Промсвязьбанк: больше возможностей для малого бизнеса

В условиях острой конкуренции успешная работа компании зачастую зависит от ее способности привлечь дополнительные средства для развития. Ориентированные на потребности малого и среднего бизнеса (МСБ), финансовые инструменты Промсвязьбанка задают новый импульс для роста региональных компаний. В зоне особого внимания банка расширение сети операционных офисов, увеличение портфеля кредитов МСБ, в том числе за счет роста инвестиционного кредитования, рассказывает директор департамента развития малого и среднего бизнеса ОАО Промсвязьбанк Екатерина Орлова.

Екатерина, на ваш взгляд, какие кредитные продукты сегодня наиболее востребованы со стороны МСБ?

По статистике более половины объема выданных МСБ банком кредитов приходится на Кредит-Бизнес и Кредит-Инвест. Это универсальные финансовые продукты, воспользовавшись которыми предприниматели получают возможность обеспечить развитие компании: закупить технологии или оборудование, ввести в строй новые мощности. С их помощью можно провести закупку товара, рассчитаться с контрагентами и т.д. Таким образом, эти финансовые инструменты позволяют решить как текущие проблемы, так и задачи более долгосрочной перспективы. Продукты Кредит-Бизнес и Кредит-Инвест имеют много общего. Так, оба кредита выдаются на длительный срок до 10 лет, что является одним из важных их преимуществ. В то же время они нацелены на предприятия с оборотами разного масштаба. Если годовой оборот выручки компании от 36 до 100 млн. рублей, мы рекомендуем Кредит-Бизнес. Взяв этот кредит, предприятие получает финансирование объемом от 3 до 9 млн. рублей и отсрочку по погашению основного долга до 9 месяцев. Кредит-Бизнес предоставляется под поручительство и под залог имущества (корпоративного или личного). При наличии положительной кредитной истории предусмотрена возможность частичного обеспечения. Кроме того, при недостаточности залогового обеспечения, заемщик может воспользоваться поручительствами региональных фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк сотрудничает с 30 такими фондами.

Что касается Кредит-Инвест, то он полностью отвечает потребностям более крупных предприятий, чей годовой оборот превышает 100 млн. рублей. Кредит выдается на сумму от 9 до 120 млн. рублей. Компания также может получить отсрочку по погашению основного долга на срок до 9 месяцев, возможно частичное обеспечение кредита залогом.

Есть какие-то послабления в графике платежей для предприятий, оформивших инвестиционные кредиты?

Конечно. Мы учитываем специфику работы предприятий малого и среднего бизнеса, поэтому можем предложить клиентам несколько способов оформления кредитов. Банк может сразу перечислить всю сумму на счет заемщика, а возможно и предоставление кредитной линии с лимитом выдачи. В этом случае мы устанавливаем определенный временной период или точный график, в соответствии с которым средства перечисляются на расчетный счет заемщика. Также мы предоставляем возможность воспользоваться кредитной линией с лимитом задолженности, что позволяет устанавливать ряд временных периодов, в течение каждого из которых ссудная задолженность не должна превышать определенной величины. Например, если компания обновляет своих производственные фонды, то она может получать заемные средства по мере возникновения в них потребности. Начали ремонт получили необходимое финансирование, заказали технику снова взяли средства в нужном объеме, потребовался монтаж оборудования вновь воспользовалась заемными средствами. Это не только удобно, но и выгодно для компании.

Промсвязьбанк пополнил свою линейку продуктами MosPrime и Кредит на кредит. В чем их особенность?

Действительно, мы начали предоставлять предприятиям МСБ кредиты MosPrime* с плавающей процентной ставкой, которая определяется банком на основе единого индикатора MosPrime3M. Его особенность в том, что при уменьшении ставки MosPrime3M заемщики могут снизить процентные выплаты по целому ряду наших продуктов: Кредит-Первый залоговый, Кредит-Бизнес, Кредит-Инвест, Коммерческая недвижимость, Кредит на кредит и Кредит-Транспорт. Уверена, что это новое предложение будет востребовано компаниями сегмента МСБ. Кредит на кредит ориентирован на предприятия, которые хотели бы перекредитоваться, но потребности их бизнеса не позволяют полностью погасить текущий кредит. Этот продукт позволяет рефинансировать текущую задолженность клиента в стороннем банке на более выгодных условиях и в итоге уменьшить процентные расходы, увеличить срок кредитования или изменить иные существенные условия текущего кредита на более выгодные. Заемщики могут рефинансировать как основной долг, так и проценты, а также иные платежи. Более того, при кредитовании в форме кредитной линии можно получить кредит в размере, большем, чем остаток долга по рефинансируемому кредиту.

Одним из важнейших событий этого года для Промсвязьбанка стало закрытие сделки по покупке кредитного портфеля МСБ Банка ТРАСТ. Что это дало банку в плане усиления его позиций на рынке кредитования малого и среднего бизнеса?

Общий размер сделки по приобретению прав требований по кредитному портфелю сегмента МСБ банка Траст составил 5,6 млрд рублей. Приобретенный кредитный портфель покупался без дисконта, он состоит из качественных кредитов, которые не имеют текущей просроченной задолженности. С покупкой дополнительного кредитного портфеля Промсвязьбанк увеличил свой портфель кредитов МСБ на 18%, тем самым укрепив позиции на рынке кредитования МСБ. Клиенты, имеющие кредиты в банке Траст, будут обслуживаться в офисах Промсвязьбанка. В тех городах, где пока нет представительства нашего банка, погашение действующих кредитов клиенты будет осуществлять через точки банка Траст. В дальнейшем в подразделениях Промсвязьбанка.

По состоянию на 1 июля 2011 года сеть банка на территории России насчитывает уже 250 точек продаж. Будет ли расти их число?

Безусловно, это часть нашей стратегии: банк нацелен на развитие собственной сети расширение своего присутствия в регионах России, открытие новых точек продаж. К концу 2012 года банк планирует увеличить сеть с 250 до 331 точки продаж. Новые подразделения открываются постоянно. Так, в 2011 году будет открыто 47 новых офисов , а в 2012 года еще 34. Точки продаж открываются по всей стране и в любом из наших офисов можно получить консультацию по кредитным продуктам Промсвязьбанка и условиям предоставления кредитных средств. Наши специалисты помогут оценить все варианты сотрудничества, чтобы клиент смог наиболее эффективно использовать заемные деньги, вкладывая их в развитие своего бизнеса.

Акция Комиссия в подарок продлена до конца года

Промсвязьбанк продлевает специальную акцию для предприятий малого и среднего бизнеса, которые планируют воспользоваться продуктами Кредит-Бизнес и Кредит-Инвест сроком свыше 24 месяцев (срок кредитного договора при разовом кредите или срок транша при кредитной линии с лимитом выдачи) в форме кредита или кредитной линии с лимитом выдачи. По условиям акции до конца 2011 года действуют льготные условия, согласно которым отменяются комиссии за предоставление указанных кредитов для предприятий МСБ. Акция проводится во всех регионах присутствия Промсвязьбанка. Подробнее об условиях кредитования можно узнать на сайте банка.

*MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) 3M индикативная нефиксированная годовая процентная ставка предоставления депозитов (кредитов) на московском межбанковском рынке, формируемая Национальной валютной ассоциацией на основе ставок размещения депозитов (кредитов) в рублях РФ на трехмесячный срок. Ставка индекса MosPrime 3M публикуется ежедневно в 12:30 (по московскому времени) на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Источник: Промсвязьбанк (ОАО)

20 сентября 2011