В Мексике не используется более половины банковских карт

Несмотря на то, что Мексика считается одним из самых быстрорастущих финтех-рынков Латинской Америки, мексиканцы до сих пор полагаются на наличные, пишет Bloomberg. В Мексике работает более 800 финтех-компаний, в отрасль вложены сотни миллионов долларов венчурного капитала, а около 80% населения имеют хотя бы один финансовый продукт. Тем не менее более 80% мелких покупок совершаются за наличные.

Цифровое неудобство

Как отмечает Bloomberg, рост разнообразия финансовых продуктов в Мексике сталкивается с устойчивой зависимостью от банкнот и монет.

«Во многом цифровое удобство не смогло преодолеть культурно укоренившиеся представления о деньгах и высокий уровень уклонения от налогов, особенно за пределами крупных городов», — отмечает агентство.

Несмотря на развитие рынка, более половины дебетовых карт в стране не используются, и почти половина кредитных карт также остаются без дела. Частично это связано с тем, что банки и финтех-компании навязывают карты клиентам, пользующимся другими услугами. Проблема стала настолько распространенной, что нижняя палата парламента Мексики в прошлом году запретила взимание комиссий по таким продуктам.

По данным Bloomberg, наличные продолжают доминировать: они используются примерно в 85% мелких покупок. Более половины пользователей Uber оплачивают поездки наличными.

Карты — для Netflix

Bloomberg приводит в пример 33-летнего Роберто Негрете, консультанта по строительству из штата Мехико. Он унаследовал от отца привычку полагаться на наличные: получая зарплату, он снимает деньги в банке и хранит их дома. Банковским счетом он пользуется редко — в основном для оплат сервисов вроде Netflix или Apple Music.

«Я по-прежнему предпочитаю все делать наличными, потому что это проще и легче, чем декларировать доходы, что было бы утомительно и запутанно, — сказал он. — Мне не нравится зависеть от финансового учреждения, которое хранит мои деньги. Я предпочитаю делать все своими руками».

Негрете, как и многие мексиканцы, пользуется финансовой системой при необходимости, но не хочет от нее зависеть. В основе такого подхода — значительная доля неформальной экономики и сохраняющееся недоверие к институтам после банковского кризиса.

Около 54% рабочей силы страны заняты вне формальной системы, что влияет на то, как люди зарабатывают, тратят и хранят деньги. Наличные обеспечивают анонимность, тогда как цифровые платежи оставляют след, который может привлечь внимание налоговых органов.

«Самая значимая причина, по которой люди не переходят в цифровой формат, — страх налогового контроля», — заявил в интервью Bloomberg глава Asociación de Bancos de México Эмилио Романо. По его словам, многие потребители предпочитают платить наличными, а продавцы — принимать их. «Наличные — это порочный круг, который подпитывает все — от уклонения от налогов до незаконной деятельности», — добавил он.

Нежелание пользоваться банками усиливается по мере удаления от крупных городов, отмечает Bloomberg. В Мехико около половины транзакций являются электронными, тогда как в ряде южных регионов доля наличных достигает 90%. Мексика также отстает от других стран региона: банковские счета имеют лишь 63% взрослых. Для сравнения, в Бразилии более 90% взрослого населения используют систему мгновенных платежей Pix.

Конкуренция за Мексику

Тем не менее, конкуренция на платежном рынке Мексики растет. Такие компании, как Nu Holding, Mercado Pago и Klar, смогли добиться прогресса, открыв миллионы счетов. На рынок также вышли игроки, связанные с Россией. В частности — финтех Plata, основанный бывшими топ-менеджерами «Тинькофф». В январе 2026 года банковскую лицензию Мексики получил Revolut, основанный выходцем из РФ Николаем Сторонским.

Другие компании сталкиваются с высокой конкуренцией. В прошлом году Grupo Financiero Banorte продала свой убыточный цифровой банк компании Klar. В марте 2026 года ритейлер Femsa сократил сотни рабочих мест в своем финтех-подразделении.

Генеральный директор Banco Multiva Тамара Кабальеро заявила, что усиление конкуренции вынуждает традиционные банки активнее внедрять технологии, включая искусственный интеллект, чтобы удерживать клиентов и привлекать новых. «Цифровизация станет ключевым инструментом для достижения финансовой инклюзии, — сказала она. — Лучше быть внутри банковской системы и иметь доступ к финансовым продуктам, чем оставаться на обочине».

При этом безналичные платежи постепенно набирают популярность. В 2024 году 19% мексиканцев предпочитали оплачивать покупки свыше 500 песо картой против примерно 12% шесть лет назад. Мобильные и электронные платежи стали основным способом оплаты для 7,6% населения против 0,3% в 2018 году.

Сложное прошлое

Недоверие к банковской системе Мексики уходит корнями в кризисы 1980–1990-х годов, когда банки переходили из государственной собственности к частным владельцам, что привело к их краху и потребовало масштабной помощи за счет налогоплательщиков, отмечает агентство.

Скепсис у населения сохраняется до сих пор: лишь около шести из десяти мексиканцев считают, что финансовые учреждения надежно хранят их деньги и данные, и лишь немного больше половины уверены, что их жалобы будут рассмотрены, приводит данные Bloomberg. Дополнительным фактором остаются издержки. Внесение наличных в систему может сопровождаться комиссией около 20 песо, а для малого бизнеса прием цифровых платежей связан с дополнительными расходами и операционной сложностью.

При этом отказ от банковской системы означает упущенную доходность: финтех-компании предлагают ставки на уровне 8–15%, тогда как наличные обесцениваются из-за инфляции.

«Когда деньги уже находятся на счетах, сопротивления не так много, — отметил генеральный директор BanCoppel Карлос Лопес-Моктесума. — Главная проблема в том, что для миллионов мексиканцев деньги изначально существуют в наличной форме, а их оцифровка связана с издержками».

Источник: Frank Media