизнеса от внешних кредиторов как правило, сумма внешних заимствований должна соответствовать сумме собственных средств компании.
- прозрачность бизнеса клиента возможность предоставить информацию, необходимую для анализа кредитной сделки в полном объеме.

Также крайне важным критерием является наличие положительной кредитной истории. Клиент, допускающий регулярные просрочки по платежам, автоматически относится в группу высоко рискованных, независимо от финансовых показателей его бизнеса. И с другой стороны, организация, имеющая положительную кредитную историю, может рассчитывать на максимально комфортные условия кредитования.

- Кредит бизнесу на 10 лет считается довольно рискованным. Так ли это? Почему банк готов давать такие длинные деньги?

- Действительно при долгосрочном кредитовании банк сталкивается с необходимостью учитывать целый ряд рисков, способных повлиять на способность заемщика исполнить обязательства по кредиту. При этом банк так же учитывает, что без длинных денег бизнес не может успешно развиваться. В связи с этим РОСТ БАНК предлагает кредитный продукт, позволяющий клиенту получить доступ к долгосрочному кредитованию при сохранении приемлемого уровня кредитного риска. Риски банка компенсируются за счет детального анализа финансового состояния клиента и предоставления кредита по залог недвижимого имущества.

Портал Финансист

27 марта 2014