В Ассоциации российских банков обсудили динамику и структуру сбережений населения

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

В Ассоциации российских банков обсудили динамику и структуру сбережений населения

14 сентября в онлайн-режиме прошла открытая дискуссия «Сбережения населения: структура, динамика и факторы потребительских предпочтений». Финансисты, психологи и социологи обсудили изменения в структуре сбережений населения в последние годы и феномен выбора рискованного инвестирования вместо вложений в традиционные финансовые инструменты. К трансляции дискуссии подключились 53 вуза, из них – 20 региональных и 28 банков. Количество слушателей составило свыше 800 человек.

Дискуссию традиционно начал ГарегинТосунян, президент АРБ, академик Российской академии наук, который сообщил текущие данные по рынку вкладов: 86,3% всех депозитов физлиц составляют вклады до 100 тыс. рублей; свыше 100 тыс. и до 1 млн руб. –  10,9%, от 1 млн до 1,4 млн руб. – 1,3%. «Превалирование вкладов до 100 тыс. показывает, насколько низкий уровень достатка у людей», -- резюмировал Гарегин Тосунян.

На фондовом рынке брокерские счета имеют 12,7 млн россиян (это 15% экономически активного населения страны); у 60% из них - пустые счета, у 18% -- до 10 тыс. руб., а 92% всех активов фондового рынка сконцентрировано у 4%. Начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий отметил, что середина текущего года отметилась двукратным разрывом между кредитным портфелем и уровнем банковских сбережений населения -- динамика банковских вкладов пошла вниз, в то время как кредитный портфель частных лиц вырос почти в два раза: «Население из нетто-кредитора может превратиться в нетто-должника». Впервые появилась тенденция вытеснения депозитов  накопительными счетами. Средств физлиц переходят с депозитов на накопительные и текущие счета: доля текущих счетов в рублях за последний год увеличилась с 20% почти до 40%.  По его оценке, на середину текущего года остаток средств граждан на банковских расчетных счетах составил  больше 25 трлн рублей, в то время, как сами банковские депозиты -- 17 трлн рублей. Осадчий отметил риски, связанные с невозможностью выделения точного количества накопительных счетов из текущих расчетных, что затрудняют их оценку и может быть проблемой для банков с фондированием. В отличие от срочных вкладов, накопительные счета обладают более высокой волатильностью. «Поэтому важно выделить накопительные счета, как новый инструмент», считает Максим Осадчий.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин сообщил, что ежегодно в финансовых пирамидах население теряет минимум 0,6 трлн рублей. 2021 год можно считать пиком «четвертой волны» финансовых схем. По словам эксперта, в этом году их выявлено уже 235, а всего за этот год может быть обнаружено 300-350 мошеннических организаций. Самой крупной пирамидой за последнее десятилетие стала компания «Финико». Ущерб от нее Сафиулин оценил примерно в 50 млрд рублей, а количество пострадавших – минимум полтора миллиона россиян. Каждая третья «финансовая пирамида» - криптовалютная.

Заведующий Лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС, член совета директоров НАУФОР Александр Абрамов сообщил, что доля депозитов частных лиц как формы сбережений (46,3% за 1 квартал 2021) сжимается за счет роста долей акций (преимущественно), ПИФов, наличной валюты и долговых ценных бумаг. Хотя акции и облигации пока не стали альтернативой депозитам. Он назвал «тревожной» тенденцию роста сбережений населения в наличной валюте – с 23,3% от всего объема частных сбережений в 2017 году (11,5 трлн руб.) до 24,5% (18,6%) в первом полугодии 2021 года. Из 35 трлн рублей инвестиций домашних хозяйств в акции только 7 трлн рублей, или 20% являются вложениями в рыночные долевые  инструменты. «Фактически 80% фондового рынка – это то, что принадлежит богатым россиянам и находится вне рыночного оборота. Это, конечно, безумно несправедливое распределение финансовых активов среди населения», - отметил господин Абрамов. Он напомнил, что в России один из самых высоких в мире показателей уровня неравенства в распределении благосостояния согласно коэффициенту Джини по финансовым активам.

Советник первого заместителя председателя Центрального банка РФ, д.э.н. Сергей Моисеев подтвердил, что 80% нерыночных активов в акциях – это, в том числе, и доля владельцев предприятий и вложения в недвижимости, особенно за рубежом. Сейчас на фондовом рынке находится 11 триллионов рублей сбережений граждан: «Мы считаем, что нужно двигаться к биржевым фондам. Население на фондовом рынке – это наше будущее и справедливое распределение ресурсов финансовой системы».

Руководитель аналитического центра ЦИАН Попов Алексей рассказал, что появление в 2020 году льготной ипотеки разогнала рынок инвестиций в жилую недвижимость и подняла цены на жилье. В Москве за 2 года (сентябрь 2019-сентябрь 2021) цена за 1 квадратный метр выросла на 46%.

Профессор РАН, заведующий лабораторией социальной и экономической психологии Института психологии РАН Тимофей Нестик отметил, что фактор неопределенности из-за пандемии привел к снижению критического мышления,  выученной информационной беспомощности и вере в  конспирологические теории. Еще один важный фактор, влияющий на рост количества финансовых мошенничеств –  увеличение социального и имущественного неравенства: «Финансовые пирамиды предлагают нашим согражданам фактически мечту, идеализированную версию их собственной жизни. Практика показывает, что чаще всего жертвами мошенников становятся те, для кого деньги являются отражением их внутреннего мира и воплощением успеха».

Руководитель исследовательской группы "ЦИРКОН" Игорь Задорин отметил, что на потребительское поведение влияет отсутствие доверия: пандемия сильно пошатнула доверие население к институциям, из которых доверие граждан сохранилось только у армии (больше 50% населения).

Полная запись открытой дискуссии, доклады участников и их презентации будут опубликованы на сайте  АРБ.

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

LEGENDA выпускает на платформе А-Токен первые верифицированные ЦФА устойчивого развития в России
16 июля компания LEGENDA начала размещение ЦФА устойчивого развития на платформе А-Токен Альфа-Банка
В июне увеличилось количество обращений на государственную регистрацию ипотеки и ДДУ
В июне текущего года на государственную регистрацию ипотеки в Управление Росреестра по Красноярскому краю поступило 4 816 обращений
РСХБ определил самые востребованные вакансии в РХК
Эксперты РСХБ отмечают растущий интерес россиян к работе в РХК
Вкладам предрекли новый рекорд
Средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках может превысить 19–19,5% еще до 1 сентября этого года
Средние ставки по ипотеке взлетели до 20% — и это не предел
Ипотека в России становится все дороже
Росгвардия предлагает дать право руководству Центробанка на ношение оружия
Все они, за исключением председателя ЦБ, согласно проекту постановления правительства, могут получить служебный пистолет или пистолет-пулемет
Банки обеспокоены отсутствием информации о разработке ЦБ белых списков компаний
Они считают, что вовлечение банков и НСПК позволит ускорить процесс
Банки начали повышать ставки на «лишнюю» льготную ипотеку
Некоторые заемщики, взявшие больше одной льготной ипотеки, рискуют столкнуться с повышением ставки по последнему полученному кредиту
СК возбудил уголовное дело об обмане робота на торгах зарубежными акциями
СК возбудил дело против инвесторов, которые за счет обмана алгоритма одного из участников рынка заработали свыше ₽150 млн.
Банкам кратно поднимут штрафы за обман россиян
В Госдуму внесут законопроект об увеличении штрафов для банков за обман потребителей