Банки смогут «замораживать» переводы даже при согласии клиента

Банки получат право замораживать счета дропперов, а также приостанавливать на срок до двух дней перевод клиента, даже если он подтверждает согласие на него, но получатель дискредитирован. Такие поправки к закону «О Национальной платежной системе» Госдума может рассмотреть уже в марте в первом чтении, рассказал «Известиям» депутат Анатолий Аксаков.

Как будет работать механизм

Дропперы — это люди, на счета которых жертвы мошенников переводят средства. Обычно дропы действуют за вознаграждение, но порой злоумышленники используют похищенные данные. Затем чаще всего дроппер обналичивает средства и оговоренным способом передает непосредственно мошенникам или их посредникам.

FinCERT Банка России ведет базу данных о случаях и попытках переводов средств без согласия клиента. В том числе в ней есть сведения о совершенных операциях, плательщиках и получателях денег. Поправки позволят банку приостановить использование карты, если в базе данных регулятора есть информация о том, что получатель перевода скомпрометирован. Данные из базы будут доводиться до банка-отправителя и банка-получателя платежа, которые будут обязаны использовать полученную информацию в своих антифрод-системах, объяснял ЦБ.

Попасть под «заморозку» могут и те, кто переводит средства владельцам скомпрометированных счетов, то есть возможные жертвы обмана. И даже согласия клиента на перевод будет недостаточно, если данные получателя уже содержатся в базе ЦБ. Законопроект предусматривает двухдневный «период охлаждения», когда гражданин сможет отменить свою операцию, если он понял, что перевел деньги на счет злоумышленников и действовал под их влиянием.

Кроме того, поправки позволят упростить процесс компенсации пострадавшим. Если банк-отправитель платежа получил от ЦБ информацию из базы о случаях и попытках перевода денег без согласия клиента, но не учел ее и совершил перевод на такой счет, он обязан будет вернуть клиенту похищенные средства, объяснял регулятор.

Что говорят эксперты

Поправки окажутся эффективны, только если все звенья платежной системы будут действовать молниеносно, заявил адвокат КА «Юков и партнеры» Джамали Кулиев. Важно выработать четкий алгоритм выявления подозрительных переводов, чтобы от заморозки не пострадали невиновные, отметил эксперт.

«Счет дроппера может быть заблокирован на срок до одного месяца, до, как говорится, выяснения обстоятельств. Это решение может быть обжаловано. Механизм есть. Информация будет исходить от Центробанка. Поэтому риски того, что пострадают невинные, почти исключены», — возразила координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.