ЦБ отнес к слишком закредитованным более 40% новых ипотечных заемщиков

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

ЦБ отнес к слишком закредитованным более 40% новых ипотечных заемщиков

В октябре—декабре 44% новых ипотечных кредитов получили те, кто уже тратит на обслуживание долгов подавляющую часть дохода — более 80%, оценил Банк России. С 1 мая ЦБ ужесточит для банков регулирование ипотеки на новостройки

В четвертом квартале 2022 года 44% ипотечных кредитов были одобрены гражданам, которые уже платят по долгам более 80% своего ежемесячного дохода, то есть их показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%, сообщил Банк России. Еще в третьем квартале доля таких выдач составляла 36%. А в октябре—декабре 2021 года наиболее закредитованным заемщикам с высоким ПДН банки выдавали меньше трети новой ипотеки (31%), следует из данных ЦБ (.pdf).

Кроме того, по данным ЦБ, в России растет доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20% от стоимости недвижимости): в конце прошлого года она превысила половину и достигла 53% в выдачах против 48% в третьем квартале. В сегменте новостроек процент таких ссуд еще выше — 69% ипотечных кредитов, одобренных в октябре—декабре, предполагали низкий стартовый взнос.


Сколько в России выдается ипотеки
Согласно статистике ЦБ, по итогам 2022 года ипотечный портфель российских банков достиг 14,1 трлн руб. (.pdf). Несмотря на кризис, за 12 месяцев он вырос на 20,4%. Выдачи за год достигли 4,8 трлн руб. Росту ипотеки во многом способствовали субсидируемые программы, в том числе от застройщиков, указывал регулятор. По его оценкам, с начала лета почти две трети кредитов на новостройки выдавались по сверхнизким ставкам, что увеличивало риски для заемщиков и рынка в целом.


Рост закредитованности ипотечных клиентов — одна из причин, по которым Банк России решил увеличить для банков коэффициенты риска по ссудам на жилье. Второй аргумент — «массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье», говорится в пресс-релизе ЦБ. Речь идет об ипотеке, ставки по которой субсидирует девелопер. Регулятор обратил внимание на риски таких программ осенью 2022 года.

С 1 мая ЦБ обязал банки применять повышенные надбавки по ипотечным кредитам на новостройки (по договорам долевого участия, ДДУ) в зависимости от уровня первоначального взноса и показателя долговой нагрузки потенциального заемщика. Так, если первоначальный взнос составляет от 10 до 15%, то риск-вес кредита придется увеличить в 1,5 раза независимо от величины ПДН заемщика. Для ипотеки со взносом 15–20% коэффициент риска будет равен 1, а для взноса свыше 30% — 0,5. Надбавки призваны усилить давление на капитал банков, поскольку их применение отражается на основных нормативах достаточности собственных средств.

Новые надбавки «учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки», подчеркнул ЦБ. Ранее регулятор указывал, что ипотека «от застройщиков» увеличивает риски образования пузыря на рынке за счет «технического» разгона цен на жилье.

Пока надбавки распространятся на все ссуды по ДДУ, но Банк России подготовился к более точечному регулированию. 17 февраля он опубликовал проект указания, который позволит вводить дополнительные надбавки по ипотеке на новостройки с момента выдачи кредита до истечения одного года с получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Именно такое условие часто применяется в партнерских программах застройщиков и банков, когда заемщик может рассчитывать на сверхнизкую ставку по ссуде до завершения строительства дома.

Юлия Кошкина

Источник: РБК
Тэги:

Читайте также

Выгодная тройка: самые прибыльные рублевые вклады на 6 месяцев, январь 2025
Выгодная тройка: самые прибыльные рублевые вклады на 6 месяцев, январь 2025
Рассмотрим ТОП-3 полугодовых вкладов на 750 тысяч рублей с условием оформления в отделениях банков Красноярска
ВТБ: в конце года спрос на ипотеку в России вырос
По оценке ВТБ, в декабре 2024 года выдачи ипотеки в России составили более 270 млрд рублей
«Доходный онлайн» Дальневосточного банка в лидерах рейтинга лучших долгосрочных вкладов в 2024 году
Дальневосточный банк вошел в число лидеров итогового рейтинга «Лучшие долгосрочные вклады за 2024 год»
Требование кредитора теперь можно подать на сайте ACB
Требование кредитора к ликвидируемой финансовой организации теперь можно подать онлайн на сайте ACB
Опрос ВТБ: на что копят сибирские семьи
Согласно результатам опроса ВТБ, 42% жителей Сибири готовы выделять от 10 до 20% дохода на семейные сбережения
Рынок автокредитования достиг максимума в 2024 году
За прошлый год было выдано автокредитов на 2,2 трлн рублей
ЦБ увеличит объем продаж валюты почти до ₽5 млрд в день
Банк России в январе на 1,35 млрд руб. увеличит объем операций по продаже валюты на внутреннем рынке
Крупнейшие банки снижают ставки по вкладам
Самые значительные изменения произошли в полугодовых вкладах
После падения кредитования в ноябре восстановиться смогла только ипотека
По итогам декабря 2024 года все остальные сегменты розничного кредитования вновь показали снижение
Россиян предостерегли от хранения денег и ценностей в банковских ячейках
За последнее время в Москве произошло сразу несколько случаев хищения из банковских ячеек