Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 3. Структура личного финансового плана
В прошлый раз мы говорили о необходимости личного финансового планирования. Каждому из нас, для того что бы принимать взвешенные финансовые решения, было бы неплохо разработать личный финансовый план, а ещё лучше - после последовательно его придерживаться.
Сегодня рассмотрим общепринятую структуру личного финансового плана, а во время последующих уроков я буду рассказывать каким образом необходимо составлять ваш личный финансовый план поэтапно.
Основная расчетная таблица личного финансового плана (далее ЛФП) выглядит, так как представлено на рисунке 1.
Рис 1. Расчет финансового плана, тыс. руб.
|
Год
|
Ден. поток для инвестирования
|
Инвестирование средств
|
Накопление средств
|
Плановые расходы
|
Уровень риска
|
|||||||||
|
0,02
|
0,006
|
0,01
|
0,02
|
0,2
|
Нак. страховка
|
Депозит
|
Недвижимость
|
ДПО в НПФ
|
ПИФ акций
|
Консервативный
|
Агрессивный
|
|||
|
Страховка
|
Депозит
|
Недвижимость
|
ДПО в НПФ
|
ПИФ акций
|
||||||||||
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
14
|
15
|
|
2011
|
2668
|
40
|
270
|
1500
|
300
|
550
|
40
|
270
|
1500
|
300
|
550
|
|
0,79
|
0,21
|
|
2012
|
762,7
|
40
|
280
|
|
450
|
|
80,8
|
551,6
|
1515
|
756
|
660
|
|
0,81
|
0,19
|
|
2013
|
523,8
|
40
|
-520
|
|
|
|
122,4
|
34,9
|
1530,2
|
771,1
|
792
|
1000
|
0,76
|
0,24
|
|
2014
|
517,7
|
40
|
240
|
|
240
|
|
164,9
|
275,1
|
1545,5
|
1026,5
|
950,4
|
|
0,76
|
0,24
|
|
2015
|
1111,1
|
40
|
|
|
|
-550
|
208,2
|
276,8
|
1560,9
|
1047,7
|
590,5
|
1600
|
0,86
|
0,16
|
|
2016
|
1103,9
|
40
|
620
|
|
450
|
|
252,3
|
898,5
|
1576,5
|
1518,0
|
708,6
|
|
0,86
|
0,14
|
|
2017
|
1096,3
|
40
|
470
|
|
600
|
|
297,4
|
1373,8
|
1592,3
|
2148,4
|
850,3
|
|
0,86
|
0,14
|
|
2018
|
1087,9
|
40
|
|
|
1000
|
|
343,3
|
1382,1
|
1608,2
|
3191,3
|
1020,3
|
|
0,87
|
0,13
|
|
2019
|
1079,1
|
40
|
|
|
2200
|
-1224
|
390,2
|
1390,4
|
1624,3
|
5455,2
|
|
|
100
|
0
|
В структуре ЛФП можно выделить шесть основных разделов:
Год (колонка 1) это календарный номер планируемого года.
Денежный поток для инвестирования (колонка 2) это так называемый инвестиционный капитал, то есть та свободная сумма денежных средств, которую вы сможете направить на инвестиционные цели.
Инвестирование средств (колонки 3-7) это направления (финансовые инструменты) в которые вы готовы, должны и будете инвестировать свой инвестиционный капитал. Здесь также указывается название финансового инструмента и его доходность за минусом коэффициента инфляции, а также суммы, которые вы будете инвестировать.
Накопление средств (колонки 8-12) это остатки накопленных средств в разрезе финансовых инструментов по состоянию на конец календарного года с учетом накопленных процентов.
Плановые расходы (колонка 13) это суммы, которые вы планируете расходовать на исполнение вашей цели в данный год.
Уровень риска (колонки 14 - 15) это доля финансовых инструментов определенного уровня риска в вашем инвестиционном портфеле в соответствии с вашими индивидуальными особенностями и готовностью к риску потерь ваших денежных средств.
Портал Финансист
15 февраля 2012