Защита обратной силы

Действующие ограничения по максимальной сумме долга по займам микрофинансовых организаций (МФО) и максимальным процентам не устраивают законодателей, поскольку они распространяются лишь на свежие займы. При этом огромные штрафы и проценты накопились именно по старым долгам, и их списание особенно актуально. В итоге появился законопроект, который нынешние ограничения распространит на старые займы.

Вчера в Госдуму был внесен проект закона, призванный защитить заемщиков МФО от накопленных за предыдущие годы долгов. Проект вносит поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», распространяя ограничение максимальной суммы долга — не более трехкратного размера первоначальной суммы займа — на договоры, заключенные до 29 марта 2016 года. Именно тогда вступили в силу поправки, установившие указанные ограничения.

Как следует из пояснительной записки к проекту, по данным ЦБ, с физическими лицами до 29 марта 2016 года заключено более 11 млн. договоров займа, из которых 5 млн. в настоящий момент просрочены. Ставка по ним составляет 600–800% годовых. По данным ЦБ, на конец второго квартала 2017 года размер совокупного портфеля МФО составил 104,1 млрд. руб., а совокупное число заемщиков — 6,2 млн.

Эксперты в целом поддерживают инициативу депутатов. «Идея прекрасная, давно пора подвести черту,— отмечает руководитель проекта ОНФ “За права заемщиков” Виктор Климов.— До сих пор периодически всплывают долги по займам даже 2011 года с громадными процентами, которые пытаются взыскать». По словам гендиректора МФК «СМСфинанс» Александра Артемова, подобные долги на сегодняшний день уже являются фактически безнадежными к взысканию, многие МФО сами идут на уступку клиентам, снижая сумму долга, чтобы добиться возврата хоть каких-то средств.

В то же время сейчас в одностороннем порядке кредитор провести списание части долга не может. «Чтобы списать старые долги, необходимо пересмотреть договор по согласованию обеих сторон, заемщик тоже должен согласиться с изменением условий,— отмечает гендиректор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Сергей Седов.— Если заемщик не идет на контакт, размер просрочки растет, и МФО вынуждены начислять на нее обязательные резервы, то есть блокировать собственные средства на счетах». Поправки исправят эту ситуацию.

Впрочем, есть в расширении указанной нормы на старые займы и подводные камни. «Не стоит забывать и о налоговых последствиях прощеного долга и необходимости начисления НДФЛ (13%) на списанные суммы»,— отметил Виктор Климов.

В ЦБ сообщили, что официальная позиция регулятора будет сформирована после того, как законопроект поступит на рассмотрение в Банк России.