КПК: финансовый помощник или афера?

Наши земляки время от времени встречают информацию, что очередной кредитный потребительский кооператив (КПК) собрал деньги и не вернул их пайщикам, а то и вовсе оказался финансовой пирамидой. Вполне понятно, что может сложиться мнение: в КПК — сплошь мошенники.

Управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев рассказал, как не вступить в отношения с аферистами и в каких ситуациях КПК может быть полезен жителям края.

КПК — это финансовая организация, легальный участник финансового рынка. В нём можно взять деньги в долг или положить сбережения под процент. Но у кооператива есть свои особенности, которые нужно учитывать. 

Членами КПК по закону становятся люди, которых что-то объединяет — у них одна профессия, одно место проживания или социальный статус. Создав КПК, пайщики открывают некое подобие кассы взаимопомощи для решения финансовых вопросов. Они скидываются «в общий котел» — фонд финансовой взаимопомощи — и сами же могут одалживать из него деньги под проценты. Например, животноводы могут создать КПК и брать в нем займы на покупку техники или кормов. В кооперативе можно получить заем для бизнеса и на личные нужды. Обратите внимание: КПК не ставит целью получить прибыль, он принимает деньги на выгодных условиях у одних пайщиков и выдает их взаймы другим.

Важно отметить, кооперативом управляют сами пайщики: они должны участвовать в принятии решений и следить за финансовым положением. Каждый, кто вступает в КПК, несет субсидиарную ответственность за финансово-хозяйственную деятельность кооператива. Это означает, что в случае убытков пайщики обязаны покрыть их самостоятельно — внести дополнительные взносы. Поэтому членам кооператива рекомендуется принимать активное участие в управлении его деятельностью.

Зачем же столько усилий, если деньги можно взять в кредит в банке? 

Заём в КПК пайщику взять проще, чем в банке: меньше документов, в кооперативе более лояльны к заемщикам с испорченной кредитной историей, да и отдавать такой долг легче — правила платежей достаточно комфортные. Даже при возникновении сложностей с возвратом с КПК несложно договориться о реструктуризации задолженности. Однако стоимость займов в КПК дороже, чем в банке – это нужно учитывать.

Вложения же в кредитные потребительские кооперативы, как правило, бывают более доходными, чем в банках. Но помните: сбережения пайщиков не застрахованы государством, как в банках, поэтому есть риск их потерять, если КПК столкнется с финансовыми проблемами или вовсе обанкротится. 

Однако в этом случае есть шанс вернуть свои деньги или хотя бы их часть. Чего не скажешь, если изначально сделка была заключена с мошенниками, которые прикрываются вывесками легальных КПК и даже иногда используют их названия и репутацию.

На что следует обратить внимание, чтобы не столкнуться с мошенниками

• Начать нужно с проверки легальности работы КПК. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе, переход на который расположен на стартовой странице Проверить финансовую организацию. Находите там КПК, смотрите, что статус его — «действующий», КПК должен быть членом СРО. Дальше рекомендую перейти по ссылке «Решения Банка России в отношении участников финансового рынка». Если вы видите, что кооперативу выдано предписание о полном или частичном ограничении деятельности, обращаться к нему не следует. Если кооператив предлагает вам какие-то из ограниченных регулятором услуг, он нарушает закон. Вы в этом случае можете лишиться всех своих денег.
• Также рекомендую очень внимательно смотреть на название кооператива. Юридическая форма организации должна быть Кредитный потребительский кооператив (КПК) или Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Все остальные формы — например, ООО — не имеют к КПК никакого отношения. Предположим, вы нашли в реестре название кооператива, а вам предлагают подписать договор с организацией, где название то же, но вначале стоит аббревиатура ООО, знайте, практически наверняка перед вами мошенники. При этом следует всегда смотреть на расшифровку и самой аббревиатуры КПК. Это должен быть именно кредитный потребительский кооператив, а не какой-то кредитный производственный или краевой потребительский.
• Опасным сигналом является также агрессивная реклама КПК, особенно сопровождающаяся незаконными тезисами: «Гарантируем высокую доходность», «Вклады в КПК застрахованы государством». Должен вас насторожить и призыв «Получите у нас деньги под материнский капитал в день обращения».
• Тщательно проверяйте документы, читайте устав КПК, договор, который с вами заключают. Если вас торопят, не дают информацию или она неполная и недостаточная по вашему мнению, не задерживайтесь, ищите другую организацию. 

Бдительность нельзя терять, даже когда вы все проверили и стали пайщиком кооператива. Неудачное финансовое управление организацией либо ее недобросовестное поведение может привести к нарушениям прав пайщиков или даже банкротству. 

Нужно быть осмотрительными, членство в КПК требует внимательности к его работе и активного участия в ней.