Банкоматные новшества

Банк России, в рамках борьбы с фальшивками, обязал банки с 12 марта обрабатывать банкноты с использованием счетно-сортировальных машин, проверяющих не менее четырех машиночитаемых защитных признаков, в отношении банкоматов с функцией проверки подлинности денег это требование начнет действовать с 1 января 2013 года. Машины, проходящие обязательную инкассацию, перепрограммироваться не будут.

Как только Центробанк объявил об изменениях, банковская общественность начала бить тревогу. Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков заявил, что общая стоимость процедуры перепрограммирования будет равна миллионам долларов и не исключен вариант, что затраты будут переложены в конечном итоге на потребителя.
Однако в самом Центробанке проблему не оценивают так остро. По мнению регулятора, многие банки уже используют подобную технику, а большие банкоматные сети имеют только крупные банки. Причём, если один из лидеров рынка физиков - банк ВТБ 24 уже подписал с ЦБ график переоснащения, дабы избежать сложностей, то мастадонт - Сбербанк даже не обращался с подобным вопросом.

Федор Лакеев, начальник отдела по управлению удаленными каналами обслуживания Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Практически все наши устройства самообслуживания осуществляют проверку подлинности денег в момент их приема. Мы ориентируемся сейчас именно на полнофункциональные устройства, которые и принимают и выдают наличные. Уже сейчас таких устройств банка в Красноярском крае более половины. Всего по России установлено свыше 70 тысяч устройств самообслуживания, в том числе в Красноярском крае свыше 800 банкоматов и свыше 600 платежных терминалов. Пока сложно определить затраты, они станут понятны после оценки стоимости модернизации со стороны производителей банкоматов. Тогда можно будет и сделать оценку соответствия затрат возможным рискам.


Банки меньшего масштаба, по мнению регулятора, вполне справятся сами. Банки, разумеется, не спорят.

Алексей Смолькин, заместитель директора департамента сопровождения пластикового бизнеса Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО): С учетом того, что защита купюр будет постоянно совершенствоваться, а борьба с поддельными банкнотами будет вестись всегда, считаем предлагаемые меры логичными, ведь банкоматы это один из каналов приема наличности от населения. По данным господина Смолькина, в настоящее время сеть банкоматов АТБ насчитывает 260 устройств. Из них только на 21 есть функционал приема наличных денежных средств. На территории Красноярского края установлено 13 банкоматов все подлежащие обязательной инкассации.
С учетом, что сеть банкоматов, в которых требуется проверка купюр, минимальна, расходы со стороны АТБ будут небольшими, - говорит представитель банка - Все мероприятия будут проведены силами банка при поддержке сопровождения вендора (компании, специализирующейся на создании или продаже программного обеспечения). Вендоры и банки будут вынуждены идти на расходы для выполнения требований законодательства.

Программное оборудование не успевает за купюрами

Тем временем, пока банкоматы учат лучше вылавливать фальшивки, случаются и проблемы с новыми купюрами. В сентябре прошлого года Центробанк обновил дензнаки номиналом 500 и 5000 рублей и многие увидели, что банкоматы могли их выдавать, но на прием свежих дензнаков уже не работали. Подобные ситуации эксперты склонны объяснять объективными факторами.

Галина Коледаева, начальник управления наличного денежного обращения ГУ ЦБ РФ по Красноярскому краю: Купюры номиналом 500 и 5000 рублей новой модификации в Красноярском крае присутствуют в незначительном количестве, так как Главное управление Банка России по Красноярскому краю не приступило еще к массовому выпуску в обращение данных банкнот. Жалоб на то, что банкоматы не принимают купюры нового образца к нам не поступало. В виду отсутствия жалоб от клиентов банков затруднительно говорить о наличии проблемы и давать оценки. Гипотетически, если будут зафиксированы случаи, когда банкоматы не принимают модифицированные купюры, причинами этого может быть недостаточно оперативная доработка ПО производителями банкоматов и/или обновление ПО специалистами КО.
Как показывает практика ввода в обращение купюр номинала 1000 рублей образца 1997 года модификации 2010 года после появления жалоб клиентов КО оперативно проводят работу с производителями оборудования.

Федор Лакеев, начальник отдела по управлению удаленными каналами обслуживания Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Сложности связаны с тем, что признаки подлинности новых банкнот вполне оправданно становятся известны практически в момент их выпуска. Соответственно производителям банкоматов нужно время для разработки средств контроля этих признаков, а банкам время для настройки конкретных устройств.

Кэш-ресайлинг

Ещё одна новость в банкоматном бизнесе - недавно Центробанк одобрил использование в России первого банкомата с функцией кэш-ресайклинга. Банкомат предполагает замкнутый цикл: наличные, внесенные одним клиентом, получает другой клиент, без их промежуточной инкассации и проверки сотрудниками банков. Банкиры пока осторожничают.

Алексей Смолькин, заместитель директора департамента сопровождения пластикового бизнеса Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО): В настоящее время стоимость банкоматов с функцией кэш-ресайклинга еще слишком велика для массовых закупок, а выгоды не так очевидны. Полагаем, что со временем, когда цены на данную продукцию снизятся, доля устройств с таким функционалом в общей сети банков возрастет. В АТБ в настоящее время банкоматов с таким функционалом нет.

Федор Лакеев, начальник отдела по управлению удаленными каналами обслуживания Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Данные устройства интересны на сбалансированном потоке, когда взнос и снятие денег равны в пределах хотя-бы 2-х дней. Таким образом, можно удешевить банковские услуги за счет снижения расходов на обслуживание банкоматов. Однако таких точек на наш взгляд будет немного. Пока объем снимаемых средств многократно превышает объем вносимых.