Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

АТБ: Актуальные вопросы о кредитах и ипотеке в режиме самоизоляции

Светлана Куртигешева, заместитель по розничному бизнесу директора АТБ по Красноярскому краю, ответила на вопросы читателей «Финансиста», главная тема – кредиты и ипотека в режиме самоизоляции, спрашивали, как говорится, о насущном.

- Расскажите, пожалуйста, о тех мерах поддержки жителей, которые действуют сейчас? Насколько они пользуются спросом?
- У нас действуют все меры поддержки, предусмотренные последними изменениями в законодательстве на период пандемии: рассрочки, отсрочки платежей по ипотеке и кредитам.
Самая востребованная услуга сейчас — страховая программа на случай выявления коронавирусной инфекции «Антивирус».
Любой человек в возрасте от 18 до 65 лет может приобрести страховку на 1 год. Если в течение этого года застрахованный заболел коронавирусом и лишился из-за этого трудоспособности — он будет ежедневно получать 1000-3000₽, в зависимости от выбранного тарифного плана. Выплаты длятся до 21 дня.
В случае летального исхода родственники застрахованного получат до 500 000₽.

- Какие акции проходят в вашем банке по потребительским кредитам?
 
В «АТБ» ПАО вы можете получить кредит по тарифному плану «Доступный» с процентной ставкой от 8,8% годовых.
Также вы можете оформить кредитную карту по тарифу «Универсальный». Это позволит вам пользоваться расширенными возможностями кредитования:

  • Сумма кредита до 500 000 ₽.
  • Беспроцентный период до 120 дней.
  • Минимальная процентная ставка от 15%.
  • Кэшбэк на покупки до 10%.
  • Бесплатное обслуживание карты. 

Вы можете снимать наличные или рассчитываться по карте — на все операции будет действовать одинаковый беспроцентный период.
Если оформите кредитную карту до 18 июля — в течение 30 дней после оформления будет действовать акция «Беспроцентное снятие наличных». Вы сможете снять наличные с кредитной карты в банкоматах «АТБ» ПАО без комиссии.
Получить подробную информацию по тарифам и услугам «АТБ» (ПАО) вы можете по телефону: 8-800-775- 8888 или на сайте банка  www.atb.su. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1810

- Несколько лет назад банк «лихорадило», как сейчас обстоят дела? 
99,9% акций банка «АТБ» ПАО принадлежат Центральному Банку Российской Федерации. Уже за первый год после санации, т.е. полного финансового оздоровления в 2019 г., банк стал прибыльным, и остается по результатам 1 кв. 2020 г. Сейчас банк продолжает работу в обычном режиме, как и всегда предлагая своим клиентам полный перечень банковских продуктов.


Проблемы с оплатой кредита. Кредитные каникулы

- Не могу сейчас гасить кредит, не хватает денег. Как лучше поступить?
- В вашем случае нужно обратиться любое отделение банка, чтобы объяснить ситуацию. Если есть справки, подтверждающие снижение дохода — подготовьте их сразу. 
Специалисты банка изучат вашу ситуацию и предложат вариант дальнейшего взаимодействия. Скорее всего, это будет реструктуризация или отсрочка. Возможны кредитные каникулы. Специалисты «АТБ» ПАО обязательно помогут найти самое выгодное для вас решение.

- Можно ли у вас хоть как-то оформить рассрочку по кредиту или, возможно, есть какие-то еще меры пересмотра процентов и т.д. (уволили с работы, платить трудно стало)? 
- Да. Нужно подтвердить снижение дохода.

- Где посмотреть кредитную историю и как ее исправить?
- В отделениях «АТБ» ПАО можно заказать свою кредитную историю по просрочкам, в том числе из других банков.
Стоимость: 862 рубля без названий банков и 1225 рублей с названиями банков.
Исправить уже существующую кредитную историю практически невозможно.
Если плохая КИ — сейчас возможно только показать, что ваше поведение изменилось. Вам нужно начать вовремя, без просрочек гасить текущие задолженности. Возможно — получить небольшой потребительский кредит и вовремя его оплатить.

- Как получить кредитные каникулы у банка? У меня ваша кредитная карта.
- Вам нужно позвонить по номеру горячей линии 8-800-775-94-44, описать свою ситуацию. Специалист уже по телефону подскажет, как в вашем случае получить кредитные каникулы и какие подготовить документы.


Ипотека. Дальневосточная ипотека. Материнский капитал. Ипотека с господдержкой

- Могу ли я оформить ипотеку на размер материнского капитала и сразу же погасить ее перечислением мат капитала?
- В настоящее время — нет. Сейчас клиенты могут использовать материнский капитал в двух случаях:

  • В качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Для частично-досрочного погашения по действующему ипотечному кредиту.

- По какой программе ипотеки можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
- По программам на приобретение готового жилья и Новостройки. Процентные ставки по ним начинаются от 7,9% годовых.

- Задумались над покупкой квартиры в ипотеку. С чего правильнее начать – оформления ипотеки или поиска квартиры?
- Сначала нужно подать заявку. После того, как кредит предварительно согласуют — вы сможете подобрать квартиру под параметры, по которым банк согласовал кредит.

- Скажите, вот госипотека — это же на строящееся жилье? Мы сами выбираем квартиру у любого застройщика, или надо выбирать из тех, с кем вы работаете, кто у вас в банке аккредитован?
- «АТБ» ПАО работает со всеми застройщиками.

- Дальневосточную ипотеку могут оформить только те, кто живет на Дальнем Востоке? 
Нет, дальневосточную ипотеку по ставке от 1,6% могут оформить жители любых регионов РФ при покупке жилья на Дальнем Востоке.

- Хочу купить квартиру в новостройке в Хабаровске. Какие варианты ипотеки можете предложить?
- В Азиатско-Тихоокеанском банке можно оформить ипотеку ДФО по ставке от 1,6%.

- Если я прописан в Красноярске, а хочу купить квартиру на Дальнем востоке, могу ли воспользоваться Дальневосточной ипотекой? Какие документы нужны?
- Можете, потребуется стандартный пакет документов, а именно паспорт, СНИЛС, справку о доходах и трудовая книжка.

- Мне понравилась система в Сбербанке с платформой по выбору недвижимости. Будет ли АТБ развивать подобный проект?
- На данный момент введение такой платформы не планируется. Зато у Азиатско-Тихоокеанского банка есть партнеры, которые помогают клиентам выбрать объект и оказывают помощь в оформление ипотеки, сборе документов и сопровождают сделку на всех этапах.

- Какая ипотека выгоднее для семьи с детьми или по программе господдержки 2020?
Минимальная ставка, которую можно получить по ипотеке в Азиатско-Тихоокеанском банке — 5,99%, она так же подходит и для семей с детьми.

- Можно подать заявку на ипотеку на сайте банка?
- Да, можно подать предварительную заявку. После этого специалист банка свяжется с вами и поможет подобрать самую выгодную программу, объяснит, какие необходимо собрать документы и расскажет про все дальнейшие действия.

- В банке есть программа ипотеки под 6,5%?
- Минимальная процентная ставка по программе с Гос. поддержкой, которую предоставляет «АТБ» ПАО — 5,99%.

- Можно ли рефинансировать ипотеку, если часть была погашена материнским капиталом? Под какую ставку?
- Можно, если есть все необходимые разрешения от органов опеки и попечительства.

- Я являюсь ИП, от кризиса практически не пострадал, могу показать оборотку. Могу ли я рассчитывать на льготную ипотеку в банке?
Да, можете. Банк проведет анализ вашего бизнеса. Если он соответствует требованиям, то ипотека будет согласована.

- Если я военный, имею НИС, могу ли оформить семейную ипотеку?
- Можете, если второй и последующий ребенок родился после 01.01.2018.

- Если у меня инвалидность, но работаю. Доход могу подтвердить справкой по форме банка. Дадут ли мне ипотеку? Отразится ли моя инвалидность на стоимости страховки?
- Страховка, вероятнее всего, будет выше. Если вы подтвердите свой доход — оформление ипотеки возможно.

- Под какой процент можно получить кредит на дачный участок с домом? И можно ли внести мат.капитал в качестве первоначально взноса?
- Дачные участки с домом «АТБ» ПАО временно не кредитует. Но если есть действующая ипотека — можно рефинансировать ее под ставку 8,1% и дополнительно взять наличные на приобретение земельного участка с домом.

- Хочу приобрести квартиру в новостройке. С какими застройщиками работает банк?
- Банк работает со всеми застройщиками, аккредитация застройщика занимает максимум 1 неделю.

- Можно ли оформить ипотеку без страхования жизни?
- Можно, но в таком случае ставка вырастет на 2%. Дешевле согласиться на страховку. Ипотечный кредит долгосрочный, а страховка ведь действительно защищает от рисков.

- Получили мат. капитал. Хотели купить квартиру побольше, но я еще в декрете. Дадут ли нам в таком случае кредит?
- Дадут, если в качестве созаемщика привлечь человека, который на данный момент работает. Если без привлечения созаемщика — будет отказ.

- Живем с девушкой. Хотел оформить государственную ипотеку. Если девушку оформить как созаемщика для увеличения дохода, то квартира должна быть оформлена на неё тоже или можно только на меня?
- Если вы не состоите в официальном браке — недвижимость будет делиться по долям. В данном случае — по ½ доли. Если в браке — недвижимость будет в совместной долевой собственности.

- У вас на сайте калькулятор ипотеки. Там пишут необходимый доход. Например, 18000 ₽. Т.е. если я принесу справку на 18000 ₽, то мне дадут ипотеку?
Это минимальный уровень дохода. Расчет предварительный и может корректироваться. Если вы хотите получить крупную сумму — необходимо будет подтвердить больший доход.

- Слышала, что сейчас банк сам направляет все документы в пенсионный фонд, если используется материнский капитал для погашения ипотеки. Правда?- В «АТБ» ПАО такой сервис заработает с июля месяца 2020 года.
 

Потребительские кредиты

- Как оформить кредит в банке, не выходя из дома?
- Достаточно оставить заявку на сайте  www.atb.su. Так вы сможете получить предварительное решение. В случае одобрения нужно приехать в отделение банка для оформления договора.

- Есть ли льготные условия по потребительским кредитам для заемщиков пенсионного возраста?
- Для пенсионеров есть тарифный план «Пенсионный» с кредитной ставкой от 14,9% годовых.

- Есть неплохая недвижимость в собственности. На какую максимальные сумму и срок кредита могу рассчитывать?
- Вы можете рассчитывать сумму до 80% от стоимости недвижимого имущества и на сумму до 70% от стоимости движимого имущества.
Чтобы получить кредит под залог вам потребуется подтвердить доход . Возможно по форме банка.
Срок кредитования зависит от суммы, которую вы хотите получить:

  • 1-3 млн ₽ — до 60 мес.
  • 3-15 млн ₽ — до 120 мес. 

- Кто может оформить кредит для бюджетников в банке? Я работаю в частном детском саду, подхожу?
- Нет, кредит для бюджетников могут оформить только работники бюджетной сферы.

- Мне 20 лет. Могу ли взять в вашем банке кредит?
- Нет. Кредит в «АТБ» ПАО можно получить с 21 года.

- Имею потребительские кредиты и просроченную задолженность по кредитной карте в сторонних банках. Могу ли я оформить у вас рефинансирование этих кредитов?
- Одобрение по рефинансированию будет зависеть от суммы вашего дохода и других факторов.

- Можно ли оформить кредит в банке с дифференцированными платежами?
- На данный момент таких предложений нет.

- Пять лет назад брал кредит наличными в Сбербанке. Было пару просрочек по нему. Есть ли возможность сейчас взять кредит у вас? Какая будет ставка?
- Нужно смотреть вашу кредитную историю. Если вам одобрят кредит с текущей КИ — ставка будет зависеть не только от наличия просрочек, но и от вашего уровня дохода и кредитной программы.

- Есть автокредит с остатком в 100 тысяч и кредитная карта с задолженность 35 тысяч. Могу рефинансировать оба кредита? По какой ставке?
- Да, можете. Ставка будет от 9,9%.

- Мне 65 лет, на какой срок могу оформить кредит в банке?
- Если вы работающий пенсионер — можете оформить кредит по тарифном плану «Пенсионный» на срок до 60 месяцев.

- Оформил кредит, банк заставил оформить страхование жизни и ДМС. Могу расторгнуть? Если да, то в какой срок?
- Благодаря этим обстоятельствам банк предоставил вам кредит на текущих условиях. Если вы решите отказаться от страховки или ДМС — условия кредита могут поменяться. Возможно, банк попросит о досрочном погашении.

- Под какой процент можно оформить кредит наличными на 300 тысяч? Нужна справка 2 ндфл, или можно по форме банка?
- Вы можете оформить кредит от 8,8%. Достаточно справки по форме банка.

Кредитные карты

- Есть ли услуга по доставке карт по Красноярску? Хотел бы заказать новую универсальную, а ехать в банк боюсь.
- К сожалению, такой услуги нет. Но мы строго соблюдаем все необходимые меры санитарной безопасности в отделениях банка. 

- Можно получить кредитку без справки о доходах?
- Совсем без подтверждения нельзя. Достаточно справки по форме банка.

- 120 дней без процентов по кредитной карте — это реально так? Объясните, пожалуйста.
- 120 дней — это максимальный беспроцентный период. Есть дата начала беспроцентного периода — 01 число каждого месяца. Чем ближе к началу месяца вы воспользовались кредитной картой, тем дольше будет длиться ваш беспроцентный период.
Объясним на примере:

  • Если вы рассчитались кредитной картой или сняли наличные 01 июня — можно использовать все 120 дней беспроцентного периода. 
  • Если вы рассчитались или сняли наличные 22 июня — у вас останется 98 дней для беспроцентного погашения.
  • Если вы рассчитались или сняли наличные 30 июня — останется 89 дней.

В зависимости от даты, когда вы совершили платеж по кредитной карте, ваш беспроцентный период будет от 89 до 120 дней. Но не менее 89 дней.
Обязательное условие: Каждый месяц, даже во время беспроцентного периода, нужно вносить минимальный платеж — 3% от действующей на 01 число задолженности. То есть, если 01 числа любого месяца долг по кредитной карте составляет 10 000 ₽ — в течение этого месяца обязательно пополнить карту на 300 ₽. 

- Есть ли кредитные карты для пенсионеров?
- Кредитные карты пенсионеры могут получить на стандартных условиях в возрасте до 67 лет.

- С какого возраста можно оформить кредитку?
- С 21 года.

- У меня есть кредитная карта, но я ей не пользуюсь. Считается ли это кредитом при оформлении ипотеки, нужно ли её указывать? А то слышал, что некоторые банки считают, что это кредит. И если я её не укажу, то вроде как обманываю. Закрывать пока не хочу карту, вдруг пригодится.
- Если есть действующая кредитная карта и вы ей не пользуетесь — это все равно считается как действующий кредит. Потому что вы в любой момент можете начать ее использовать. Действующие кредитные карты нужно указывать.

- По кредитным картам банка можно снимать деньги и оставаться в льготном периоде?
Да. Вы можете оплачивать покупки картой и снимать наличные, при этом оставаться в льготном периоде.

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ на треть увеличил число клиентов, открывших накопительные счета
Число клиентов, разместивших свои средства на накопительных счетах в ВТБ, выросло с начала года на треть и достигло 2,5 млн человек
Клиенты банка «Открытие» обсудили инвестиции в вечную молодость
Открытие Private Banking совместно с журналом Marie Claire провел очередное заседание клуба Art of life
ВТБ предупреждает о мошенничестве через фиктивные опросы с обещаниями бонусов
ВТБ зафиксировал всплеск активности мошенников, которые обещают перечислить клиентам банка в качестве бонуса 2020 рублей за прохождение опроса о качестве работы офисов и контактного центра
Банк «Открытие» в Красноярске предлагает льготную ипотеку по ставке 3,99% на период строительства
Банк «Открытие» совместно с красноярскими партнерами - строительными компаниями ГСК «Арбан», ГСК «Сибиряк» и ГК «Монолитхолдинг» - предлагает особые условия по ипотеке с госпрограммой
Банк «Левобережный» проведет бесплатный вебинар по ВЭД
Мероприятие для компаний Сибири: Экспресс курс «Маркировка#2020. Все ответы в одном вебинаре» пройдет 26 августа в 14:00
Рубль может начать день с консолидации
Утренний комментарий ПСБ по валютному рынку на 14 августа 2020 года
ПСБ приступил к поэтапной цифровой трансформации операционного бизнеса
ПСБ приступил к поэтапной цифровизации операционных процессов банка
Сберавто запустил прямое сотрудничество с автопроизводилем массового сегмента
Маркетплейс СберАвто (входит в экосистему Сбербанка) — сервис для выбора и покупки автомобилей онлайн — расширяет сотрудничество с автопроизводителями в массовом сегменте
Альфа-Банк начал выдавать ипотеку совместно с Яндекс.Недвижимостью
На Яндекс.Недвижимости появилась возможность оформить ипотеку в Альфа-Банке на строящееся или готовое жилье со специальной скидкой до 0,4 п.п.
На ДомКлик можно получить скидку 0,3 процентных пункта по ипотеке на покупку жилого дома
ДомКлик от Сбербанка расширяет действие специальной акции «Скидка 0,3% на ДомКлик» на всю категорию вторичной недвижимости