Выдачи необеспеченных кредитов начали ограничивать. Почему и чем это грозит
Банки и микрофинансовые организации (МФО) начали ограничивать выдачу необеспеченных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой — так происходит из-за нового механизма ЦБ, который начал работать в 2023 году. В результате продуктовая линейка банков сократится, а конкуренция вырастет, предупреждают опрошенные
«Ведомостями» эксперты.
Речь идет о макропруденциальных лимитах (МПЛ), которые действуют с января для банков с универсальной лицензией и МФО. В Банке России отмечали, что такая мера «будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования».
Для банков лимиты распространяются на необеспеченные ссуды и кредитные карты и устанавливаются по двум параметрам: показателю долговой нагрузки (ПДН) заемщика и сроку кредита. На кредиты заемщикам с ПДН выше 80% должно будет приходиться не более 25% от всего объема выдаваемых в I квартале 2023 года необеспеченных займов. Доля кредитов со сроком более пяти лет ограничивается на уровне 10%.
У МФО на заемщиков с нагрузкой выше 80% не должно приходиться более 35% от всех потребкредитов и займов с лимитом кредитования.
Однако некоторым банкам придется урезать кредитные продукты. Например, в Новикомбанке необеспеченные потребкредиты сроком более пяти лет занимают существенную долю розничного портфеля. Их банку придется исключить из продуктовой линейки.
Некоторым игрокам еще предстоит доработать свою кредитную политику в каких-то деталях, говорит коммерческий директор МФК «Мигкредит» Марат Аббясов. Поэтому в I квартале 2023 году все будут заняты именно этим, по его словам, введение МПЛ станет еще одной головной болью для всех кредиторов, а не только МФО.
Граждане с высокой долговой нагрузкой будут лишены возможности получить любые заемные средства у легальных кредиторов, говорит генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Часть клиентов может перетечь в серую зону, соглашается коммерческий директор МФК «Мигкредит» Марат Аббясов. Из-за ввода МПЛ рынок микрокредитования замедлится в первых двух кварталах года, добавляет Аббясов, выдачи не будут так стремительно расти, как в прошлые годы.
Речь идет о макропруденциальных лимитах (МПЛ), которые действуют с января для банков с универсальной лицензией и МФО. В Банке России отмечали, что такая мера «будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования».
Для банков лимиты распространяются на необеспеченные ссуды и кредитные карты и устанавливаются по двум параметрам: показателю долговой нагрузки (ПДН) заемщика и сроку кредита. На кредиты заемщикам с ПДН выше 80% должно будет приходиться не более 25% от всего объема выдаваемых в I квартале 2023 года необеспеченных займов. Доля кредитов со сроком более пяти лет ограничивается на уровне 10%.
У МФО на заемщиков с нагрузкой выше 80% не должно приходиться более 35% от всех потребкредитов и займов с лимитом кредитования.
Что говорят в банках
В Сбербанке считают, что соблюдение установленных ЦБ прямых количественных ограничений в части ПДН потребует корректировок стратегии выдачи кредитов гражданам. При этом банк и сейчас не выдает необеспеченные кредиты свыше пяти лет, соответственно, это ограничение Сбербанк никак не затронет. Совкомбанк уже отсекает кредиты, которые превышают требования ЦБ.Однако некоторым банкам придется урезать кредитные продукты. Например, в Новикомбанке необеспеченные потребкредиты сроком более пяти лет занимают существенную долю розничного портфеля. Их банку придется исключить из продуктовой линейки.
Некоторым игрокам еще предстоит доработать свою кредитную политику в каких-то деталях, говорит коммерческий директор МФК «Мигкредит» Марат Аббясов. Поэтому в I квартале 2023 году все будут заняты именно этим, по его словам, введение МПЛ станет еще одной головной болью для всех кредиторов, а не только МФО.
Что будет дальше
В краткосрочной перспективе на рынке произойдет снижение числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой, считает директор департамента розничных рисков ПСБ Евгений Иванов. На рынке, возможно, сократится предложение некоторых видов кредитных продуктов, например кредитов по двум документам, считает представитель ВТБ.Граждане с высокой долговой нагрузкой будут лишены возможности получить любые заемные средства у легальных кредиторов, говорит генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров. Часть клиентов может перетечь в серую зону, соглашается коммерческий директор МФК «Мигкредит» Марат Аббясов. Из-за ввода МПЛ рынок микрокредитования замедлится в первых двух кварталах года, добавляет Аббясов, выдачи не будут так стремительно расти, как в прошлые годы.
Читайте также
ВТБ: объёмы экспорта зерновых в 2024 году превысили на 50% средний уровень последних пяти лет
ВТБ спрогнозировал, какие страны будут больше всего импортировать еду из РФ
Китай проводит крупнейшую в истории банковскую консолидацию
Эксперты отмечают, что объединение небольших банков приведет к созданию крупных институтов
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков продолжает снижаться
В первую декаду февраля 2025 года средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков продолжила снижаться
Объем сделок с уходящими из России иностранцами сократился втрое
Денежный объем сделок с активами иностранцев, уходящих из России, в 2024 году сократился в три раза
ЦБ выявил более 5 тысяч финансовых пирамид в 2024 году
В 2024 году количество субъектов с признаками нелегальной деятельности, выявленных Банком России, выросло по сравнению с предыдущим годом почти в 1,6 раза
Рост вкладов в 2024 году стал максимальным за 14 лет
Общий объем подлежащих страхованию средств во вкладах в 2024 году увеличился на 25,4% — до 75,9 трлн рублей
Годовая инфляция в России подобралась вплотную к 10%
Инфляция в России на неделе с 4 по 10 февраля 2025 года выросла до показателя 0,23% после 0,16% неделей ранее
В России стали реже встречаться фальшивые рубли
В 2024 году уровень фальшивомонетничества достиг минимального значения за последние годы
Рубль стремительно растет к доллару и евро
ЦБ установил официальные курсы валют на 13 февраля
Банк России: «Безопасных счетов» для спасения денег не существует
Как ЦБ борется с вездесущими мошенниками? Что делать, чтобы не попасться на хитроумные уловки? На эти и другие вопросы ответил Герман Зубарев, заместитель председателя Банка России