Заемщики задержались на каникулах
Получение кредитных каникул для некоторых заемщиков обернулось проблемой. Ряд клиентов хотят отказаться от каникул — кто-то подал заявку наспех, а условия поменялись, кто-то недоволен рассчитанным графиком и новыми суммами платежей, но развернуть ситуацию можно не всегда. Отменить каникулы так же быстро, как получить, удается не всем. Более того, банкиры указывают на регуляторные пробелы в части отказа от каникул.
Получившие кредитные каникулы заемщики жалуются на задержки с рассмотрением просьб об их отмене. Спешно запросив в какой-то момент реструктуризацию по кредиту, граждане иногда выясняют, что могут расплачиваться и без льгот. Или новые условия их не удовлетворяют. Заемщики утверждают, что в таких ситуациях не всегда могут дождаться реакции банков, либо получают отказ. С проблемами, судя по отзывам на портале banki.ru, столкнулись в числе прочих и клиенты крупнейших банков — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ.
В Сбербанке сообщили “Ъ”, что отмена кредитных каникул не предусмотрена. Как поясняют в банке, согласно 106-ФЗ, с даты получения банком уведомления от клиента каникулы будут прекращены, но не отменены. По программам банка клиент может отказаться от реструктуризации исключительно до момента подписания документов — в обратном случае отменить ее невозможно. Количество заявок от передумавших брать каникулы там оценивают как «очень незначительное». В ВТБ сообщили, что по каждому обращению проводят отдельную проверку и «если ее результаты выявляют факт неполной консультации со стороны банка, то по требованию заемщика каникулы отменяются». В Альфа-банке пояснили, что заемщик может запросить прекращение кредитных каникул, обратившись в контакт-центр банка по телефону или через чат в мобильном приложении: «Правила отличаются: каникулы по 106-ФЗ можно прекратить в любую дату, "кредитный карантин" Альфа-банка — в дату платежа». В ряде банков “Ъ” сказали, что формат отмены кредитных каникул по госпрограмме и по индивидуальным программам одинаков. Согласно 106-ФЗ, «действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика». При этом «уточненный график платежей» ему должны направить не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.
В целом заявок на отмену каникул не так много.
С запросом об отмене каникул в ХКФ-банк обращается примерно 5% из тех, кому они были установлены ранее, сообщили там. В ПСБ сообщили, что от полученных каникул решили отказаться около 4% клиентов. В других банках отмечают «единичные случаи» обращений с целью отменить каникулы.
В целом для кредиторов отмена каникул — плюс, поскольку означает «улучшение финансового положения клиента», отметили в Росбанке. «Это говорит о том, что клиент справился с последствиями кризиса»,— подтверждают и в Альфа-банке. Но технически отменить льготный период не так просто, признаются банкиры. «Требуется проводить изменения в ПО»,— прокомментировали в банке «Санкт-Петербург». В таких случаях необходимо пересчитать график, проинформировать заемщика о новом порядке исполнения обязательств, настроить дополнительные контрольные процедуры и т. д., говорят в Банке ДОМ.РФ. По словам представителя Райффайзенбанка, отмена каникул — достаточно сложный процесс с точки зрения операционных усилий.
К тому же есть и некоторые пробелы в законе 106-ФЗ. Там не описан порядок подтверждения права на каникулы в случаях, когда заемщик решил отказаться от этой льготы, говорят банкиры.
«По закону при отказе у клиента остается обязательство подтвердить право на каникулы в течение 90 дней,— отмечают в ПСБ.— Соответственно, если клиент получил каникулы, а потом отказался и продолжил платить по кредиту, а через 90 дней не предоставил банку документы о снижении дохода, то банк должен начислить ему проценты и пени за тот период, который клиент был на каникулах». В Банке России, впрочем, уверены, что закон достаточно понятен: «В любой момент времени в течение кредитных каникул можно прекратить их действие, для этого нужно просто направить уведомление кредитору. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором такого уведомления от заемщика».
Получившие кредитные каникулы заемщики жалуются на задержки с рассмотрением просьб об их отмене. Спешно запросив в какой-то момент реструктуризацию по кредиту, граждане иногда выясняют, что могут расплачиваться и без льгот. Или новые условия их не удовлетворяют. Заемщики утверждают, что в таких ситуациях не всегда могут дождаться реакции банков, либо получают отказ. С проблемами, судя по отзывам на портале banki.ru, столкнулись в числе прочих и клиенты крупнейших банков — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ.
В Сбербанке сообщили “Ъ”, что отмена кредитных каникул не предусмотрена. Как поясняют в банке, согласно 106-ФЗ, с даты получения банком уведомления от клиента каникулы будут прекращены, но не отменены. По программам банка клиент может отказаться от реструктуризации исключительно до момента подписания документов — в обратном случае отменить ее невозможно. Количество заявок от передумавших брать каникулы там оценивают как «очень незначительное». В ВТБ сообщили, что по каждому обращению проводят отдельную проверку и «если ее результаты выявляют факт неполной консультации со стороны банка, то по требованию заемщика каникулы отменяются». В Альфа-банке пояснили, что заемщик может запросить прекращение кредитных каникул, обратившись в контакт-центр банка по телефону или через чат в мобильном приложении: «Правила отличаются: каникулы по 106-ФЗ можно прекратить в любую дату, "кредитный карантин" Альфа-банка — в дату платежа». В ряде банков “Ъ” сказали, что формат отмены кредитных каникул по госпрограмме и по индивидуальным программам одинаков. Согласно 106-ФЗ, «действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика». При этом «уточненный график платежей» ему должны направить не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика.
В целом заявок на отмену каникул не так много.
С запросом об отмене каникул в ХКФ-банк обращается примерно 5% из тех, кому они были установлены ранее, сообщили там. В ПСБ сообщили, что от полученных каникул решили отказаться около 4% клиентов. В других банках отмечают «единичные случаи» обращений с целью отменить каникулы.
В целом для кредиторов отмена каникул — плюс, поскольку означает «улучшение финансового положения клиента», отметили в Росбанке. «Это говорит о том, что клиент справился с последствиями кризиса»,— подтверждают и в Альфа-банке. Но технически отменить льготный период не так просто, признаются банкиры. «Требуется проводить изменения в ПО»,— прокомментировали в банке «Санкт-Петербург». В таких случаях необходимо пересчитать график, проинформировать заемщика о новом порядке исполнения обязательств, настроить дополнительные контрольные процедуры и т. д., говорят в Банке ДОМ.РФ. По словам представителя Райффайзенбанка, отмена каникул — достаточно сложный процесс с точки зрения операционных усилий.
К тому же есть и некоторые пробелы в законе 106-ФЗ. Там не описан порядок подтверждения права на каникулы в случаях, когда заемщик решил отказаться от этой льготы, говорят банкиры.
«По закону при отказе у клиента остается обязательство подтвердить право на каникулы в течение 90 дней,— отмечают в ПСБ.— Соответственно, если клиент получил каникулы, а потом отказался и продолжил платить по кредиту, а через 90 дней не предоставил банку документы о снижении дохода, то банк должен начислить ему проценты и пени за тот период, который клиент был на каникулах». В Банке России, впрочем, уверены, что закон достаточно понятен: «В любой момент времени в течение кредитных каникул можно прекратить их действие, для этого нужно просто направить уведомление кредитору. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором такого уведомления от заемщика».
Читайте также
Спорт-опрос ВТБ: сибиряки предпочитают регулярные тренировки и летние походы
По данным совместного опроса ВТБ и банка «Открытие», почти половина (45%) жителей Сибири регулярно занимаются физкультурой и разными видами спорта
ВТБ в Красноярском крае выдал 1 миллиард в рамках «арктической ипотеки»
С момента запуска «арктической ипотеки» в декабре 2023 года ее оформили более 840 клиентов ВТБ
Более 100 сибиряков купили дома и земельные участки по программе «Своя земля»
Клиенты банка «Левобережный» смогли купить загородную недвижимость, дом с земельным участком, дачу или просто земельный участок на общую сумму свыше 150 миллионов рублей
ВТБ запускает «готовое решение» с защитой капитала
ВТБ начал сбор заявок на участие в размещении трехлетней облигации с привязкой к росту российского фондового рынка
АТБ – в тройке лидеров лучших карт для автомобилистов в марте 2024 года
Команда аналитиков Выберу.ру подготовила мартовский рейтинг наиболее выгодных дебетовых карт для автолюбителей
Эксперты РСХБ спрогнозировали рост производства салатов и зелени в России
В ближайшие годы производство зелени и салатов в России будет расти в среднем на 5% в год
Дальневосточный банк откроет офис в Новосибирске
Дальневосточный банк расширяет географию своего присутствия за пределами Дальневосточного федерального округа
ВТБ отменяет комиссию за платежные стикеры
Оформление и использование платежных стикеров станет бесплатным для всех клиентов ВТБ с 1 апреля
РСХБ поддержит пострадавших от терактов и военных действий
РСХБ в приоритетном порядке оказывает поддержку клиентам-физическим лицам, пострадавшим от терактов и военных действий
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку пострадавшим в «Крокус Сити Холл»
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку клиентам, пострадавшим 22 марта 2024 года в результате теракта в «Крокус Сити Холл»