С 2 мая заработает новый порядок исключения из базы дропов Банка России

Банк России усовершенствовал процесс рассмотрения заявлений об исключении сведений из базы данных о мошеннических операциях

С 2 мая Банк России введет дополнительную проверку при рассмотрении заявлений об исключении сведений из базы данных о мошеннических операциях.

Процесс будет выглядеть следующим образом: ЦБ при рассмотрении подобных заявлений будет направлять запросы в банки, кредитная организация должна связаться с клиентом (плательщиком), обращение которого стало причиной внесения информации в базу.

«Это необходимо для уточнения, считает ли он по-прежнему операцию мошеннической. О результатах такого взаимодействия банк сообщает регулятору», — сказано в пресс-релизе.

Также регулятор уточнил нюансы подачи заявления об исключении из базы данных о мошеннических операциях:

• если представитель клиента хочет подать заявление по доверенности, он может это сделать, обратившись в банк, который обслуживает клиента;
• если человек, в том числе ИП, подает заявление через сайт Банка России, он может также указать и реквизиты своего недействительного паспорта (при его наличии). Это позволит идентифицировать сведения о заявителе в базе данных при смене паспорта.

В ЦБ считают, что механизм дополнительной проверки даст регулятору возможность более оперативно учитывать ситуации, когда человек изначально заявил в банк о мошеннической операции, но позже признал ее правомерной.

В документе также прописана норма о предоставлении Банком России сведений для отказа от зачисления средств, полученных при мошенническом переводе.

В феврале регулятор направлял банкам рекомендации с алгоритмом действий, который позволит гражданину оформить отказ от зачисления на его счет денег, поступивших в результате мошеннической операции. Так, граждане, чьи реквизиты находятся в базе дропов Банка России, могут оформить отказ от зачисления на свой счет денег, поступивших в результате мошеннической операции, и вернуть их пострадавшему.

ЦБ формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 № 161-ФЗ) обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента (в частности, под воздействием злоумышленников).

На прошлой неделе, 17 апреля, ЦБ раскрыл основные принципы работы новой платформы «Антидроп». Новая платформа для физических лиц будет построена по принципу платформы «Знай своего клиента», которая действует сейчас для юридических лиц и ИП.

Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.

В качестве ключевого идентификатора для связки платежных данных и их ассоциации с клиентами банков предполагается использовать ИНН. Банки, в свою очередь, обеспечат наличие этого реквизита по всем счетам клиентов для сопоставимости данных. Сами признаки подозрительных операций будут определены позже, а их перечень будет утвержден советом директоров ЦБ.

Модели платформы «Антидроп» будут подсвечивать в выборке ту часть клиентов, по которым выявлены признаки проведения подозрительных операций, а затем проходить ручную верификацию в ежедневном режиме. Использование данных платформы планируется сделать рекомендательным, и решение об оценке рисков клиента всегда должно оставаться за банками. По мнению ЦБ, такой механизм поможет избежать «технических» блокировок счетов и карт граждан.

Источник: РБК Инвестиции