Банки не воспользовались указом Путина по удаленному открытию счетов

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
ББР

Банки не воспользовались указом Путина по удаленному открытию счетов

Крупные банки не воспользовались правом открывать счета новым клиентам без посещения офиса при условии, что такие клиенты переводят им деньги и передают личные данные из другой кредитной организации. Такую возможность им дал указ президента России Владимира Путина, который вступил в силу 28 февраля.

Согласно указу, банки получили право открывать счета без личного присутствия, если клиент переводит на них деньги из другого банка, а тот, в свою очередь, делится с принимающим банком данными о клиенте (с его письменного согласия). Сейчас для того, чтобы стать клиентом банка, согласно «антиотмывочному» закону, человек должен пройти полную идентификацию при личной встрече с сотрудником кредитной организации. Для этого не всегда обязательно приезжать в офис, но дистанционная выдача подразумевает очный контакт с сотрудником банка для заключения договора.

Указ Путина был выпущен после введения санкций со стороны США и ЕС в отношении российских банков. Под блокирующие санкции США попали ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк. СберБанку ограничили открытие корсчетов в американских банках, но не добавили его в блокирующий список SDN. Секторальные санкции тогда были введены против Газпромбанка, РСХБ, Альфа-Банка и Московского Кредитного Банка. Новый механизм мог помочь банковским клиентам, находящимся за границей, перейти в другой банк, не попавший под санкции и ограничения.

Корреспондент РБК обратился в кол-центры крупных кредитных организаций. Из полученных ответов следует, что такой механизм не реализовали СберБанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк, «Открытие», ЮниКредитБанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, банки «Русский стандарт», «Хоум Кредит» и «Санкт-Петербург». В пресс-службе Росбанка пояснили, что предлагаемая механика еще не использовалась, но вопрос банком изучается. Остальные кредитные организации не ответили на запросы.

Норма в указе дает банкам право, а не вводит обязанность, поэтому формально никаких санкций за то, что банк своим правом не пользуется, применяться не может, объясняет управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Президентские указы относятся к категории подзаконных актов, поэтому содержащиеся в них нормы не должны вступать в противоречие с Конституцией РФ и федеральными законами. Очевидных противоречий указ не содержит, но действующая редакция закона «О банках» предлагаемого указом порядка открытия счета не предполагает, продолжает Иккерт.

«Для того, чтобы новую процедуру внедрить, нужно как минимум произвести существенную работу над внутренней документацией и предложить сотрудникам банка четкие инструкции относительно того, каким образом новый порядок открытия счета работает чисто технически. Очевидно, что чем больше кредитная организация, тем выше временные затраты и тем сложнее оперативно внедрить новый порядок открытия счета», — рассуждает юрист.

По мнению Иккерта, также необходимо обеспечить защиту банка от возможных санкций за нарушения «антиотмывочного» закона, которые могут возникнуть.

«Требования к идентификации клиента при открытии банковского счета являются краеугольным камнем законодательства в сфере борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма. Открывая счет клиенту без очного посещения кредитной организации и предоставления оригиналов документов, банк принимает на себя существенные риски даже при условии, что информация о клиенте передается от другого банка», — говорит он и добавляет, что за эти нарушения наказание может быть от дисциплинарной до административной и даже уголовной ответственности для сотрудников. Штрафы могут достигать 50 тыс. рублей для должностных лиц и 1 млн рублей для самого банка.
Источник: РБК
Тэги:

Читайте также

ВТБ: в 2023 году рынок ипотеки загородной недвижимости вырастет как минимум на четверть
По итогам 2022 года ВТБ выдал более 8,7 тысяч кредитов на рынке загородной недвижимости
Банк «Открытие»: сибиряки, забайкальцы и жители Бурятии чаще остальных россиян дают согласие на обработку персональных данных
71% опрошенных считают, что защитой персональных данных должны совместными усилиями заниматься сам человек, компании и банки, а также государство
Банк «Левобережный» выдает овердрафты для бизнеса новым клиентам
Компании МСБ могут получить овердрафт под обороты по расчетному счету в стороннем банке
ВТБ: в 2023 году рынок новых автомобилей покажет рост
По прогнозам ВТБ, в этом году на российском автомобильном рынке будет реализовано порядка 700 тысяч новых автомобилей
В челлендже банка «Открытие» #ОткрытиеЭмоций в VK Клипах пользователи опубликовали 33 000 видеороликов
Банк «Открытие» подвел итоги новогоднего челленджа в коротких роликах социальной сети ВКонтакте
Сбербанк выдал первые кредиты по программе «Промышленная ипотека»
Сбербанк начал выдавать кредиты в рамках государственной программы «Промышленная ипотека»
АСВ: средний процент удовлетворения требований кредиторов по итогам 2022 года достиг рекордного значения
За 2022 год государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) направила 74,1 млрд руб. на расчеты с кредиторами
В цикле ужесточения ведущих центральных банков появился просвет
Утренний обзор на 26.01.2023 от банка Открытие
У заемщиков ликвидируемых банков вновь появилась возможность обратиться за кредитными каникулами
С 1 января 2023 года в силу вступили поправки в Федеральный закон от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ
«Открытие Авто»: 80% сибиряков готовы отправиться в автопутешествие по России в 2023 году
По результатам опроса «Открытие Авто», две трети сибиряков путешествовали в 2022 году на автомобиле