Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 2. Личное финансовое планирование
Личное финансовое планирование - это процесс, при помощи которого отдельные люди и семьи реализуют свои желания в достижении финансовых целей, т.е. целей, которые требуют денежных средств для их достижения. Он включает в себя постановку финансовых целей, анализ текущего финансового положения индивида или семьи (домохозяйства) и выработку наилучших мер, которые помогут решить поставленные задачи.
Цель личного финансового планирования - создание такого комплексного финансового плана, который позволил бы решить все финансовые задачи, поставленные отдельным человеком или семьей.
План строится в строгом соответствии со спецификой потребностей той или иной семьи или индивида на момент планирования. В случае изменения финансовых целей, план должен быть пересмотрен и направлен на решение новых задач.
Личный финансовый план - это документ, в котором отражено текущее финансовое состояния отдельного человека (домохозяйства), достижимые финансовые цели и план движения денежных средств, с указанием используемых на каждом этапе финансовых инструментов (инвестиционных, кредитных, страховых и пр.)
Можно условно выделить три уровня финансового поведения индивидов (домохозяйств) в зависимости от уровня финансовой грамотности и эффективности принимаемых финансовых решений.
На первом уровне финансовые решения принимаются интуитивно, под воздействием эмоций, рекламы, советов и обычаев. Методики выбора финансовых институтов и финансовых продуктов не применяются. Уровень финансовой грамотности низкий. Уровень эффективности принимаемых решений - низкий.
На втором уровне финансовые решения принимаются с использованием методики выбора финансовых институтов и финансовых продуктов. Методика личного финансового планирования - не применяется. Уровень финансовой грамотности средний. Уровень эффективности принимаемых финансовых решений - средний.
На третьем уровне финансовые решения принимаются на основе личного финансового плана с использованием методики выбора финансовых институтов и финансовых инструментов.
Цель сознательного личного финансового планирования состоит в том, чтобы сделать финансовые решения не единичными, изолированными, а принимать их с учетом развернутого, всеобъемлющего финансового плана, который всесторонне учитывает личные и семейные финансовые цели и намечает пути, которые помогают достичь их.
Задать вопрос
Портал Финансист
1 февраля 2012