Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 6. Определение личных финансовых целей

Вся предыдущая теория подводит нас к тому, что без личных финансовых целей личное финансовое планирование невозможно. Для того, что бы определить личные финансовые цели, необходимо стать немного прорицателем и заглянуть в будущее, постаравшись определить грядущие потребности человека и членов его семьи.

Безусловно, у каждого из нас есть свои приоритеты и желания. Но можно определить некий общий для всех перечень целей:

Обеспечить себя и свою семью собственным жильем. Это базовая потребность человека в любом обществе и на любом этапе развития.

Оплатить обучение подрастающих детей в хорошем ВУЗе. Эта цель требует также значительных финансовых вложений.

Иметь возможность ежегодно проводить отпуск всей семьей достойно и интересно. Эта цель не является первостепенной, но многие люди считают ее первостепенной и главной в их жизни.

Как можно скорее расплатиться с долгами. Этими долгами могут быть и банковские кредиты и дружеские займы. Наличие такого финансового обязательства снижает финансовую стабильность семьи.

Отрыть свой бизнес. Достижение этой цели требует значительных финансовых вложений.

При формировании личного финансового плана обязательно нужно учитывать такие финансовые цели:

Создание резервного фонда денежных средств на случай непредвиденных ситуаций. Достижение такой цели позволит человеку некоторое время чувствовать себя защищенным в финансовом плане на случай потери работы. Психологами и финансистами определен размер резервного фонда. Он равен от 3 до 6 сумм ежемесячных расходов семьи. Например, ежемесячные расходы семьи составляют 25 000 рублей. Следовательно, размер резервного фонда должен составлять от 75 000 рублей до 150 000 рублей.

Страхование жизни и трудоспособности того члена семьи, доход которого является основным для всей семьи. Не многие люди, к сожалению, понимают, что в случае смерти или потери трудоспособности кормильца, оставшиеся члены семьи теряют не только близкого человека, но и тот доход, который он приносил. При этом страховая сумма должна составлять порядка 2-3х годовых доходов того человека, чей доход является основным. Например, годовой доход кормильца семьи составляет 600 000 рублей в год. Страховая сумма должна составлять соответственно от 1200 000 до 1800 000 рублей.

Создание пенсионных накоплений. Современная пенсионная система не сможет обеспечить индивиду достойный уровень жизни после прекращения им трудовой деятельности. Следовательно, необходимо задуматься об источниках дохода, которые позволят сохранить этот уровень. При финансовом планировании нормальным считается коэффициент замещения в размере 70% от привычного уровня доходов. Например, ежемесячные расходы составляют 25 000 рублей, то после выхода на пенсию достаточным будет считаться доход в 17 500 рублей ежемесячно.

Итак, прежде чем перейти к непосредственному формированию личного финансового плана необходимо обстоятельно обдумать свои цели на будущее.

Задать вопрос

Портал Финансист

28 марта 2012