Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков резко снизилась

Средняя максимальная ставка по вкладам в десятке крупнейших банков во второй декаде декабря резко снизилась на 0,25 п.п. после трех декад непрерывного роста

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде декабря снизилась сразу на 0,25 п.п. и составила 15,38% годовых, сообщает Банк России.

Показатель впервые показал отрицательную динамику после трех декад непрерывного роста. Со второй декады ноября по первую декаду декабря средняя максимальная ставка смогла подняться сразу на 0,31 п.п., что произошло впервые с начала 2025 года.

Ниже 16% показатель опустился в первой декаде августа, а с третьей декады февраля 2025 года средняя максимальная ставка держится ниже ключевой ставки ЦБ.

Исторически максимальный уровень средней ставки по вкладам — 22,28% годовых — был зафиксирован во второй декаде декабря 2024 года.

Во второй декаде декабря средние ставки снизились на всех сроках. Наиболее существенно упала доходность вкладов на срок до трех месяцев и от трех месяцев до полугода — на 0,20 и 0,22 п.п. соответственно. По вкладам от шести месяцев до одного года и на срок свыше одного года диапазон снижения составил 0,05–0,07 п.п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока во второй декаде декабря составили:

• на срок до трех месяцев — 14,82% годовых (-0,20 п.п. к первой декаде декабря);
• на срок от трех до шести месяцев — 15,02% годовых (-0,22 п.п.);
• на срок от шести месяцев до одного года — 14,40% годовых (-0,07 п.п.);
• на срок свыше одного года — 12,37% годовых (-0,05 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, банке «Дом.РФ», Московском кредитном банке, Т-банке, ПСБ, Совкомбанке.

Средние ставки по вкладам

«РБК Инвестиции» подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 25 декабря в зависимости от срока она составляет:

• на три месяца — 15,38% годовых (-0,18 п.п. за неделю, с 18 декабря);
• на шесть месяцев — 14,72% (-0,16 п.п.);
• на один год — 13,64% (+0,14 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией  дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

На 25 декабря, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. в зависимости от срока составляет:

• на один месяц — 13,15% годовых (-0,01 п.п. за неделю);
• на три месяца — 14,00% (-0,02 п.п.);
• на шесть месяцев — 13,08% (+0,02 п.п);
• на год — 11,71% (-0,04 п.п.);
• на три года — 9,39% (-0,05 п.п.).

Ставки по вкладам снизились после заседания ЦБ

После заседания Банка России по ключевой ставке, которое прошло 19 декабря, ставки по вкладам по полугода существенно снизились, подсчитали «РБК Инвестиции». Так, средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков на сроках три месяца и полгода потеряли 0,18 и 0,16 п.п. соответственно.

Доходность годовых вкладов при этом выросла на 0,14 п.п., во многом за счет того, что Т-банк перенес максимальную ставку по «СмартВкладу» именно на этот срок.

Снижение ключевой ставки, как правило, в первую очередь отражается на краткосрочных депозитах, отметила директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру» Анна Романенко.

«Банки используют вклады на один — три и три — шесть месяцев как основной инструмент оперативного управления ликвидностью  , поэтому именно в этом сегменте ставки реагируют быстрее всего. В сегменте длинных вкладов действует иная логика: их доходность в большей степени определяется не текущим уровнем ключевой ставки, а среднесрочными инфляционными ожиданиями и уверенностью рынка в устойчивости цикла смягчения. Пока эта уверенность не закрепилась, банки сохраняют премию за срок, поэтому длинные депозиты могут оставаться более привлекательными даже после снижения ключевой ставки», — пояснила она.

По оценке финансового маркетплейса «Сравни», средние максимальные ставки по вкладам сохранятся в диапазоне 14,5–15% годовых. Это связано с конкуренцией за пассивы и необходимостью банков удерживать ресурсную базу в условиях все еще жесткой денежно-кредитной политики.

«Отдельный сегмент составят маркетинговые и акционные предложения. Банки продолжат предлагать повышенные ставки для новых клиентов, а также по краткосрочным вкладам с ограничением по сумме. При этом в январе 2026 года число акционных предложений, скорее всего, сократится. После завершения традиционного «вкладного сезона» конца года банки начнут более аккуратно корректировать линейку продуктов, а средние максимальные ставки могут дополнительно снизиться, но не резко», — прокомментировал аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан.

Источник: РБК Инвестиции