Ставки по вкладам продолжают расти: какие депозиты выгоднее и чего ждать в новом году

В начале декабря ставки по вкладам в российских банках продолжили расти, узнали «Ведомости». Участники рынка и аналитики объяснили, почему доходность по депозитам и дальше повышается, и дали прогнозы на следующий год.

Что сейчас со ставками

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по вкладам физических лиц в рублях поднялась с третьей декады сентября по третью декаду ноября на 0,76 процентного пункта — с 6,54% до 7,3% годовых.

За неделю с 29 ноября по 5 декабря также наблюдался рост: ставки по депозитам в топ-50 крупнейших банков увеличились на 0,03–0,08 п. п. и в среднем достигли 6,77–7,42% годовых, показал мониторинг одного из финансовых маркетплейсов. Причем по вкладам на три месяца доходность составила 6,77% (плюс 0,08 п. п.), на полгода — 7,2% (плюс 0,03 п. п.), на год — 7,42% (плюс 0,05 п. п.).

В сентябре ЦБ понизил ключевую ставку до 7,5%, в октябре оставил на этом же уровне и, как ожидает большинство аналитиков, не станет ее повышать на последнем в этом году заседании 16 декабря.

Какие вклады популярнее

Ситуация возвращается к тренду начала года: средства с закрывающихся вкладов размещают на текущие или накопительные счета либо оформляют на депозиты сроком более шести месяцев, отметил представитель «ФК Открытие». По его словам, среди клиентов банка наиболее востребованы вклады на год.

В ВТБ самым высоким спросом в ноябре пользовались среднесрочные полугодовые депозиты — на них пришлось 45% всех открытых вкладов физлиц, сообщила представитель банка. Доля годовых депозитов составила 25%, сроком от полутора до трех лет — 7%. Краткосрочные вклады (около трех месяцев) открывались в 23% случаев.

В Промсвязьбанке 45% срочных вкладов физлиц открыто на шесть месяцев, около 40% — на срок от года, остальное — на короткие сроки, рассказал представитель ПСБ.

Почему банки продолжают поднимать ставки

Российский рынок вкладов сильно проседал дважды за 2022 год: в феврале — марте на фоне начала спецоперации и осенью, после объявления 21 сентября частичной мобилизации, отмечает издание.

В октябре — ноябре крупнейшие банки дополнительно подняли ставки по депозитам, чтобы привлечь новых вкладчиков и восстановить портфель сбережений, объяснил представитель «ФК Открытие».

Сейчас кредитные организации продолжают повышение, чтобы обеспечить дополнительный приток средств граждан под конец года, отметил Дмитрий Амиров из ПСБ. Средства населения — важный источник ресурсной базы для многих банков, поэтому они вынуждены поднимать ставки по депозитам и счетам для удержания клиентов, добавила аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова.

К тому же в ноябре — декабре банки традиционно предлагают различные акционные вклады с повышенными ставками в борьбе за новогодние бонусы и «13-е зарплаты» клиентов, напомнил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Что будет после Нового года

Банки продолжат пытаться вернуть интерес к более длинным вкладам за счет повышения процентных ставок, ожидает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.

Динамика ставок по депозитам будет во многом зависеть от направления движения ключевой ставки, предполагает Доронкин из НКР. По его прогнозу, скорее можно говорить о небольшом дальнейшем росте, но он не будет продолжительным.

При стабильной ключевой ставке может сформироваться кривая доходности, при которой более выгодно открывать именно длинные вклады, отмечает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По оценкам банков на данный момент, в следующем году клиенты продолжат отдавать предпочтение вкладам на 6—12 месяцев.