Кредит в банке для россиян может стать привилегией

В апреле доля отказов банков по заявкам россиян на кредиты достигла 79,6%, посчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Цифра неудивительная, так как и раньше другие бюро кредитных историй публиковали данные, согласно которым с начала 2025 года банки принимают положительные решения о выдаче заёмщику кредита только по 20% поданных заявок.

С прошлого года, когда ключевая ставка ЦБ РФ и процентные ставки банков начали резко расти, требования к заёмщикам были ужесточены. Теперь россиянам с показателем долговой нагрузки (ПДН) в 50% уже невозможно получить кредит, хотя ещё год назад банки одобряли 25% поданных заявок, а «красной линией» был ПДН выше 50%.

На наш взгляд, основной причиной ужесточения требований стал рост просроченных кредитов. По данным Банка России, на 1 января текущего года доля некачественных долгов в совокупном портфеле кредитов, выданных банками физлицам, составляла 0,51%, а к 1 апреля она достигла уже 0,62%. Для сравнения - в апреле 2024 года эта цифра не превышала 0,3%.

Кроме того, у многих заёмщиков возникают сложности с подтверждением дохода, так как сектор теневой занятости в России всё ещё остаётся достаточно большим. Однако для банков официально подтвержденный доход становится одним из важных критериев для принятия решения о выдаче кредита, так как он необходим для корректного расчёта ПДН. Если требования к заёмщикам будут оставаться настолько жёсткими ещё длительное время, то не исключено, что даже после снижения ключевой и процентных ставок до уровня 2021 года, возможность получить кредит для значительной части россиян превратится в определённую привилегию, то есть шансы на одобрения займов у значительной части населения резко сократятся. Но, с другой стороны, такие условия являются одним из факторов предотвращения «пузыря» на кредитном рынке и дестабилизации банковской системы.