Выдача кредитов на жилье рекордно подскочила: грозит ли России «ипотечный пузырь»

В августе выдача ипотеки в России подскочила на 10–50%, обновив рекорд, рассказали «Известиям» в крупнейших банках. Эксперты объяснили, в чем причины такого всплеска на рынке и в чем риски сложившейся ситуации.

Как подскочила выдача

По итогам августа общий объем ипотечных сделок составил почти 180 млрд рублей, что на 46% превысило показатели июля, сообщили в ВТБ. Больше половины выдачи (52%) пришлось на стандартные программы, по которым граждане приобретают в основном вторичную недвижимость. При этом всего с начала года было оформлено жилищных кредитов на 855 млрд рублей, уточнили в организации.

В банке «Санкт-Петербург» в августе зафиксировали рост продаж ипотечных продуктов на 25% по сравнению с июлем. В Росбанке сообщили об увеличении выдачи ипотеки в августе по сравнению с июлем на 21,6% в денежном выражении и на 23,6% — в количественном. Причем особенно подскочил спрос на госпрограммы (на 70% к концу августа по сравнению с началом).

В Новикомбанке в последний месяц лета было оформлено на 22% больше жилищных ссуд, чем в июле, как в количественном, так и в денежном выражении. «Объемы выдач жилищных ссуд в августе увеличились на 10% по сравнению с июлем. Итоговые суммы за этот месяц стали рекордными, достигнув уровня декабря 2021 года», — сообщили в Совкомбанке. В Банке ДОМ.РФ в августе выдали жилищные займы 4 тыс. семей, что на 15% больше показателя за тот же месяц в прошлом году.

В чем причины и чем это грозит

Многие россияне торопились получить ипотеку по ранее одобренным условиям, пока банки не подняли ставки вслед за внеплановым повышением ключевой до 12%, объяснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Также граждане, вероятно, опасались ужесточения условий по льготной ипотеке и подъема цен на жилье из-за существенного ослабления рубля, добавил эксперт.

Несмотря на всплеск выдачи в августе, от общего числа поданных заявок удовлетворяется не более четверти, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Банки отсекают потенциально ненадежных заемщиков, так что угрозы финансового «пузыря» в ближайшее время нет, заверила эксперт.

Тем не менее рынок жилья в России уже не первый год живет в состоянии перегрева, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Валерий Емельянов. Есть даже признаки его грядущего кризиса: ипотечные ставки долгое время были искусственно занижены, а доходы населения растут не так быстро, как цены на жилье. По его мнению, рано или поздно государству придется заморозить льготные программы.

На днях правительство уже ужесточило условия по ипотечным программам с господдержкой, повысив размер первоначального взноса с 15% до 20%. Но, несмотря на это, темпы оформления ипотеки до конца года останутся рекордными, причем основной спрос будет на первичку, спрогнозировал зампредседателя правления Абсолют Банка Антон Павлов.