Снижения не будет. Аналитики сообщили, когда начнут расти ставки по кредитам
Для россиян наступило подходящее время для оформления потребительского кредита, считают опрошенные Банки.ру аналитики. Эксперты предупреждают, что ждать снижения ставок по кредитам не приходится, а вот повысить их могут на фоне роста инфляционного давления и ключевой ставки.
«В январе — мае 2023 года фиксировали объем выдач кредитов наличными на 5% выше, чем за аналогичный период рекордного по объемам 2021 года. Такая динамика наблюдается в условиях действия макропруденциальных лимитов на выдачу кредитов с высоким показателем долговой нагрузки, а также на кредиты сроком более 60 месяцев», — сообщают в банке.
Также в банке не наблюдают отказа россиян от сберегательной модели поведения.
«По сравнению с прошлым годом есть небольшое снижение спроса на использование вкладов и восстановление спроса на размещение средств в инвестиционных продуктах и накопительных счетах», — отмечают в «Открытии».
«Мы ожидаем, что к концу 2023 года ключевая ставка достигнет 8,5%. Повышение инфляционного давления и ключевой ставки приведет к увеличению процентных ставок по банковским продуктам, в том числе кредитам», — говорит аналитик.
Сейчас подходящее время для оформления потребительского кредита, считает Ващелюк.
«Во-первых, в ближайшие месяцы процентные ставки, скорее всего, перейдут к росту. Во-вторых, как ожидается, цены на товары и услуги также будут расти. При этом потенциальному заемщику необходимо внимательно оценивать собственные возможности по возврату кредита. В стандартной практике считается, что платеж по кредиту не должен превышать половину дохода, комфортным уровнем считается порог в 30%», — предупреждает эксперт.
«Цены на жилье на основных рынках, вероятнее всего, не покажут значимого роста. Если покупка жилья планируется с целью улучшения жилищных условий, то, вероятно, можно решать этот вопрос именно сейчас, так как условия ипотечного кредитования, скорее всего, будут ужесточаться в ближайшие месяцы вслед за ужесточением денежно-кредитной политики Банка России», — заключает Ващелюк.
Что происходит с рынком
Сейчас отмечается рост кредитов наличными, подтверждают в пресс-службе банка «Открытие».«В январе — мае 2023 года фиксировали объем выдач кредитов наличными на 5% выше, чем за аналогичный период рекордного по объемам 2021 года. Такая динамика наблюдается в условиях действия макропруденциальных лимитов на выдачу кредитов с высоким показателем долговой нагрузки, а также на кредиты сроком более 60 месяцев», — сообщают в банке.
Также в банке не наблюдают отказа россиян от сберегательной модели поведения.
«По сравнению с прошлым годом есть небольшое снижение спроса на использование вкладов и восстановление спроса на размещение средств в инвестиционных продуктах и накопительных счетах», — отмечают в «Открытии».
Что будет дальше со ставками
В ближайшие месяцы инфляция с высокой вероятностью будет увеличиваться и к концу года может достигнуть 6,5%, прогнозирует главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. В таких условиях Банк России, вероятно, перейдет к повышению ключевой ставки на ближайших заседаниях.«Мы ожидаем, что к концу 2023 года ключевая ставка достигнет 8,5%. Повышение инфляционного давления и ключевой ставки приведет к увеличению процентных ставок по банковским продуктам, в том числе кредитам», — говорит аналитик.
Брать ли кредит сейчас
«Сейчас действительно очень привлекательные ставки по кредитам, ожидать дальнейшего их снижения пока не приходится. Вероятность этого очень небольшая. В силу новых ограничений в рамках макропруденциальных лимитов с 1 июля 2023 банки будут еще более таргетированно подходить к выдаче кредитов», — предупреждают в банке «Открытие».Сейчас подходящее время для оформления потребительского кредита, считает Ващелюк.
«Во-первых, в ближайшие месяцы процентные ставки, скорее всего, перейдут к росту. Во-вторых, как ожидается, цены на товары и услуги также будут расти. При этом потенциальному заемщику необходимо внимательно оценивать собственные возможности по возврату кредита. В стандартной практике считается, что платеж по кредиту не должен превышать половину дохода, комфортным уровнем считается порог в 30%», — предупреждает эксперт.
Брать ли ипотеку
В случае с ипотекой многое зависит от целей приобретения, добавляет аналитик. Инвестиционный потенциал на рынке жилой недвижимости стагнирует, за исключением отдельных проектов.«Цены на жилье на основных рынках, вероятнее всего, не покажут значимого роста. Если покупка жилья планируется с целью улучшения жилищных условий, то, вероятно, можно решать этот вопрос именно сейчас, так как условия ипотечного кредитования, скорее всего, будут ужесточаться в ближайшие месяцы вслед за ужесточением денежно-кредитной политики Банка России», — заключает Ващелюк.
Читайте также
8 сентября - День финансиста России
День финансиста - официальный профессиональный праздник в России, отмечаемый ежегодно 8 сентября начиная с 2011 года
В ВТБ спрогнозировали повышение ставки ЦБ до 20%
На заседании 13 сентября Банк России, скорее всего, повысит ставку до 20%
Мошенники обманывают людей с помощью дипфейков
Управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев рассказал о новом инструменте обмана — дипфейке
Альфа-Банк впервые провёл масштабный кейс-чемпионат Alfa Case Camp для студентов
Первый этап чемпионата проходил онлайн
Генеральным директором НПФ ВТБ избран Андрей Осипов
Совет директоров негосударственного пенсионного фонда ВТБ избрал Андрея Осипова генеральным директором фонда
НПФ не хотят кредитовать российскую экономику
Доля их вложений в корпоративные облигации достигла многолетних минимумов
ЦБ разработал три новых сценария развития экономики России на 2025-2027 годы
В зависимости от сценария предполагаемый уровень ключевой ставки в 2025 году может быть как 12-14% в «Дезинфляционном» варианте, так и 20-22% в «Рисковом»
Власти готовят новый план борьбы с «кредитным бумом невиданного масштаба»
ЦБ и правительство подготовят совместный план дополнительных действий по борьбе с инфляцией
ЦБ: общие расходы на льготные программы могут составить до 1,2 трлн рублей
За период действия льготной ипотеки бюджетные субсидии на нее составили 0,5 трлн рублей
Объявлено, к какому году МРОТ увеличится в два раза
К 2030 году МРОТ должен увеличиться в два раза по сравнению с показателями 2023 года