Громкая ставка: Банк Синара и кредит под 0%

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Громкая ставка: Банк Синара и кредит под 0%

«Финансист» напоминает, что читать мелкий шрифт – полезно всегда. Особенно, если первым делом в рекламном сообщении в глаза бросается не то, чтобы даже скромная, а нулевая ставка по кредиту. Команда портала снова детально разбирает «заманчивые» предложения банков. С вами «Громкая ставка».

Сегодня подробно изучаем предложение « Кредит 0% (Ноль!! Глаз дергается, губа трескается) с услугой «Гарантия ставки» от Банка Синара (прим. бывший СКБ-банк).


Не секрет, яркая надпись процентной ставки, равной 0, может воздействовать на умы потенциальных заемщиков подобно аромату сыра на мышонка Рокфора. Но мы помним, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Так кому адресованы «розовые рекламные пушистики»? Наливайте чашку ароматного чая/крепкого свежесваренного кофе и читайте далее, а мы рассказываем.

По классике жанра на сайте банка (как и на многих других банковских сайтах, к сожалению) размещен умилительный онлайн-калькулятор с расчетом ставки 4,5% годовых по кредиту. Расчет, конечно, носит информационно-справочный характер, что и указано ниже. Знаем, проходили. Совсем информационно-справочный, совсем предварительный, совсем рекламный. Мы не гордые, подсчитаем все самостоятельно, но позже.

Базовые условия кредитования, отметим, немного разнятся меж собой в разных частях страницы продукта и в тарифах, размещенных в недрах этого же сайта. Но не критично, и общая картинка на сегодня такова: минимальная сумма кредита – 51 тысяча рублей, максимальная – зависит целиком и полностью от платежеспособности заемщика, но не превышает, как правило, суммовой порог в 3 миллиона рублей, в некоторых, очень частных случаях, может достигать 4,68 миллиона рублей. Заявленный условиями программы минимальный срок – 12 месяцев, максимальный – 60 месяцев с возможностью пересмотра до 84 месяцев также в индивидуальных, одобренных банком, случаях. И вишенка в условиях - базовая ставка с диапазоном 17,2-34,5% годовых. Вооот, более или менее приемлемые, близкие к реальности цифры! А как же обещанный ноль со ссылкой на опцию «Гарантия ставки»? Разбираемся дальше.

Действительно, «Гарантия ставки 0%» существует, и представляет собой пересчет уплаченных заёмщиком процентов по кредиту за весь срок и возврат средств на карту заемщика после закрытия кредита и, это важно, при выполнении ряда условий.

Итак, собираем пазл из этих условий (мы старались, как могли, и это было непросто):

  • необходимо оформление кредита на срок либо 48, либо 60 месяцев;
  • нельзя подключать услугу «Кредитные каникулы»;
  • досрочное погашение кредита возможно не ранее, чем через 4 года пользования кредитом (постойте, 4 года это же 48 месяцев? Упс);
  • важно потратить кредитный лимит на 100% (ну это легко:));
  • оплачивать кредит без просрочек на протяжении всего его срока;
  • обеспечивать сумму трат по Универсальной карте банка (да, да, нужно ещё ей обзавестись и активно пользоваться, благо, для заемщиков она бесплатная) от 5 покупок на общую сумму не менее 10 тысяч рублей ежемесячно (список исключений, по которым траты не засчитываются, имеется тоже);
  • а также обязательно (ОБЯЗАТЕЛЬНО) подключить сервисный пакет «Управляй Легко».

Сервис, кроме подключения опции «Гарантия ставки», предполагает набор плюшек:

1. Льготная кредитная процентная ставка. При оформлении заявки и подключении сервисного пакета банком одобряется сниженная ставка с диапазоном от 4,5% до 16,8% годовых. Напомним, без сервисного пакета размер базовой ставки доходит до 34,5% годовых.

2. Опция «Изменение даты платежа», которая дает возможность при обращении в банк поменять дату платежа. Количество обращений за услугой в течение срока действия кредитного договора не ограничено, в течение одного платежного периода дату платежа можно перенести только 1 раз. Условия: платеж не является первым или последним, нет просрочек по платежам.

3. Опция «Пропуск платежа» позволяет 1 раз в год (опять же через обращение в банк) пропустить ежемесячный платеж. Услуга предоставляется не более одного раза в календарном году. Условия: с даты заключения договора прошло более 1 месяца и осталось не менее 6 месяцев до окончания срока, с даты предыдущего пользования услугой прошло более 3 месяцев, просрочек по платежам нет.

А теперь апофеоз: стоимость пакета «Управляй Легко» составляет от 5% до 8% от суммы кредита ежегодно(!) и включается в ежемесячный платеж по кредиту. Отключить пакет до конца срока кредита нельзя. А с опцией «Гарантия ставки» возвращаются (если вы соблюли всё вышеперечисленное, конечно) именно выплаченные заёмщиком проценты, сумма подключения пакета возврату не подлежит!

Итак, по традиции, считаем:

Примерные затраты по подключению сервисного пакета. Берем за пример сумму кредита в 1 миллион рублей на 4 года и плату за услугу 5-8% от суммы кредитования, получаем 50-80 тысяч рублей за первый год, далее размер платы идет на уменьшение (так как сумма кредита становится меньше от года к году). Итого приблизительно 200 тысяч рублей, включенных к сумме ежемесячных платежей, за весь срок.

Далее сам кредит и проценты по нему. Памятуя, что за оплату сервисного пакета заемщику полагается льготная процентная ставка (4,5-16,8% годовых), возьмем среднюю арифметическую с округлением до целого числа, в 11% годовых и при тех же условиях кредита, получаем:

1 миллион рублей заемных денег + 200 тысяч рублей оплата сервиса на 4 года дают ежемесячный платеж в размере 31 тысячи рублей и переплату в размере 290 тысяч рублей. Из этой суммы в уме вычитаем 200 тысяч по оплаченной опции, выполняем все требования банка и по истечении 48 месяцев ждем возврата 90 тысяч рублей на свой счет. Занятно.


Теперь подсчитаем вариант без подключения сервисного пакета. Помним, что коридор базовой ставки 17,2-34,5% годовых, берем среднюю арифметическую с округлением до целого числа, в 26% годовых и при тех же условиях кредита, получаем:

1 миллион заемных денег на 4 года дают ежемесячный платеж в размере почти 34 тысячи рублей и переплату в размере 620 тысяч рублей без возможности вернуть выплаченные проценты. Призадумываемся.


Полученные цифры и информация упрощают понимание, но усложняют процесс принятия решения в сторону кредитования в принципе, не правда ли? Подытожим, громкие банковские заявления о низкой кредитной ставке и прочие звучные объявления – не есть абсолютный гарант 100%-го их получения.

Совет: перед оформлением заявки многократно взвесить все плюсы и минусы предложения и трезво оценить собственные возможности выполнения требований банка.

Требования к заемщику у банка типовые: гражданство РФ, возраст от 23 года до 80 лет (максимальный возраст указан на момент окончания кредитного договора), регистрация и проживание - кредитуемые субъекты РФ (согласно списка банка), трудовой стаж - не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Необходимые документы: заявление-анкета на предоставление кредита, паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор (СНИЛС, действующие загранпаспорт или водительское удостоверение, ИНН (при наличии) и прочее), справка о доходах.

Заполнить заявку предлагается онлайн либо в отделении банка. Решение по выдаче кредита, как заявлено банком, займет не более 2 минут. Получение денежных средств – в отделении банка или доставка карты с одобренной суммой на счете курьером (список городов достаточно обширен).

Договор страхования оформляется по желанию. Обеспечение по кредиту не требуется. Погашение кредита аннуитетными платежами.

Важно! Предоставление дополнительных документов, расчет ставки / срока / суммы и других параметров кредита в каждом конкретном случае определяется банком и может варьироваться и зависит от уровня риска потенциального клиента, определяемого по результатам скоринга. Банк всегда оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Полная стоимость кредита составляет от 4,5% до 34,5% годовых.

Конечно, все мы понимаем, что оформление кредита – достаточно серьезный и ответственный шаг в жизни любого здравомыслящего человека. И не всегда рекламные лозунги нужно воспринимать буквально, необходимо уметь читать меж строк, быть внимательными к сноскам и к предлогам «ОТ» и «ДО» при упоминании ставок, скидок и прочего. Внимательное изучение всех нюансов, звездочек и мелких шрифтов условий банковского предложения – обязательное условие перед подписанием кредитного договора. Чем выше ваша финансовая грамотность, тем больше вероятность получения максимума выгоды и минимума потерь от использования банковских продуктов. И команда портала «Финансист» с удовольствием помогает Вам быть подкованными в тонкостях банковских предложений и не обмануться при получении товаров и услуг, помогает экономить Ваши силы, время и нервы.

Уточним, вся информация носит справочный характер, не является руководством к действиям или призывом к отмене действий. Актуально на дату публикации. Берегите себя и своих близких.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Очень ГРОМКАЯ СТАВКА вкладов ПСБ
Очень ГРОМКАЯ СТАВКА вкладов ПСБ
Изучаем не один, а сразу несколько (с обещанием доходности до 17%!) вкладов от ПСБ
В Красноярском крае открылся четвертый в регионе Центр общения старшего поколения
Отделение Социального фонда России по Красноярскому краю на базе клиентской службы Большеулуйского района открыло четвертый в регионе Центр общения старшего поколения
ВТБ намерен сохранить лидирующие позиции в корпоративно-инвестиционном бизнесе
Финансовое сопровождение структурных преобразований и нового инвестиционного цикла в экономике – цель корпоративно-инвестиционного блока
РСХБ устроит «Пир на весь мир»
С 1 по 7 марта на федеральной территории «Сириус» пройдёт Всемирный Фестиваль молодежи
СДМ-Банк предлагает специальные условия кредитования для компаний, владеющих грузовым транспортом
СДМ-Банк запустил акцию для всех компаний, которые владеют грузовым транспортом
ВТБ поддерживает продление «семейной ипотеки» до 2030 года
ВТБ поддерживает продление программы «семейная ипотека» до 2030 года
Россельхозбанк откроет для фермерской продукции доступ к своей 7-миллионной клиентской аудитории
Число покупателей фермерской продукции на маркетплейсе «Свое Родное» превысило 1 миллион человек
Дальневосточный банк вошел в ТОП-5 лучших по арктической ипотеке
Дальневосточный банк вошёл в число лидеров рейтинга Лучшие арктические ипотеки в феврале 2024 года
ВТБ: общий грузопоток по Северному морскому пути в течение 10 лет может достичь 400 млн тонн
При этом 200 млн тонн обеспечит грузопоток только российских предприятий, а еще 200 млн тонн – перевозка грузов транзитом
Путин предложил подумать над дифференциацией налогов для компаний и граждан
Фискальная нагрузка должна быть распределена в сторону тех, у кого более высокие личные и корпоративные доходы