Кредитный рейтинг россиян и его влияние на условия кредитования

По данным Объединённого Кредитного Бюро, средний кредитный рейтинг российского заёмщика с ноября 2025 года держится на отметке 708 баллов (+1 балл по сравнению с мартом 2025 г.). При этом кредитный рейтинг заёмщиков-женщин с января зафиксировался на уровне 728 баллов (+3 балла по сравнению с мартом 2025 г.). У заёмщиков-мужчин кредитный рейтинг после снижения в январе-феврале до 687 баллов в марте поднялся до 688 баллов (годом ранее показатель был аналогичным).

Кредитный рейтинг выше 875 баллов считается очень высоким. Доля заёмщиков с таким рейтингом в марте выросла до 16% с 15,9% в феврале 2026 г. и 12,6% в марте 2025 года. Рейтинг 794-874 балла также считается высоким; доля заёмщиков с таким рейтингом за месяц практически не изменилась и составила 44,2% (против 44,3% в феврале 2026 г. и марте 2025 г.). Значения рейтинга в диапазоне 571-793 балла считаются средними; доля россиян с таким рейтингом составила 14,5% (против 14,7% в феврале 2026 г. и 19,1% в марте 2025 г.). Кредитный рейтинг со значением 1-570 баллов считается низким; доля заёмщиков с таким рейтингом в марте составила 25,3% (против 25,1% в феврале 2026 г. и 24% в марте 2025 г.).

В возрастном аспекте самый низкий кредитный рейтинг в марте отмечается у заёмщиков до 25 лет – в среднем 607 баллов, причём у заёмщиков до 20 лет средний кредитный рейтинг ещё ниже – 570 баллов. Год назад, в марте 2025 года, средний кредитный рейтинг в возрастной категории до 25 лет составлял 631 балл. В марте текущего года снижение составило 1 пункт: в феврале рейтинг молодёжи был равен 608 баллам. Заёмщиками с самым высоким кредитным рейтингом – 742 балла и выше – в марте традиционно стали женщины старше 50 лет. У мужчин самый высокий кредитный рейтинг отмечается у заёмщиков в возрасте 60 лет и старше – 735 баллов.

Влияние кредитного рейтинга на условия кредитования

Наиболее охотно банки кредитуют заёмщиков с рейтингом выше 750 баллов. В I квартале 2026 года на их долю пришёлся 91% от общего количества и 80% от общего объёма выданных кредитов. На долю заёмщиков с рейтингом 700-750 баллов пришлось 4% от общего количества и 8% от общего объёма выдач, на заёмщиков с рейтингом ниже 700 баллов – 5% от общего количества и 12% от общего объёма кредитования.

В кредитовании наличными в I квартале 2026 года полная стоимость кредита (ПСК) для заёмщиков с низким кредитным рейтингом была равна в среднем 39% годовых. Для заёмщиков со средним рейтингом ПСК снижалась до 34%, с высоким – до 31%.

В автокредитовании разброс ПСК для заёмщиков с разным кредитным рейтингом наиболее заметно отразился на сегменте новых автомобилей и доходил до 11 п. п. Заёмщики с низким кредитным рейтингом при покупке нового автомобиля кредитовались в среднем под 24% годовых (максимально – под 27%), со средним рейтингом – под 19%, с высоким – под 16%.

Полная стоимость ипотечного кредита для заёмщиков с рейтингом ниже 550 баллов составляла в среднем 24%, для заёмщиков с рейтингом 550-800 баллов – 21%, для обладателей более высокого кредитного рейтинга опускалась до 19%.

Разница в размере одобренного кредита в сегменте наличных у заёмщиков с разным кредитным рейтингом составила почти 200 тыс. руб. Заёмщики с рейтингом ниже 550 баллов не могли рассчитывать на кредит выше 100 тыс. руб., в среднем им выдавали 67 тыс. руб. Заёмщикам со средним рейтингом кредит одобряли на 117-175 тыс. руб. Заёмщики с высоким кредитным рейтингом могли рассчитывать на 224 тыс. руб., а с рейтингом выше 950 баллов – на 258 тыс. руб.

Заёмщикам с низким кредитным рейтингом оформляли кредитные карты с лимитом не выше 42 тыс. руб., тогда как обладатели среднего рейтинга могли рассчитывать на кредитку с лимитом в 95 тыс. руб. Высокий кредитный рейтинг способствовал повышению лимита по карте в среднем до 153 тыс. руб., рейтинг выше 950 баллов повышал лимит до 180 тыс. руб.

В автокредитовании разброс суммы кредита в зависимости от кредитного рейтинга покупателя доходил до 1 млн руб. С низким рейтингом можно было рассчитывать на кредит не выше 1 млн руб. при покупке новой машины и на 510 тыс. руб. при покупке подержанной.
 Покупатели со средним кредитным рейтингом получали одобрение на кредит на 1,2 млн руб. на новое авто и на 952 тыс. руб. – на авто с пробегом. Высокий кредитный рейтинг повышал размер кредита до 1,4 млн руб. на все виды машин. С рейтингом выше 950 баллов можно было рассчитывать на 1,5 млн руб. при покупке новой машины и на 1,6 млн руб. – при покупке авто с пробегом.

В ипотеке разница в сумме кредита в зависимости от кредитного рейтинга доходила до 3,3 млн руб. Ипотечные займы, не превышающие 2 млн руб., выдавались заёмщикам с низким кредитным рейтингом. При среднем рейтинге можно было рассчитывать на сумму кредита в 3,5 млн руб., с высоким рейтингом – на 4,8 млн руб., с рейтингом выше 950 баллов – на 5,3 млн руб.

Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата аналитике Объединенного Кредитного Бюро:

Кредитная история остаётся одним из основных факторов, на которые кредиторы обращают внимание при принятии решения о выдаче ссуды. Она влияет не только на сам факт одобрения заявки, но и на ключевые условия кредитного договора. Заёмщикам с хорошей кредитной историей банки охотнее предлагают крупные суммы под низкий процент. И наоборот: если история далека от идеала, заёмщик сможет рассчитывать лишь на небольшой лимит с максимальной ставкой, а то и вовсе получит отказ.

Даже при низкой долговой нагрузке – ещё одном факторе, набирающем значимость в последнее время, – кредитная история не теряет своей важности. Чтобы в будущем получать займы на выгодных условиях, важно следить за её качеством и работать над улучшением. Тем более что проверить кредитную историю можно за пару минут онлайн, и дважды в год — совершенно бесплатно.