ЦБ: объем средств россиян в банках впервые в истории превысил ₽61 трлн

Рублевые средства населения в банках в июле продолжили активно расти, несмотря на снижение ставок по вкладам

Средства населения в банках в июле продолжили расти — на 1,3% (+₽0,8 трлн) после существенного прироста в июне (+1,5%). На 1 августа 2025 года их объем составил ₽61,1 трлн. Об этом говорится в аналитическом материале Банка России «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025 года». Показатель находится на историческом максимуме за всю доступную историю его наблюдения, представленную на сайте ЦБ, с 2012 года.

Остатки на рублевых текущих счетах увеличились (+₽0,3 трлн, +1,8%) и составили ₽17,59 трлн. Средства на срочных вкладах в рублях также продолжили расти (+₽0,5 трлн, +1,1%) и составили ₽43,55 трлн.

Рублевые средства выросли на 1,3% (+₽0,8 трлн), а средства в иностранной валюте практически не изменились (+₽5 млрд в рублевом эквиваленте, +0,2%).

В ЦБ отметили, что максимальные ставки по вкладам, хотя и оставались привлекательными, в течение месяца продолжили снижаться (на 1,9 п.п., до 16,4% к концу июля), так как банки ожидали уменьшения ключевой ставки до 18%. 

Средние ставки по вкладам

Банк России фиксирует планомерное снижение средней максимальной ставки по вкладам в топ-10 банков — во второй декаде августа она составила 15,85% годовых, вернувшись к значениям июня 2024 года. Примечательно, что темп снижения средней максимальной ставки замедлился — она потеряла всего 0,11 п.п. При этом с начала июля показатель терял от 0,41 до 0,78 п.п. за декаду.

«РБК Инвестиции  » подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 26 августа в зависимости от срока она составляет:

• на три месяца — 15,92% годовых (-0,1 п.п. за неделю, с 19 августа);
• на шесть месяцев — 15,01% (-0,1 п.п.);
• на один год — 13,87% (без изменений).

При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией  дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Индексы доходности вкладов продолжают фиксировать планомерное снижение процентных ставок. На 26 августа в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 12,13% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это минимальное значение индекса с 18 июня 2024 года, за прошедшую неделю он потерял 0,11 п.п., за месяц — 1,7 п.п.

В разрезе срочности по состоянию на 26 августа индекс FRG100 также фиксирует снижение ставок по депозитам:

• на один месяц — 13,55% (-0,06 п.п. за неделю);
• на три месяца — 14,06% (-0,04 п.п.);
• на шесть месяцев — 13,38% (-0,04 п.п);
• на три года — 9,26% (-0,1 п.п.).

В топ-20 банков, согласно данным маркетплейса «Финуслуги» на 25 августа 2025 года, средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 15,83%, шестимесячным — 14,82%, на 12 месяцев — 13,83%. За неделю доходности опустились на 0,08—0,15 п.п.

Какие банки изменили ставки по вкладам

По данным мониторинга «РБК Инвестиций», из числа топ-10 банков за неделю с 18 по 24 августа изменили ставки или условия по сберегательным продуктам:

• Совкомбанк уменьшил доходность по всей линейке вкладов и накопительному счету;
• ГПБ снизил ставки по всей линейке вкладов;
• ВТБ повысил максимальную ставку по «ВТБ-Вкладу» до 16,5% годовых;
• Альфа-банк увеличил приветственную ставку по накопительному счету до 18%, а также поднял максимальную ставку по вкладам до 16,4%;
• Банк «Дом.РФ» снизил ставки по трехмесячным вкладам.

Также Россельхозбанк предупредил клиентов о снижении максимальной ставки по накопительному счету «Мой счет» для текущих клиентов до 14% годовых с 1 сентября.

В августе 2025 года средняя доходность трехлетних вкладов в топ-20 банков России стала однозначной — она снизилась с 10,06% до 9,75% годовых, сообщили «Финуслуги». Это единственный срок депозита из всей анализируемой линейки, где средняя доходность снизилась до однозначного значения. По остальным срокам вкладов (от трех месяцев до двух лет включительно) средние ставки в топ-20 находятся в диапазоне 11,12—15,83% годовых.

В маркетплейсе добавили, что длинные вклады наименее популярны как у населения, так и у банков, где число предложений по таким депозитам меньше, чем по краткосрочным вариантам. Так, лишь в 14 банках из топ-20 есть возможность открыть вклад на три года.

Самые высокие ставки предлагаются по сберегательным продуктам на три месяца, средняя доходность таких депозитов составляет 15,83% годовых по состоянию на 25 августа.

В Freedom Finance Global считают, что понижение ставок по длинным депозитам продолжится при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ, и до конца 2025 года они могут стабилизироваться на уровне около 9–10% годовых. «Для вкладчиков правильной стратегией останутся короткие сроки и продукты с привлекательными стартовыми условиями, тогда как длинные депозиты продолжат терять актуальность в условиях замедления инфляции и роста конкуренции на рублевом рынке», — резюмировал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Источник: РБК Инвестиции