Микрофинансовые организации в законе

18 июня 2010 года Госдума РФ приняла в третьем, окончательном, чтении законопроект о микрофинансовых организациях, которые предоставляют займы до 1 млн. рублей. Микрофинансовыми организациями признаются юридические лица, зарегистрированные в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения, некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, занимающиеся микрофинансовой деятельностью, внесённые в соответствующий государственный реестр. Законопроект не распространяется на кредитные организации, жилищные накопительные кооперативы, профессиональных участников рынка ценных бумаг, инвестиционные фонды, управляющие компании, которые не являются профессиональными участниками рынка ценных бумаг, негосударственные пенсионные фонды. Все они осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством, регулирующим их работу.

Законопроект, кроме защиты прав и интересов микрофинансовых организаций, потребителей их услуг и инвесторов, определяет и ограничения для деятельности таких организаций, в том числе запрещает привлекать средства в виде займов от посторонних физических лиц, что позволяет минимизировать возможные финансовые риски.

Финансист уточнил у экспертов, на сколько, по их мнению, своевременно принятие закона и попросил оценить ситуацию со спросом и предложением в сегменте микрофинансирования в крае.

Наталья Борзилова, начальник КАЦ кредитования малого и среднего бизнеса Красноярского филиала АКБ Союз (ОАО): Наверное, принятый законопроект актуален был гораздо раньше, когда шло активное развитие малого бизнеса, но тогда правительство не делало на этом сегменте акцент. Но, если исходить из данных, то в 2009 году наблюдался рост субъектов малого предпринимательства. По общему количеству малых предприятий 4,7 тыс. единиц край занимает первое место в Сибирском округе и 12 место в России. С достаточно высокой долей вероятности можно утверждать, что малый и средний бизнес в 2010 году будет устойчиво развиваться и расти. Основной причиной данной тенденции является то, что в основном именно малый и средний бизнес удовлетворяет и обслуживает регулярные непосредственные запросы и нужды населения. Таким образом наметившийся рост объемов потребления населения в 2010 году (по сравнению с 2009 годом) повлечет за собой рост малого и среднего бизнеса.

Развитие этих сегментов рынка позволяет снизить уровень бедности, стабилизировать и увеличить доходы малообеспеченных слоев населения и, за счет предоставления небольших ссуд и микрокредитов, повысить предпринимательскую способность населения. Поддержка микрофинансовым организациям очень нужна.

На сегодняшний день в России не так много банков, которые удовлетворяют потребности малого и среднего бизнеса, хотя раньше их было в достатке. Как только кризис охватил российский банковский сектор, банки поочередно стали сворачивать программы в различных сегментах кредитования, в том числе и в кредитовании малого и среднего бизнеса.

В настоящее время банки сосредоточены на объемном финансировании крупнейших корпоративных клиентов, оценивая кредитные риски этих компаний как допустимые. Не только банки, но и сами заемщики сегодня более осторожны в оценках перспектив развития своего бизнеса многие компании сокращают объем внешних заимствований и даже совсем отказываются от них, работая только на собственных средствах.

В связи с этим, предоставление доступных и эффективных банковских сервисов для обслуживания большого количества микрозаемщиков является крайне затруднительным, и создание микрофинансовых организаций смогло бы реально помочь предпринимателям.

Сергей Картаев, начальник управления кредитных продуктов малого и среднего бизнеса АКБ Абсолют Банк (ЗАО): Я считаю, что любой законопроект, призванный поддержать малый бизнес и его финансирование - это очень позитивно. Спрос на микрофинансирование, безусловно, есть, но, в основном, это потребность в финансировании старт-апов. Банковский сектор не готов активно кредитовать данный сегмент рынка, так как с точки зрения затрат, рисков и эффективности он не самый перспективный. Оптимальный вариант получения финансирования в таких случаях это розничные кредиты, которые предоставляются на более выгодных условиях. В сегменте кредитования малого бизнеса банки ориентированы на клиентов с уже устойчивым бизнесом, финансируя который, они помогают его развитию - увеличивать объемы, приобретать материальную базу и так далее. Уровень просрочки, приведенный в анализе, думаю несколько ниже реального, я бы предположил, что он составляет порядка 15%.

Если говорить о специфике региона, Красноярск - достаточно активный и интересный для банков город. Малый бизнес здесь активно развивается, есть и спрос, и предложение финансовых услуг. Единственный нюанс многие интересные предприятия работают не в самом Красноярске, а в других городах края, обслуживаться в столице региона им неудобно, а число банков с широкой географией присутствия в регионе невелико.

Не думаю, что структуры нового образца могут в ближайшее время стать серьезными конкурентами для банков.