Факторинг: как работает и зачем нужен бизнесу

Банки или финансовые организации выступают факторами. К ним обращаются компании за финансированием после отгрузки товара или оказания услуг. Факторинг позволяет не ждать платежей от покупателей (дебиторов), а получить деньги от фактора заранее и направить их на расширение бизнеса.

Зачем факторинг нужен бизнесу

Благодаря факторингу компании могут привлекать новых покупателей и укреплять отношения с постоянными клиентами. Факторинг позволяет ускорить оборачиваемость средств, что дает возможность компаниям предлагать более выгодные условия на рынке.

Преимущества факторинга:

• Развитие бизнеса. Получив финансирование в размере дебиторской задолженности, компания сразу же вкладывает деньги обратно в бизнес. Благодаря чему увеличивается оборачиваемость и ресурсы расходуются более эффективно.
• Отсутствие залога. В факторинге в качестве залога выступает дебиторская задолженность. В ситуациях, когда у компании нет залогового имущества, факторинг становится практически единственным инструментом пополнения оборотных средств.
• Улучшение финансовых показателей. Факторинг снижает долгосрочные обязательства компании. Это позволяет улучшить показатели финансовой отчетности и повысить платежеспособность компании.
• ЭДО. Все операции по факторингу проводятся онлайн с использованием электронной цифровой подписи.
• Контроль дебиторской задолженности. Банк или другой фактор дополнительно контролирует дебиторов и напоминает о наступлении срока платежа, что снижает риск просрочек.

Эти преимущества делают факторинг выгодным и удобным инструментом.

Как работает факторинг

При факторинге компания уступает фактору (банку или финансовой организации) свои права требования к покупателю и получает взамен быстрое финансирование.

Факторинговая сделка состоит из нескольких этапов:

• Установление лимита. Компания обращается к фактору с запросом установления максимальной суммы финансирования. Фактор оценивает компанию и риски и согласовывает лимиты.
• Заключение договора. Фактор и компания заключают бессрочный договор. Если схема факторинга открытая, то подписывается уведомление об уступке прав требования. Все документы можно подписать онлайн с использованием ЭЦП.
• Получение финансирования. Компания передает фактору документы по дебиторской задолженности покупателя с установленными сроками оплаты. Фактор проверяет данные и перечисляет на расчетный счет компании ранее согласованный объем финансирования.

Виды факторинга

• Закрытый и открытый

Факторинг является открытым, когда дебитор знает, что в сделке участвует фактор. Если эта информация не разглашается, то факторинг считается закрытым. При открытой схеме дебитор выплачивает задолженность напрямую фактору.

• С регрессом и без регресса

При факторинге с регрессом, в случае если дебитор не гасит задолженность, ответственность по возврату средств фактору лежит на компании и ее дебиторе. При факторинге без регресса в аналогичной ситуации ответственность лежит только на дебиторе.

• Закупочный (агентский)

При такой схеме компания получает деньги под закупку товара для последующей продажи. Этот формат позволяет экономить оборотные средства.

Сколько стоит факторинг

Условия факторинга зависят от разных параметров: лимита финансирования, сроков оплаты, надежности дебитора и прочего. Однако в целом стоимость факторинга сопоставима со стоимостью кредитования. Отличие в том, что выплата происходит не из оборотных средств, а из платежей дебитора.

Выводы

Факторинг — эффективный инструмент для управления дебиторской задолженностью. Он помогает компаниям ускорить оборачиваемость средств, привлекать новых покупателей и укреплять отношения с постоянными клиентами. Несмотря на сопоставимость стоимости факторинга с кредитованием, его удобство и гибкость делают его предпочтительным выбором для компаний, особенно для тех, кто сталкивается с нехваткой оборотных средств или имеет сложности с получением традиционного кредита.

СДМ-Банк в Дзене