Вместо пенсионной реформы: эксперты оценили новую программу долгосрочных накоплений

В России решили не проводить пенсионную реформу накоплений в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС), пишут «Известия» со ссылкой на источники. В ЦБ и Минфине изданию подтвердили, что «какой-либо отдельной пенсионной реформы на сегодняшний день не планируется».

По словам источников, власти рассчитывают, что частично заменить ее сможет новая программа долгосрочных сбережений (ПДС), одобренная накануне правительством. Но опрошенные «Коммерсантом» эксперты с осторожностью оценивают ее будущую популярность.

От реформы отказались

Необходимость в реформе возникла после 2014 года, когда из-за заморозки пенсионных накоплений в систему перестали поступать средства. К тому же с 2022 года начались активные выплаты гражданам, причем большинству — единовременные.

Как объяснил один из источников «Известий», идея реформирования пенсионных накоплений трансформировалась в более широкий подход в виде ПДС. Предполагается, что программа сбережений частично решит и проблему разрыва поступления средств, и растущих выплат.

Фактически ПДС придет на смену прежней системе пенсионных накоплений, отмечает «Коммерсант». Их формирование стало обязательным с 2000-х годов. Но уже в 2014-м накопления заморозили по решению правительства.

Нынешний проект Минфина и ЦБ предполагает, что участие в программе сбережений будет добровольным. Начать копить сможет любой совершеннолетний гражданин, заключив договор с НПФ, который будет инвестировать деньги (можно заключить договоры с несколькими фондами).

Помимо возможности делать новые взносы, будет разрешено перевести в программу замороженные с 2014 года пенсионные накопления. Претендовать на выплаты участники программы смогут по окончании срока договора (15 лет) или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин. Досрочно получить накопления можно будет в «сложных жизненных ситуациях».

Чтобы привлечь граждан в программу, власти обещают софинансирование накоплений (в течение первых трех лет, до 36 тыс. рублей в год), а также ежегодный налоговый вычет (до 52 тыс. рублей при взносах до 400 тыс. рублей в год). К тому же внесенные средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей.

Будет ли успешна программа?

Программа долгосрочных сбережений может занять важное место в продуктовой линейке НПФ, поскольку предлагает клиентам продукт с целым рядом преимуществ, допускает председатель совета директоров НПФ «Будущее» Галина Морозова. Но вопрос в том, какие льготы в итоге будут приняты.

Успех программы во многом будет зависеть от того, насколько активно власти объяснят населению, как работает новый инструмент накоплений и в чем его преимущество по сравнению с традиционными, считает руководитель направления развития продуктов УК «Ингосстрах-Инвестиции» Олеся Кириленко.

Однако профессор Финансового университета Александр Сафонов считает, что со временем все равно придется вернуться к вопросу о накоплениях в ОПС. По его мнению, программа долгосрочных сбережений не решит проблемы с разрывом в привлечении средств и выплатами на пенсионном рынке, потому пенсионная реформа в перспективе неизбежна.

ПДС не обеспечит достаточные поступления в систему в виде добровольных взносов, полагает эксперт. «Медианная зарплата в стране в первом квартале составила порядка 44 тысяч рублей, то есть в семье из трех человек — мама, папа, ребенок — на каждого члена приходится менее 30 тысяч. Для того чтобы инвестировать в продукт сбережений на долгую перспективу, доход должен составлять от 100 тысяч рублей, причем если он не обременен ипотекой и другими кредитами», — объяснил Сафонов.