ЦБ: риски по кредитам физлиц превысили среднеисторический уровень

Россияне стали чаще допускать просрочку по кредитам – стоимость кредитного риска розничных клиентов банков во II квартале 2024 года превысила среднеисторический уровень, говорится в обзоре Банка России о банковском секторе.

«Заметно выросла стоимость кредитного риска в рознице (на 0,8 п. п., до 2,4 п. п.), превысив среднеисторический уровень (~2%)», – сообщил ЦБ.

Регулятор назвал это результатом продолжающегося вызревания кредитов, выданных высокорискованным заемщикам по высоким ставкам в конце 2023 года и начале 2024-го. При этом динамика кредитного риска в розничном сегменте соответствует ожиданиям ЦБ и прогнозу по 2024 году на уровне 2–2,4%, отмечается в обзоре.

Рискованными заемщиками считаются клиенты, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет выше 50%, то есть у которых на обслуживание кредитов уходит более 50% среднемесячного дохода. Высокорискованными – клиенты с ПДН выше 80%.

По итогам II квартала доля кредитов с ПДН более 80% составила 12% в общих выдачах, доля кредитов с ПДН более 50% — 21%. Для снижения их доли в выдачах ЦБ последовательно повышает макропруденциальные надбавки к капиталам банков и ужесточает макропруденциальные лимиты, то есть вводит прямое количественное ограничение на выдачу ссуд для клиентов с высоким ПДН.

В августе регулятор анонсировал новый пул мер, направленных на купирование потребительского кредитования, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. На период с 1 октября по 31 декабря еще больше сокращается допустимый объем кредитов и займов, которые банки и МФО могут выдавать заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Так, доля кредитов и займов, которые могут быть выданы заемщикам с ПДН от 50% до 80%, на IV квартал уменьшена с 20% до 15%, заемщикам с ПДН выше 80% – урезана для банков с 5% до 3%, а для МФО – с 10% до 3%. При этом они по-прежнему не смогут выдавать заемщикам с ПДН более 80% кредиты и займы с лимитом кредитования (кредитные карты) либо повышать кредитный лимит по ним. Кроме того, с 1 ноября повышаются макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам, обеспеченным залогом транспортного средства. Как результат, в краткосрочной перспективе на рынке еще больше усилятся уже наблюдаемые процессы перестройки кредиторами своих риск-политик и снижения уровня одобрений по новым кредитам и займам, ожидает Инна Солдатенкова.