ЦБ хочет запретить проведение идентификации банковскими агентами

Центробанк намерен запретить привлечение банковских платежных агентов для проведения идентификации,  следует из текста доклада регулятора, посвященного удаленной идентификации. Причина — надзор ЦБ стал выявлять случаи, когда такие агенты проводят процедуру идентификации с нарушениями, в частности незаконно используют персональные данные для открытия электронных кошельков.

«Это создает значительные риски для привлекающих агентов кредитных организаций, а также для граждан, на которых такие кошельки открываются», — говорится в докладе.

Однако ЦБ склонен сохранить для банков возможность проведение упрощенной идентификации «иным субъектам, не являющимся банковскими платежными агентами». Среди таких: «Почта России», операторы связи, удостоверяющие центры, а также платежные агрегаторы.

Банковский платежный агент – юрлицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банком для осуществления отдельных банковских операций.

Последствия такой идентификации регулятору не нравятся, так как банки и граждане могут оказаться вовлеченными «в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом». Под расчетами с теневым бизнесом регулятор подразумевает: переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн‐казино, букмекерских контор и т.п. «Кроме того, операции, совершаемые по открытым без ведома физических лиц электронным кошелькам, могут носить противоправный характер, что, в свою очередь, может повлечь для таких физических лиц серьезные негативные правовые последствия и необходимость доказывания своей непричастности к их совершению», — резюмирует ЦБ.

Банк России в мае уже рекомендовал банкам усилить контроль за их платежными агентами из-за выявленных случаев незаконного использования такими организациями персональных данных граждан и открытия на них электронных кошельков без их ведома.