Вклады для пенсионеров

Большая часть банков привечает пенсионеров – людей стабильных и довольно предсказуемых в финансовом поведении. К пенсионной карте дедушкам и бабушкам частенько рекомендуют открыть специальный вклад для пенсионеров, при этом, как правило, условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодные, чем по традиционным срочным вкладам. В итоге, экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал, получая доход. 

Антон Белянский, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный», комментирует: «Пенсионеры — очень важный сегмент для нас. Каждый второй пенсионер, который является клиентом нашего банка имеет вклад. Вклад «Пенсионный» — один из самых востребованных. В среднем еженедельно мы открывает более 200 таких вкладов. Банк «Левобережный» предлагает целую линейку вкладов для таких клиентов, например, вклад «Пенсионный» на срок 180 дней или вклад «Любимый (пенсионер)» на разные сроки, на выбор клиента — 1 год, 1,5 года или 2 года.

Кроме того, у наших клиентов очень востребован вклад «Поддержка» сроком на 3 года, с гибкими условиями наподобие накопительного счета или вклада до востребования. Кроме вкладов для пенсионеров, есть специальный пакет услуг, включающий счет с начислением процентов и карту».

Светлана Чепкасова, начальник отдела координирования внутренних структурных подразделений - заместитель начальника управления по обслуживанию розничных клиентов «Хакасского муниципального банка»: «Хакасский муниципальный банк предлагает для пенсионеров линейку Пенсионных банковских продуктов, с привлекательными условиям, такими как: более высокий доход, возможность частичного изъятия средств без потери процентов, бесплатным банковским обслуживанием и удалённым доступом к управлению счетами».

Клиент банка может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств. 

Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Социального фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).

 Скачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Ряд банков не выделяет отдельно пенсионный вклад, просто предлагая такой клиентской группе надбавочный коэффициент к действующему предложению.

Документы, необходимые для открытия пенсионного вклада

Выше уже упоминалась возможность получения пенсии на вкладной счёт: оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя.

Светлана Чепкасова, Хакасский муниципальный банк»: «Для открытия Пенсионных вкладов требуются следующие документы: «Документ, удостоверяющий личность, пенсионное удостоверение, СНИЛС и ИНН. В случае достижения соответствующего возраста: для женщин - 55 лет, для мужчин - 60 лет, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более 2-х месяцев, предоставление соответствующего документа из ПФ РФ не требуется».

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Вклад для пенсионера может открыть только сам пенсионер. Для открытия вклада документы предъявлять не нужно, но требуется подключение пакета услуг для пенсионера.  А вот для подключения пакета услуг и выпуска банковской карты нужно предъявить пенсионное удостоверение, либо другой документ, подтверждающий право на получение соцвыплаты. Клиенты, достигшие предпенсионного возраста (женщины 54 года, мужчины 59 лет) могут подключить пакет услуг без предъявления такого документа. Кроме документов для открытия вклада нужно соблюдать иные условия. Например, вклад «Любимый (пенсионер)» может открыть клиент, который получает выплаты из Пенсионного фонда на счет в нашем банке». 

Вклады для пенсионеров в банках Красноярска

Оформить пенсионный вклад в 2025 году предлагают порядка 15 банков Красноярска плюс еще около десятка финансовых организаций предлагают пенсионерам бонусную надбавку ко вкладам базовой линейки. 

В сегодняшних реалиях валюта вклада — исключительно российская.

Как правило, вклады для пенсионеров предполагают небольшой первоначальный взнос — в некоторых банках он может составлять и 1 рубль. В среднем же первоначальная сумма для открытия вклада составляет 500-50 000 рублей.

Проценты по пенсионным вкладам обычно немного выше, нежели ставки по обычным вкладам с аналогичными в целом условиями. По данным портала «Финансист» ставка по пенсионным вкладам в рублях варьируется в диапазоне 0,01-16,25% годовых.

Бонусы к пенсионному вкладу

Вклады для пенсионеров обладают также ещё некоторыми преимуществами: к таковым можно отнести возможность оформления завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе. В некоторых банках, дополнительно к вкладу, имеется возможность оформления банковской карты с льготным обслуживанием. Предлагают банки бонусы и различные акции.

Чаще всего, пенсионные вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада. 

Антон Белянский, банк «Левобережный»: Пенсионным вкладчикам банк предлагает вклады с высокими процентами. Например, по вкладу «Пенсионный» — для получения максимальной ставки нужно перевести пенсию в наш банк, тогда кроме базовой ставки будет выплачиваться еще и надбавка. Проценты по вкладам для пенсионеров выплачивают ежемесячно («Пенсионный» и «Любимый (пенсионер)»). Пенсионер может их использовать, т.е. по сути клиент получает ежемесячную прибавку к пенсии. Для пенсионеров, независимо от наличия вклада, банк предлагает такие сервисы, как «Индексация пенсии», «Пенсия раньше всех». С подробными условиями можно ознакомиться на сайте банка».

Светлана Чепкасова, Хакасский муниципальный банка: «Линейка Пенсионных продуктов от Хакасского муниципального банка предлагает различные условия сохранности денежных средств вкладчиков.

Для перечисления пенсии банк предлагает пенсионерам продукт «Пенсионная карта» - дополнительный доход составляет – 6% годовых на остаток средств на счёте. Получить начисленные проценты возможно в любое время.

Преимущества пенсионной карты:

• широкая сеть банкоматов и отделений для снятия денежных средств;
• оплата покупок через торговые терминалы в магазинах и организациях сферы услуг, а также сети интернет;
• отсутствие комиссии за зачисление пенсии на счёт и годовое обслуживание;
• оплата услуг ЖКХ без комиссии;
• льготные условия кредитования.

Для тех пенсионеров, которые размещают свободные денежные средства для получения повышенного дохода банк предлагает вклад «С благодарностью Плюс».

Срок хранения вклада «С благодарностью Плюс» 367 и 730 дней, с начислением процентов до 14,5% годовых. Начисленные проценты выплачиваются ежемесячно и получить их можно в любое удобное время.

Так же пенсионерам банк предлагает открытие Накопительного счёта на следующих условиях:

• Процентная ставка: 10% годовых;
• Открывается в мобильном приложении банка «ХМБ- онлайн»;
• Пополнение без ограничений со счетов, открытых в Банке, на имя владельца счёта;
• Безналичные расходные операции осуществляются без ограничений до суммы неснижаемого остатка (0,01 рублей);Проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются в последний день месяца;

Надбавки к процентной ставке:

• +1 п. п.  клиентам, получающих в банке заработную плату, государственную пенсию или социальные пособия на счета, отличные от вклада «Накопительный счёт»
• +3 п. п. за совершение операций по банковским картам банка на общую сумму свыше 50 000 рублей;
• +2 п. п. за совершение операций по банковским картам банка на общую сумму от 10 000 до 50 000 рублей;
• все надбавки к базовой ставке суммируются.

Надбавка к процентной ставке устанавливается каждое первое число календарного месяца, на основе анализа зачислений/операций в предыдущем месяце. Надбавка к процентной ставке в первый месяц устанавливается на основе анализа начислений/операций в месяце, предшествующему месяцу открытия вклада «Накопительный счёт»».

!!! Информация по ставкам и прочим условиям вкладов, упомянутым в тексте, актуальна на дату публикации!

Скачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)