Российским банкам станет проще блокировать денежные переводы

С 1 июля в России вступают в силу новые меры по борьбе с финансовыми преступлениями. Росфинмониторинг получил право приостанавливать частные переводы на банковские карты граждан на срок до 10 дней без решения суда. Об этом напомнила сенатор Ольга Епифанова. Блокировки будут касаться переводов, которые покажутся регулятору подозрительными. Например, это касается частых мелких поступлений от разных лиц, возврата долгов без документов или каких-то нетипичных расходов. При этом в случае подтверждения подозрительных действий от различных силовых ведомств их могут блокировать вплоть до 30 дней. Власти подчеркивают, что целью данной меры является ограничение распространения мошеннических схем, в том числе с использованием подставных карт и самозанятых кошельков.

Однако на практике уже появляются многочисленные примеры ошибочной блокировки вполне легальных операций. В СМИ описаны случаи, когда у студента заблокировали перевод за чашку кофе подруге, поскольку он поступил с подписью «спасибо за утро». Самозанятый преподаватель курсов пожаловался, что его доход из нескольких сотен небольших переводов ежедневно был приостановлен как сомнительный. Еще один резонансный случай был описан СМИ, когда была осуществлена блокировка перевода долга между друзьями, так как отправитель не оставил пояснений и не прикрепил никаких доказательств (долговой расписки), а получатель попал под подозрение. Для многих россиян такие ситуации становятся неожиданностью, ведь речь идет не о криминальных схемах, а о бытовых и законных действиях.

Вполне очевидно, что новые меры вызовут волну жалоб от населения. При всей важности борьбы с финансовыми нарушениями важно избежать чрезмерного давления на добросовестных граждан. Поэтому мы считаем, что систему нужно дорабатывать. Среди дополнительных мер можно как минимум предусмотреть возможность обжалования блокировки в течение 24 часов через банковское приложение, уточнить критерии подозрительности с учетом социальной и профессиональной специфики, а также внедрить автоматические фильтры на основе ИИ, которые будут учитывать поведение клиента в динамике, а не по формальному признаку. Без подобных корректировок повышается риск подрыва доверия к банковской системе и формального подхода к реальной борьбе с мошенничеством. В связи с чем россияне могут вновь начать массово переходить на наличный расчет, что может означать откат на десятилетие назад, так как это ослабит контроль государства, снизит эффективность экономики и ударит по финансовой системе.