ЦБ ограничит автокредиты и кредиты под залог машины на длинные сроки

Макропруденциальные лимиты на выдачу целевых автокредитов со сроком возврата более 7 лет и нецелевых потребительских кредитов под залог автомототранспортных средств со сроком более 5 лет введет Банк России с I квартала 2027 года. Остальные параметры макропруденциальных инструментов регулятор сохранил без изменений, сообщили в ЦБ.

Причина в том, что с начала 2023 года банки существенно нарастили выдачу целевых автокредитов на срок свыше 7 лет: их доля выросла с 8% во II квартале 2022 года до 26% во II квартале 2026-го. Увеличение срока позволяет искусственно уменьшить размер платежа и занизить показатель долговой нагрузки заемщика, что создает условия для обхода ограничений на кредитование граждан с повышенной долговой нагрузкой. 

Кроме того, длинные сроки повышают кредитные риски: растет вероятность изменения финансового положения заемщика, со временем может снижаться ликвидность и стоимость залога. Почти половина нецелевых потребительских кредитов под залог автомототранспортных средств в III квартале 2026 года была выдана на срок более 5 лет.

«Для ограничения возможности искусственного занижения долговой нагрузки заемщика с I квартала 2027 года устанавливаются МПЛ на выдачу кредитов на длительный срок по целевым автокредитам и по нецелевым потребительским кредитам, выданным под залог автомототранспортных средств», — говорится в сообщении регулятора.

По целевым автокредитам со сроком более 7 лет лимит установлен на уровне 20% (фактическая доля выдач во II квартале 2026 года — 26%), из них со сроком более 8 лет — 0% (фактически 6%). По нецелевым потребительским кредитам под залог авто со сроком более 5 лет лимит составит 1% (фактическая доля в III квартале 2026 года — 47%). Значения МПЛ, ограничивающие выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, сохранены.

Остальные параметры макропруденциальной политики регулятор не пересматривал. Лимиты по ипотеке на строящееся и готовое жилье сохранены на I квартал 2027 года: качество обслуживания таких кредитов остается хорошим — доля просрочки более 30 дней на 9-й месяц от выдачи составила 0,5% по выдачам января 2026 года. 

Лимиты по кредитам на ИЖС и нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости также сохранены — в обоих сегментах улучшилась структура выдач. 

Лимиты по необеспеченным потребительским кредитам оставлены без изменений: доля выдач заемщикам с ПДН более 50% снизилась до 18% в III квартале 2026 года, а доля проблемной задолженности стабилизировалась на уровне 13,1%. 

Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой сохранена на уровне 100%, надбавки по валютным корпоративным кредитам и национальная антициклическая надбавка (0,5 п.п.) также не пересматривались.

Источник: Banki.ru