Золотые слитки

Ещё в прошлом году банки зафиксировали восходящий тренд на покупку металла в виде слитков и металлических счетов: россияне снова вернулись к идее, что физическое золото – надёжная инвестиция. Спрос и в наступившем году не падает, отмечают эксперты. Портал «Финансист» расспросил подробно и по порядку, как сформировать свой золотой запас директора дополнительного офиса «СДМ-Банк» (ПАО) в г. Красноярске Дмитрия Максименко.

- Дмитрий Геннадьевич, начнём с азов: что такое золотые слитки? В чем разница между стандартными и мерными?

- Золотые слитки - это форма хранения золота в виде брусков или пластин, изготовленных из чистого золота или его сплавов. Они используются как инвестиционный инструмент, средство сбережения или резервный актив. Слитки изготавливаются из золота высокой чистоты 99,99% (999,9 проба или "четыре девятки"), иногда 99,9% (999 проба).

Отличие стандартного золотого слитка от мерного в первую очередь заключается в весе и предназначении. Стандартные золотые слитки, весом 12,4 - 12,5 кг, предназначены для крупных финансовых операций, межбанковских сделок, государственных резервов. Мерные золотые слитки — это слитки небольшого веса, обычно от 1 грамма до 1000 граммов, которые удобны для покупки, хранения и продажи. Предназначены для розничных инвесторов и частных лиц.

- Как устанавливаются и меняются котировки на золото?

- Котировки на золото в российских коммерческих банках зависят от нескольких факторов, включая мировые цены на золото, курсы валют, спрос и предложение на внутреннем рынке, а также наценки банков. Российские банки ориентируются на мировые котировки золота, которые формируются на международных биржах, таких как Лондонская биржа металлов (LME) или COMEX (Нью-Йорк). Поскольку золото в мире торгуется в долларах США, а российские банки устанавливают цены в рублях, курс рубля к доллару напрямую влияет на котировки. Например, если рубль слабеет, цена на золото в рублях будет расти, даже если мировая цена не меняется. Банки добавляют к мировой цене золота свою наценку (премию), которая покрывает их издержки и формирует прибыль. Эта наценка может варьироваться в разных банках. 

Котировки на золото в банках могут меняться в течение дня, так как они зависят от мировых цен, которые обновляются в режиме реального времени.

Отслеживать котировки лучше на официальных сайтах банков или финансовых порталов.

- Основные характеристики золотых слитков (в чем измеряются, что такое чистота)?

- На каждом слитке указывается информация: вес в граммах, чистота золота (проба), серийный номер, название производителя или логотип производителя. Вся эта информация обеспечивает подлинность слитка и его соответствие стандартам. Слитки обычно имеют прямоугольную форму, что удобно для хранения и транспортировки. Размер зависит от веса, например, слиток весом 1 кг имеет размеры примерно 80 x 40 x 18 мм.

Чистота золота (проба) – это ключевой параметр, который позволяет определить качество и ценность золота. Проба показывает на содержание чистого золота в 1000 граммах сплава. Например, проба 999 означает, что в 1000 граммах сплава содержится 999 граммов чистого золота. Оставшийся 1 грамм – это лигатура, примеси и добавки, такие как палладий, серебро, медь и др., которые остаются после процесса аффинажа (очистки золота). Чем выше проба, тем выше стоимость слитка. Например, слиток 999,9 пробы будет стоить дороже, чем слиток 999 пробы (хоть и незначительно).

- Какие документы нужны для приобретения и на что обратить внимание при покупке?

- Для приобретения золотых слитков требуется документ удостоверяющие личность. Оплата производится наличными денежными средствами или со счета в банке.

Покупать слитки следует только в проверенных местах, например, банках.

Необходимо убедиться, что на слитке имеется четкая маркировка (вес, проба, серийный номер, название или клеймо производителя). Так же слиток должен иметь сертификат, который подтверждает его вес, пробу и происхождение.  Необходимо убедиться, что серийный номер на слитке совпадает с номером в сертификате. Нужно проверить слиток на отсутствие дефектов: царапин, сколов, неровностей. Поверхность слитка должна быть гладкой, а гравировка — четкой.

Нужно сохранять документы о покупке золота (чеки, договоры, выписки), они могут пригодится при его продаже.

- Какие налоги нужно будет платить при покупке и продаже?

- В России с 1 марта 2022 года отмен НДС на инвестиционное золото, что значительно снизило стоимость его приобретения. Это важный шаг, который делает золото более доступным и выгодным для инвесторов. Теперь физические лица могут покупать золотые слитки и монеты без дополнительной налоговой нагрузки, что способствует развитию внутреннего рынка драгоценных металлов.

При продаже золотых слитков и получении дохода инвестор обязан уплатить НДФЛ в размере 13% (для резидентов) или 30% (для нерезидентов). Налог рассчитывается с разницы между ценой продажи и ценой покупки. Цену покупки нужно подтвердить документально, поэтому важно сохранить документы, полученные при покупке золотого слитка. Если слиток получен в дар, то при продаже можно учесть расходы предыдущего владельца. Соответственно при дарении необходимо передать расходные документы вместе со слитком. Всегда сохраняйте документы о покупке золота (чеки, договоры, выписки).

- Мега-важный вопрос: как или где хранить слитки?

Хранение золотых слитков — это действительно важный аспект инвестирования в физическое золото. Домашнее хранение в сейфе наиболее экономичный, но и самый рискованный способ хранения. Всегда есть полный контроль над своим активом, но при этом есть риск кражи или ограбления. Этот вариант подойдет для хранения небольших объемов золотых слитков.

Для серьезных объемов больше подойдет банковская ячейка. Хранение в банковской ячейке безопасно, защитит от кражи, пожара и других рисков. Из минусов необходимость оплаты аренды за ячейку, доступ к ячейке возможен только в часы работы банка.

Каждый сам выбирает способ, который соответствует потребностям и уровню риска.

- Плюсы и минусы инвестиции в золотые слитки?

Плюсы

Минусы

- Доступность. Мерные слитки позволяют инвестировать в золото даже с небольшим капиталом. Можно начать с покупки слитка весом 1–5 граммов и постепенно увеличивать свои вложения. - Долговечность. Золото не портится со временем. - Универсальность. Золото принимается по всему миру. - Ликвидность. Мерные слитки легко продать на рынке. Их принимают банки, ломбарды и специализированные компании по покупке драгоценных металлов. - Простота хранения. Мерные слитки занимают мало места и могут храниться в домашнем сейфе или банковской ячейке. - Потенциальный рост стоимости. Исторически золото показывает устойчивый рост в долгосрочной перспективе. В периоды кризисов его цена часто увеличивается, что делает его привлекательным активом для сохранения капитала. В условиях санкций и ограничений на инвестиции в зарубежные активы золото становится важным инструментом для сохранения и приумножения капитала. - Надежность. Золото — это материальный актив, который не зависит от банковских рисков. Оно защищает сбережения от инфляции и экономической нестабильности, так как его ценность со временем сохраняется.

- Возможные затраты на хранение. Золотые слитки требуют безопасного хранения, например, в банковской ячейке. Физическое владение золотом связано с риском кражи или потери. - Отсутствие пассивного дохода. Золото не приносит регулярного дохода, такого как дивиденды или проценты. Прибыль возможна только за счет роста стоимости металла. - Инвестиции только в золото могут быть рискованными, так как они не обеспечивают диверсификации. Рекомендуется сочетать золото с другими активами для снижения рисков. - Инвестиции в золото на короткий промежуток времени менее эффективны, чем инвестиции в другие инструменты.