Выдачи ипотеки упали почти на 20% после роста ставок и ограничений ЦБ

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Выдачи ипотеки упали почти на 20% после роста ставок и ограничений ЦБ

В октябре банки одобрили россиянам ипотеку на 775,6 млрд руб., подсчитали аналитики Frank RG. По сравнению с рекордным для рынка сентябрем выдачи обвалились на 19%, но остаются выше средних значений этого года

В октябре 2023 года российские банки одобрили 192,3 тыс. ипотечных кредитов на 775,6 млрд руб., следует из статистики аналитической компании Frank RG, поступившей в РБК. По сравнению с сентябрем выдачи в количественном выражении снизились на 17%, а в денежном — на 19%. Это самый значительный спад выдач, не обусловленный сезонными факторами (в январе продажи ипотеки традиционно сокращаются) с апреля кризисного 2022 года.

Тем не менее объем предоставленной в октябре ипотеки превышает среднемесячные уровни этого года, а сентябрь вовсе был самым успешным за все время развития этого сегмента кредитования в России — тогда банки оформили ссуды на жилье на рекордные 962,4 млрд руб.

Что изменилось на ипотечном рынке осенью
  • С 1 октября вступили в силу новые требования ЦБ по ипотеке — для банков повышены коэффициенты риска по кредитам на жилье с низким первоначальным взносом (ПВ). Для ссуд со стартовым взносом ниже 10% они стали вовсе заградительными. Дополнительные надбавки не применяются только к кредитам с ПВ свыше 30% для заемщиков с показателем долговой нагрузки ниже 70%.
  • С 20 сентября правительство изменило условия основных льготных ипотечных программ — минимальный первоначальный взнос по ним поднялся с 15 до 20%.
  • Банк России в сентябре в третий раз за год поднял ключевую ставку, доведя ее до 13% годовых. На этом фоне кредитные организации стали ухудшать условия по рыночным программам ипотеки. Средняя ставка по таким кредитам в топ-20 банках достигла 14,29–14,49% годовых, следует из данных «Дом.РФ». 27 октября ЦБ повысил ставку еще раз, до 15%. Это вызвало новую волну пересмотра ипотечных ставок на рынке, писал РБК.

Что происходит с другими видами кредитования

В целом в октябре объем выдач розничных кредитов сократился на 12,3% относительно предыдущего месяца, до 1,53 трлн руб., подсчитали аналитики Frank RG. Помимо ипотеки, замедление зафиксировано в необеспеченном кредитовании, спад продолжается второй месяц подряд.

В сентябре российские банки одобрили клиентам-физлицам потребкредиты на 537,4 млрд руб., что на 9% меньше результата сентября. Месяцем ранее выдачи «просели» на 20%, писал РБК. Опрошенные эксперты тогда связывали это с общим ростом процентных ставок на рынке, а также с мерами ЦБ в сегменте необеспеченного кредитования. Новые надбавки по таким видам ссуд стали действовать для банков с 1 сентября, а с 1 октября к ним добавились более жесткие макропруденциальные лимиты (МПЛ).

Хотя объем предоставленных кредитов наличными сократился в октябре, выдачи в количественном выражении увеличились на 1%. Средняя сумма ссуды сократилась на 10%, до 177 тыс. руб. Опрошенные РБК эксперты ранее допускали, что банки будут адаптироваться к новым ограничениям за счет сокращения среднего чека, а не непосредственно выдач.

Автокредитование в октябре обновило рекорды: банки предоставили 115,8 тыс. таких кредитов на 166,5 млрд руб. По сравнению с сентябрем выдачи в количественном выражении увеличились на 19%, а в денежном — на 17%.

Объемы POS-кредитования за отчетный месяц увеличились на 4%, до 47,2 млрд руб. Банки предоставили физлицам 1,34 млн кредитов на покупку товаров, что на 6% выше уровней сентября.
Источник: РБК
Тэги:

Читайте также

Очень ГРОМКАЯ СТАВКА вкладов ПСБ
Очень ГРОМКАЯ СТАВКА вкладов ПСБ
Изучаем не один, а сразу несколько (с обещанием доходности до 17%!) вкладов от ПСБ
В Красноярском крае открылся четвертый в регионе Центр общения старшего поколения
Отделение Социального фонда России по Красноярскому краю на базе клиентской службы Большеулуйского района открыло четвертый в регионе Центр общения старшего поколения
ВТБ намерен сохранить лидирующие позиции в корпоративно-инвестиционном бизнесе
Финансовое сопровождение структурных преобразований и нового инвестиционного цикла в экономике – цель корпоративно-инвестиционного блока
РСХБ устроит «Пир на весь мир»
С 1 по 7 марта на федеральной территории «Сириус» пройдёт Всемирный Фестиваль молодежи
СДМ-Банк предлагает специальные условия кредитования для компаний, владеющих грузовым транспортом
СДМ-Банк запустил акцию для всех компаний, которые владеют грузовым транспортом
ВТБ поддерживает продление «семейной ипотеки» до 2030 года
ВТБ поддерживает продление программы «семейная ипотека» до 2030 года
Россельхозбанк откроет для фермерской продукции доступ к своей 7-миллионной клиентской аудитории
Число покупателей фермерской продукции на маркетплейсе «Свое Родное» превысило 1 миллион человек
Дальневосточный банк вошел в ТОП-5 лучших по арктической ипотеке
Дальневосточный банк вошёл в число лидеров рейтинга Лучшие арктические ипотеки в феврале 2024 года
ВТБ: общий грузопоток по Северному морскому пути в течение 10 лет может достичь 400 млн тонн
При этом 200 млн тонн обеспечит грузопоток только российских предприятий, а еще 200 млн тонн – перевозка грузов транзитом
Путин предложил подумать над дифференциацией налогов для компаний и граждан
Фискальная нагрузка должна быть распределена в сторону тех, у кого более высокие личные и корпоративные доходы