Российские суды все чаще признают незаконной плату за снижение ставки по кредиту

Эксперты советуют заемщикам оценивать выгоду опций и сохранять документы по сделке

Россияне все чаще через суд возвращают деньги, которые банки взяли за снижение ставки по кредиту, а иногда и сохраняют низкий процент. Как следует из изученных «Известиями» судебных решений, только в октябре клиентам несколько раз удалось добиться такого результата без выполнения требований кредиторов. Речь идет о ситуациях, когда льготную ставку предлагали в обмен на допуслуги, определенный объем трат по карте или разовую плату, а при отказе банк повышал проценты.

В 2026 году как минимум в восьми спорах заемщики выиграли у «Сбера». Банк ставил ставку по ипотеке в зависимость от пакета «Домклик плюс», в который входили страхование жизни, подписка «Сберпрайм» и скидка. В Волгограде суд признал незаконным включение пакета в обязательные условия, в Петербурге — отдельную плату за изменение ставки. Клиентам возвращали всю стоимость пакета или часть платежей, а порой обязывали банк сохранить прежний процент и вернуть переплату.

Не менее чем в пяти делах победили клиенты ВТБ, оспорившие опцию «Ваша низкая ставка». В одном случае суд обнаружил заранее проставленное согласие, взыскал 174 тысячи рублей и оставил ставку 24% вместо 35,7%. В другом присудил 202 тысячи рублей и проценты на эту сумму. В пресс-службе ВТБ заявили, что услуга остается добровольной, а пересчет процентов при отказе предусмотрен договором. Похожие решения нашлись по Альфа-банку, а Совкомбанк по итогам споров об автокредитах с условием покупок по «Халве» вернул клиенту ставку 14,3% вместо 20,3% и почти 31 тысячу рублей.

Юристы отмечают, что ставка – это цена кредита, а не отдельная услуга, поэтому плату за ее снижение суды нередко признают скрытыми процентами. С 1 июля 2025 года ЦБ запретил брать такую комиссию по ипотеке, а статья 16 закона «О защите прав потребителей» не позволяет заранее ставить отметки о согласии на допуслуги. Доказывать добровольность выбора должен сам банк.

Если кредитор не удовлетворил требования добровольно, с него можно взыскать штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда и судебные расходы. Срок исковой давности может достигать трех лет. При этом юрист Анна Лысенко предупредила, что вернуть всю плату и одновременно оставить скидку удается не всегда, поскольку суд может увидеть в этом злоупотребление правом.

Источник: Frank Media