Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам компенсировала предыдущее снижение

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях выросла по итогам третьей декады января, перекрыв предыдущее снижение. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков  опубликованы в четверг на сайте Банка России.

Так, значение за третью декаду января составило 7,8% годовых после 7,7% за вторую декаду месяца, 7,74% за два предыдущих десятидневных периода и предшествующего непрерывного роста начиная с третьей декады сентября 2021-го.

На более высоком, чем сейчас, уровне максимальная ставка в последний раз находилась в мае 2017-го: показатель за первую декаду месяца равнялся почти 7,92% годовых.

Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Более подробно принцип расчета разъясняется в тематических сообщениях Центробанка.

В топ-десятку банков по вкладам сейчас входят СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк. В этом году состав топ-10 банков неоднократно менялся, в частности за счет регулярных рокировок Промсвязьбанка и Совкомбанка.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009-го) уровня — около 4,33% годовых. Исходя из  графика на сайте ЦБ, все второе полугодие 2020 года (примерно с середины июля) и начало 2021-го можно охарактеризовать как период относительно ровных ставок, однако начиная со второй декады марта 2021 года ставка, несмотря на небольшие исключения, демонстрирует тенденцию к росту.

Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. В 2019 году ЦБ уменьшил ключевую ставку в общей сложности на 1,5 п. п., в 2020-м — на 2 п. п. С 27 июля 2020-го ключевая ставка на протяжении более чем полугода находилась на уровне 4,25%, но в марте 2021 года регулятор впервые с 2018-го повысил ключевую ставку и в течение 2021 года довел ее до 8,5%, то есть увеличил за год ровно вдвое, или на 4,25 п. п.

В недавнем обзоре «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» Банк России писал, что определенный потенциал для дальнейшего повышения ставок по вкладам в первые месяцы 2022 года сохраняется.

Напомним, что ЦБ также рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов (к этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов — см. значения, установленные в качестве ориентиров на январь, также уже представлены ориентиры на февраль), а недавно начал публиковать средние арифметические ставки по вкладам.