ЦБ посоветовал банкам проверить себя на стрессоустойчивость и разработать резервный план самооздоровления
В конце 2012 года ЦБ рекомендовал банкам разработать план восстановления финансовой устойчивости, указав критерии для стресс-тестирования. Рекомендации изложены в письме 193-Т, изданном 29 декабря 2012 года. По итогам стресс-тестов банки должны будут определить источники покрытия потерь. Это может быть продажа активов, привлечение средств кредиторов или акционеров, реструктуризация бизнеса, а также конвертация субординированного кредита в капитал банка либо его направление на покрытие убытков. В основе рекомендаций ЦБ лежат положения документа Ключевые атрибуты эффективного урегулирования несостоятельности финансовых институтов, разработанного Советом по финансовой стабильности (СФС) и одобренного лидерами большой двадцатки на ноябрьском саммите 2011 года в Каннах.
Казалось бы, такие меры должны насторожить граждан: не являются ли они предвестником очередной кризисной бури? Однако, эксперты успокаивают: это просто такая учебная тревога для кредитных организаций.
Роман Егоров, заместитель председателя правления начальник казначейства банка ЕНИСЕЙ: Негативных ожиданий на текущий момент не больше, чем, например, год назад. Ожидания "второй волны кризиса" озвучиваются на разных уровнях с середины 2009 г., однако до сих пор ничего экстраординарного не произошло. Но мы убедились, что кризис может развиться очень быстро, а импульс для кризиса всегда найдется. Вот, например, сейчас США стоят на пороге очередного дефолта хотя наверняка они в очередной раз преодолеют "потолок" госдолга.
По нашему мнению, появление данных рекомендаций связано не с какими-то недавно произошедшими или вскоре ожидаемыми событиями, а является отложенным следствием кризиса 2008-2009 г., когда правительства и центральные банки многих государств, в том числе России, для предотвращения "эффекта домино" были вынуждены оказать поддержку крупнейшим банкам. В основу документа были положены рекомендации, которые были сформулированы Советом по финансовой стабильности, состоящим из представителей центральных банков и министерств финансов ведущих стран мира, еще в 2011 году. То, что аналогичные рекомендации Банка России появились более чем через год, подтверждает, что никакой экстренной потребности в разработке планов восстановления финансовой устойчивости нет.
По нашему мнению, появление данных рекомендаций связано не с какими-то недавно произошедшими или вскоре ожидаемыми событиями, а является отложенным следствием кризиса 2008-2009 г., когда правительства и центральные банки многих государств, в том числе России, для предотвращения "эффекта домино" были вынуждены оказать поддержку крупнейшим банкам. В основу документа были положены рекомендации, которые были сформулированы Советом по финансовой стабильности, состоящим из представителей центральных банков и министерств финансов ведущих стран мира, еще в 2011 году. То, что аналогичные рекомендации Банка России появились более чем через год, подтверждает, что никакой экстренной потребности в разработке планов восстановления финансовой устойчивости нет.
Составление плана оздоровления не завязано на оценку текущей ситуации в экономике и на прогнозирование. Это заблаговременная подготовка к критической ситуации, которая может наступить неожиданно возможно, через год, возможно, через десять лет, а, возможно, никогда не наступит. С другой стороны, в рамках подготовки планов банкам рекомендуется проанализировать и формально описать направления бизнеса, структуру активов и обязательств, взаимосвязи и взаимозависимости с аффилированными структурами, а также связанные с ними риски. Это, безусловно, должно помочь банкам идентифицировать, "осознать" свои уязвимые места. Таким образом, это будет "трезвая оценка" ситуации не в экономике, а внутри банка или банковского холдинга.
Безотлагательной потребности в подготовке таких планов нет, но, конечно, все и акционеры, и клиенты банка, и государство выиграют, если такие планы будут разработаны и если банки будут их придерживаться. Не исключено, что со временем Банк России определит критерии значимости конкретных кредитных организаций для банковской системы, и для таких кредитных организаций разработка планов самооздоровления станет уже обязательной, а не рекомендуемой. Но по части реализации их на практике, действительно, есть серьезные сомнения. Планы предполагают принятие радикальных мер таких как продажа или закрытие целых направлений бизнеса, и есть опасения, что даже когда установленные планами индикаторы достигнут критических значений, решения будут откладываться до последнего в надежде на улучшение ситуации, таким образом, время может быть упущено.
Портал Финансист
29 января 2013
Портал Финансист
29 января 2013
Читайте также
ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 2 п.п.
Сегодня, 26 июля 2024 года, Банк России принял решение повысить размер ключевой ставки сразу на 2 п.п., до – 18% годовых
Альфа-Банк запустил безлимитный сервис внесения изменений в налоговой для бизнеса
Теперь предприниматели могут оперативно обновлять информацию в Федеральной налоговой службе без дополнительных затрат
Дальневосточный банк повысил ставки по двум рублевым вкладам
Дальневосточный банк повысил ставки по рублевым вкладам: «Новые возможности» и «Доходный»
В Альфа-Банке запустили безопасный файлообменник для предпринимателей
В банке создали сервис Альфа-Диск, который позволяет просто, быстро и безопасно передавать конфиденциальные данные
Россельхозбанк запустил акцию «Рецепт для бизнеса»
РСХБ запустил акцию «Рецепт для бизнеса»для владельцев ресторанов и кафе
Доходности по надежным бондам впервые за полгода превысили ставки по депозитам
К концу второго квартала облигационные доходности были уже на 20 базисных пункта выше ставок по депозитам среди банков из топ-10
Из законопроекта о майнинге убрали запрет на организацию обращения криптовалют
Запрет на рекламу криптовалют сохранится
НАУФОР предложила отказаться от центрального депозитария
Еще ассоциация предлагает усовершенствовать механизм определения тарифов Московской биржи
ЦБ может «обелить» списки юрлиц о случаях или попытках мошеннических переводов
ЦБ учёл опасения банковского сообщества по поводу риска блокировки платежей для честных компаний
Еврокомиссия запретила принимать участие в обмене активами с россиянами
Какие проблемы это создаст для инвесторов