У граждан заберут чужие займы

На защиту граждан, чьи паспортные данные были использованы мошенниками для получения микрозаймов, встал Роскомнадзор. Служба призывает сообщать ей о подобных случаях, обещая прекратить незаконное взыскание. В отличие от ЦБ и саморегулируемых организаций (СРО) микрофинансистов в Роскомнадзоре видят масштабы проблемы и уже начали достаточно успешно с ней бороться.

Роскомнадзор опубликовал разъяснения в связи с использованием паспортных данных граждан для незаконного оформления микрозаймов на других лиц. В сообщении указывается, что утерянные документы, скан-копии, ксерокопии паспортов нередко используются злоумышленниками для оформления займов, которые впоследствии не возвращаются. «При этом процедуры взыскания задолженности сопровождаются внесением негативных сведений в кредитные истории добропорядочных граждан»,— предупреждают в Роскомнадзоре, предлагая пострадавшим обратиться с жалобой для прекращения взыскания задолженности по несуществующему займу.

В Роскомнадзоре “Ъ” сообщили, что за девять месяцев 2017 года получили 6,5 тыс. жалоб на действия кредитных организаций. Отдельной статистики по жалобам на мошеннические займы там не ведут. При получении жалоб на действия МФО, связанные с оформлением таких займов, ведомство направляет в их адрес требования о прекращении неправомерной обработки персональных данных. В случае неисполнения данных требований в отношении МФО может быть возбуждено административное производство (штраф от 25 тыс. до 45 тыс. руб.). «Однако в настоящий момент отказов исполнения требований Роскомнадзора не зафиксировано»,— пояснили в службе.

Роскомнадзор не является очевидным адресатом подобных обращений, к нему поступает лишь небольшая их часть. Однако о серьезности проблемы свидетельствуют данные крупнейших бюро кредитных историй (БКИ).

По данным ОКБ, доля потенциально мошеннических микрозаймов (по которым отсутствует первый платеж) на 1 октября 2017 года составила 16% от общего количества выдач. Сопоставимые данные приводят и в НБКИ — доля таких микрозаймов в первом полугодии 2017 года достигала 10,5%.

Статистики по займам, оформленным на чужое имя, в этих БКИ нет. «В среднем на микрозаймы, выданные по чужим документам за 2016 и семь месяцев 2017 года, приходится до 2,8% полученных займов»,— указывает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Один и тот же комплект подобных документов используется в среднем для получения четырех микрозаймов, отмечает он. По данным ЦБ, по итогам первого полугодия 2017 года (более поздние данные недоступны) портфель микрозаймов составлял 104,1 млрд. руб., а количество заемщиков — 6,2 млн.

Вмешательство Роскомнадзора может быть кстати, поскольку регулятор микрофинансового рынка — ЦБ и СРО МФО масштабной проблемы в оформлении займов на чужое имя не видят. «В Банк России поступает незначительное в общем объеме количество жалоб на использование личных данных граждан для получения займа или кредита»,— сообщили в пресс-службе ЦБ. Цифры там назвать отказались. Единичными такие случаи называют и в СРО. «Жалобы на заключение договора микрозайма на третье лицо составляют 1,5% от общего количества обращений»,— отметили в СРО МиР. В СРО «Единство» это число еще меньше — 0,5%. «Но каждый случай ненадлежащего исполнения законов членами СРО рассматривается предметно,— заверил начальник юридического отдела “Единства” Равшан Юсупов.— Выносятся предписания и принимаются меры, направленные на недопущение подобных нарушений в дальнейшем, предупреждение, штраф и исключение из СРО».

Участники рынка указывают, что проблема мошеннических займов характерна для небольших МФО и именно они станут объектом внимания Роскомнадзора. «Мы анализируем множество параметров — от стандартных данных паспорта и проверки СНИЛС через ЕСИА до анализа банковских карт, номеров телефонов и социальных сетей потенциального клиента»,— поясняет директор по маркетингу МФО «МигКредит» Надежда Денисова. По словам гендиректора МФО «Домашние деньги онлайн» Алексея Трифонова, в зависимости от требований и масштаба бизнеса затраты на эти цели составляют от одного до нескольких миллионов рублей. «Не все компании могут позволить себе достаточно эффективную антифрод-систему: это дорогостоящие IT-решения, требующие постоянного усовершенствования и поддержки»,— добавляет гендиректор «СМСфинанс» Александр Артемов.