Кредит на зарплату под 0% в Красноярске

Крупные российские банки начали выдавать индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего бизнеса кредиты на зарплату со стопроцентным субсидированием процентов. В программе участвуют более 60 банков, но непосредственно кредитование осуществляет банк, который ведет зарплатный проект предприятия. Это одна из мер помощи российскому бизнесу, серьезно пострадавшему от ограничений, которые были введены в связи с пандемией коронавируса.

В программе могут участвовать индивидуальные предприниматели, предприятия малого и среднего бизнеса, существующие не менее года и относящиеся к одной из следующих отраслей:

• транспорт;
• туризм и гостиничный бизнес;
• образование;
• общественное питание;
• культура, развлечения и досуг (музеи и зоопарки);
• бытовые услуги;
• физкультура и спорт;
• стоматология;
• кинотеатры
• розничная торговля непродовольственными товарами.

Согласно российскому законодательству, субъектами малого бизнеса признаются компании, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход – не более 800 миллионов рублей в год. К микропредприятиям относятся компании с численностью сотрудников не более 15 человек и ежегодным доходом не выше 120 миллионов рублей.

Обязательным условием для получения льготного кредита является сохранение численности персонала на весь срок кредитования. Допускается сокращение количества сотрудников не более чем на 10%. 

Сумма кредита зависит от численности сотрудников компании и минимального размера оплаты труда, принятого в рассматриваемом регионе. Чтобы рассчитать максимально возможную сумму кредита, необходимо количество сотрудников умножить на МРОТ и на 6 (в соответствии с количеством месяцев кредитования). Ставка составляет 0%, срок кредита – не более 6 месяцев. Заявления будут рассматриваться в течение одного дня. Для оформления потребуется минимальный пакет документов. ЦБ принял решение о снижении ставки с 27 апреля по кредиту с 4% до 3,5% годовых после окончания беспроцентного периода (6 месяцев). 

Банки-участники программы беспроцентного кредитования на зарплату в Красноярске

На сегодняшний день кредит на зарплату под 0% выдают следующие банки Красноярска: АТБ, Ак Барс Банк, Банк Акцепт, Альфа-Банк, Банк Открытие, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Енисейский объединенный банк, банк Левобережный, МСП Банк, ПСБ, Россельхозбанк,  Сбербанк, СДМ-Банк, Тинькофф Бизнес, банк Уралсиб.

Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в г. Красноярске, рассказал «Финансисту»: «Альфа-Банк уже одобрил первые заявки от компаний малого и среднего бизнеса на получение кредитов под 0% для выплат зарплат сотрудникам. Таким образом, Альфа-Банк стал первым российским частным банком, который на деле присоединился к разработанной Центральным Банком программе кредитования бизнеса под 0% годовых. И в Красноярске уже есть запросы клиентов малого бизнеса, которые планируют воспользоваться программой.
Поддержка малого бизнеса в данной ситуации чрезвычайна важна и меры, направленные на поддержание бизнеса, будут оценены положительно. Кроме того помимо государственных программ Альфа-Банк уже предлагает клиентам малого и микробизнеса, испытывающим финансовые трудности, продукт «Рефинансирование». Дополнительно разрабатываются и в ближайшее время будут внедрены новые инструменты, предполагающие возможность реструктуризации основного долга (отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев, пролонгация срока кредитования), а также кредитные каникулы (в виде отсрочки погашения основного долга до 3 месяцев). Отсрочка будет предоставляться без скрытых комиссий и дополнительных оплат, при обращении клиента в банк».

Ирина Шляхтова, зам. управляющего банком «Открытие» в Красноярском крае: «Открытие», как системообразующий банк, является участником всех действующих государственных программ. Соответственно, мы вошли в число финансовых организаций, которые будут предоставлять предпринимателям так называемые нулевые кредиты на выплату заработной платы. Для этих целей банку выделен лимит 10 млрд рублей.
Банк начал прием заявок от красноярских предпринимателей и в ближайшее время начнет предоставлять первые займы. У большинства наших клиентов сейчас первоочередная задача сократить расходы, и при этом сохранить свой персонал и продолжать выплачивать зарплату. Поэтому эта антикризисная мера, надеемся, поможет им продержаться до лучших времен. И хотела бы подчеркнуть, что все банки, в том числе и «Открытие», наряду с госпрограммами оперативно внедряют и предлагать рынку собственные меры поддержки.
Мы предложили комплексную программу «Поставьте на паузу свои расходы, а не бизнес».
Банк «Открытие» разработал 5 базовых мер поддержки:
1. Для розничных сетей, использующих торговые терминалы, на 3 месяца полностью отменили абонентскую плату за их использование и комиссию за эквайринг до 1%.
2. Для всех предпринимателей, на 3 месяца ПОЛНОСТЬЮ отменили плату и комиссии по основным пакетам услуг РКО.
3. Обнулили комиссии по снятию денег в кассе на цели выплата зарплаты. Теперь наши клиенты, без каких-либо комиссий, могут снимать наличные деньги в кассе для выплаты зарплаты своим сотрудникам и для прочих выплат социального характера. Это особенно важно для предпринимателей, которые несмотря ни на что стараются любыми способами сохранить рабочие места, в том числе используя программу кредитования под 0% на выплату зарплаты, в которой «Открытие» тоже участвует.
4. Открытие предложил программы по кредитным каникулам, упрощенная процедура реструктуризации, а также специальные проекты экспресс-кредитования для онлайн-ритейлеров. Все это оформляется дистанционно, без посещения банка и без проведения дополнительного финансового анализа клиентов.
5. Поставщики он-лайн ритейлеров (пилот с Вайлдберриз, кредитование поставщиков под залог товаров на складе у третьего лица – он-лайн платформы)
Мы также позаботились о компаниях-экспортёрах и держателей корпоративных карт.
Для экспортеров: предлагаем специальную программу по бесплатному открытию и обслуживанию на целый год (12 месяцев) сразу 3-х расчетных счетов в иностранной валюте. А также программы страхования валютных рисков и инвестиционные продукты, позволяющие получать повышенный доход при работе с иностранной валютой.
Сейчас мы работаем над тем, чтобы найти для наших клиентов новые способы реализации своих бизнес-моделей, помогая им трансформировать свой бизнес.
Эпидемия закончится, и мы помогаем предпринимателям уже сегодня задуматься над тем, какой будет бизнес-модель завтра? Будет ли текущая модель актуальна? Как изменится потребительское поведения покупателей и контрагентов? Об этом мы рассказываем предпринимателям на бесплатном образовательном портале Open Academy».

ВТБ с 8 апреля выдаёт малому бизнесу и микропредприятиям краткосрочные кредиты на выплату заработной платы сотрудникам. Денис Бортников, заместитель президента-председателя правления банка ВТБ, отметил: «В условиях распространения коронавируса наиболее пострадавшим сегментом бизнеса стали малые и микропредприятия, которые оказались в очень сложной ситуации, часто на грани выживания. Как социально ответственный банк мы понимаем, насколько важно своевременно оказать помощь таким клиентам. И они могут на нее рассчитывать. 31 марта в Москве мы уже реализовали пилотные выдачи беспроцентных кредитов на выплату зарплат сотрудникам, а сегодня начинаем принимать заявки во всех регионах страны. Кроме государственных, ВТБ также готов предложить предприятиям и собственные эффективные программы реструктуризации и поддержки бизнеса. На сегодняшний день к нам поступило уже более 1500 таких обращений от клиентов. Мы уверены, что предлагаемые нами меры помогут им в этот непростой период сохранить свой бизнес».
При расчете суммы займа учитывается количество сотрудников, МРОТ, районный коэффициент в субъекте, где зарегистрирован заемщик, ставка по взносам с заработной платы. Для оформления заявки достаточно упрощенного пакета документов, рассмотрение происходит за один рабочий день. Залоговое обеспечение не требуется. ВТБ готов предложить различные решения для помощи среднему и малому бизнесу: специальные льготные продукты рефинансирования текущей задолженности, реструктуризацию действующих кредитов как по основном долгу, так и по процентам и комиссиям. Помимо этого, заемщикам ВТБ могут быть предоставлены кредитные каникулы. На сайте банка ВТБ создан специальный раздел поддержки предпринимателей vtb.ru/stayhome. На его страницах размещены ответы на актуальные вопросы, собрана информация о продуктах и дистанционных сервисах, о выгодных предложениях партнеров, которая поможет малому и среднему бизнесу продолжать работать эффективно, оставаясь дома.
Кроме того, с 15 апреля ВТБ отменил для своих клиентов требования наличия любого зарплатного проекта при обращении за кредитом на выплату работникам зарплаты. Заемные средства также могут быть предоставлены при наличии у сотрудников компании открытого в любом из банков счета или банковской карты, на которые будет переводиться зарплата. ВТБ также расширил сроки кредитования по данной программе с 6 месяцев до 1 года. Заявка принимается, если заемщик соответствует требованиям Федерального закона 209, относится к категории малого бизнеса или микропредприятия, ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях из утвержденного правительством перечня, численность его работников не превышает 100 человек, а годовая выручка находится в пределах 800 млн рублей.

Сбербанк выдал первый кредит на зарплату 30 марта 2020 года. Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 01.10.2020 года. В Сбербанке такие кредиты оформляются как предодобренные и выдаются полностью в электронной форме: посещать отделение банка для оформления заявки и получения средств не требуется.
Анатолий Попов, заместитель председателя правления Сбербанка: «Новая программа кредитования на заработную плату сегодня критически важна для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Общий объем программы составит 130 млрд рублей, а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд рублей. Потенциальному заемщику для получения этого кредита нужно обратиться в свой зарплатный банк. В последние недели Правительство РФ уже оказало значительную поддержку бизнесу страны, эта программа расширят ряд мер, которые помогут базису нашей экономики – малому бизнесу – противостоять последствиям кризиса и продолжить работу после стабилизации ситуации».

Как развивались события

Напомним, в апреле Правительство РФ утвердило правила предоставления субсидий кредитным организациям на беспроцентные кредиты бизнесу для поддержки их зарплатных фондов, внесенные Минэкономразвития России, а также одобрило проект распоряжения о выделении на эти цели 2,6 млрд рублей. Как отметил министр экономического развития Максим Решетников, деньги на субсидию будут выделены из резервного фонда. Максимальная величина выдаваемых предпринимателям кредитов будет определяться исходя из численности занятых и минимального размера оплаты труда в расчете на 6 месяцев, что позволит малому и микро бизнесу иметь дополнительный зарплатный «ресурс». Предполагаемый объем поддержки составит около 130 млрд рублей, охват – 1,5 миллиона сотрудников. При этом 75% гарантийного покрытия возьмёт на себя государство через ВЭБ.

Изначально предполагалось, что в программе смогут участвовать только кредитные организации с внутренним рейтингом не ниже АА. Ассоциация банков России  обратилась в правительство и ЦБ с просьбой расширить круг банков, допущенных к этой программе, разрешив участвовать в ней кредитным организациям с рейтингом не ниже А–. Дело в том, что в первоначальном варианте в нее не попадали многие банки, активно работающие с МСБ, а кроме того, так получилось, что в Крыму не оказалось ни одной кредитной организации, которая могла бы реализовать эту программу.

Банк России согласился с предложением Ассоциации и допустил в программу кредитов на зарплату без обеспечения банки с рейтингом А–. Банкам с более низким рейтингом необходимо иметь поручительство Корпорации МСП. Таким образом, теперь в программе участвует 64 банка, а лимит зарезервированный на нее Банком России, составляет 150 млрд руб.