Вклад в составе группы лиц

Снятие банковским клиентом денег с депозита и внесение в тот же день соответствующих сумм двумя другими вызвало подозрения АСВ в том, что имело место незаконное дробление вкладов. Хотя банк (впоследствии лишившийся лицензии) выдал вкладчикам все необходимые документы, а сумма вклада была в пределах страхового возмещения, спустя два года АСВ решило оспорить выплату страховок. Спор дошел до коллегии Верховного суда (ВС), который отправил дело на пересмотр. Юристы опасаются, что попытки агентства избежать выплаты страховок по спорным основаниям могут подорвать доверие граждан к системе страхования вкладов.

Вчера коллегией ВС по гражданским делам был рассмотрен спор между АСВ и бывшими вкладчиками Первого республиканского банка (ПРБ), с которых агентство пыталось взыскать ранее полученную ими страховку в размере по 700 тыс. руб. Как следует из материалов дела, 21 апреля 2014 года ПРБ запустил акцию по привлечению вкладов «уДачный сезон», в рамках которой вкладчикам предлагались повышенные ставки и подарки. Владимир Крайнов решил открыть в банке вклад 25 апреля и разместил в нем 700 тыс. руб. (тогда эта сумма равнялась размеру страхового возмещения). В тот же день средства во вклад в том же размере внес и Олег Щербаков. Однако уже 5 мая ЦБ отозвал лицензию у ПРБ, в результате вкладчики получили от АСВ страховку. Через два года агентство неожиданно подало к ним иск с требованием вернуть по 700 тыс. руб., так как сочло, что вклады были фиктивными.

К таким выводам в АСВ пришли, увязав Владимира Крайнова и Олега Щербакова с еще одной вкладчицей ПРБ Ириной Онипко. Основанием для этого послужило то, что после того, как госпожа Онипко сняла со своего вклада 1,4 млн руб., эти два вкладчика друг за другом внесли средства.

Кроме того, как указывал в рамках заседания коллегии ВС представитель АСВ, интересы всех трех физлиц в разбирательствах с АСВ представляет один и тот же юрист. Впрочем, он защищает интересы и других вкладчиков ПРБ в спорах с агентством. Произошли описанные события 25 апреля, когда в банке действовала картотека (неисполнение платежных поручений юрлиц). Это и стало основным поводом для подозрений, хотя при наличии средств в кассе, а согласно выписке по кассе, представленной юристом вкладчиков Виктором Евкиным, в этот день в кассе были средства порядка 2,6 млн руб. и физлицами было совершено 62 операции по снятию и внесению средств во вклады, выплаты вкладчику по закону могут быть произведены. Кроме того, господин Евкин настаивал на том, что вкладчики не могли знать о картотеке, эта информация была закрытой.

Первая инстанция встала на сторону агентства, вторая — на сторону вкладчиков. В результате спор дошел до коллегии ВС по гражданским делам. Судьи коллегии отметили, что доказательства сторон крайне важны, однако они должны были быть отражены в определениях судов нижестоящих инстанций. И потому дело было передано на новое рассмотрение. «Окончательное решение по делу принимает суд, которому стороны спора представляют свои доводы и доказательства,— прокомментировали итоги заседания в пресс-службе АСВ.— Операции как по снятию, так и по внесению денежных средств, которые не имеют признаков недействительных, агентством не оспариваются».

Тем не менее эксперты и участники рынка отмечают, что это не первый случай, когда АСВ пытается наполнить конкурсную массу за счет средств бывших вкладчиков банка. Ранее агентство истребовало вклады, снятые незадолго перед крахом Татфондбанка (см. “Ъ” от 1 февраля), но тогда вкладчики могли рассчитывать хотя бы на страховое возмещение. В данном случае, если суды примут сторону АСВ, Владимир Крайнов и Олег Щербаков фактически могут потерять все, что было внесено во вклад.

Такой подход вызывает недоумение у участников рынка и опасения за доверие к системе страхования вкладов в целом. «Уже давно АСВ начало формировать судебную практику, которая может отвратить граждан от внесения средств во вклады,— рассуждает глава АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Однако данное дело — апофеоз. Если ранее хотя бы страховка была гарантирована, то в случае принятия судами решения в пользу АСВ по подобным спорам агентство фактически получит возможность не выплачивать страховое возмещение тем, кто внес средства во вклад примерно за месяц до отзыва лицензии». «Надеюсь, что ВС был вынужден формально подойти к этому спору и направить его на новое рассмотрение»,— говорит исполнительный директор Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. «Хочется верить, что в данном споре суды не найдут признаков сговора между размещающими средства во вклад и забирающими деньги,— продолжает господин Мехтиев.— А если таковой даже и имел место быть, обяжут АСВ его доказывать, поскольку в нашей стране действует презумпция невиновности и никто не может быть обвинен без надлежащих доказательств».