Россияне возвращают накопления в банки: что будет дальше с вкладами
Россияне постепенно возвращают свои сбережения в банки после сентябрьского оттока, пишут
«Ведомости». Граждане оформляют более длинные вклады или кладут средства на накопительные счета. О стабилизации ситуации в октябре — ноябре сообщили изданию представители Сбербанка, ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанка, Россельхозбанка, Московского Кредитного Банка (МКБ), Почта Банка, банков «Уралсиб», Дом.РФ и «Хоум Кредит». Эксперты дали прогнозы, как ситуация может поменяться к концу года.
В условиях оттока денег стали повышаться ставки по вкладам. Средневзвешенная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях росла весь октябрь и продолжила в ноябре, добравшись за первую декаду месяца до 6,98%. При этом ключевая ставка ЦБ с конца сентября остается на уровне 7,5%.
В последнем докладе о денежно-кредитной политике ЦБ сообщил, что к концу октября отток средств с депозитов населения практически завершился. «Рост ставок в сочетании с удовлетворением спроса на наличные способствовал стабилизации ситуации на рынке депозитов», — констатировал регулятор.
Теперь средства с закрывающихся вкладов либо возвращаются на текущие и накопительные счета, либо оформляются на депозиты на срок от шести месяцев, отметил Александр Бородкин из «ФК Открытие». Розничные клиенты в октябре предпочитали открывать вклады сроком от года, подтвердили в МКБ. В Почта Банке с конца октября также фиксируют переток средств из краткосрочных вкладов в более длинные, отметил представитель организации.
Рост спроса на долгосрочные вклады может объясняться тем, что ставки повысились и клиенты хотят зафиксировать более высокую доходность на длительный срок, предположил представитель Почта Банка Геннадий Чаусов.
Часть населения могла перейти к сберегательной модели поведения: отложить крупные покупки, пока ситуация не наладится, а средства разместить на длинных депозитах по более высоким ставкам, допустил Егор Лопатин из агентства НКР.
К тому же вклады — это наиболее консервативный вариант с минимальными рисками из доступных инструментов инвестирования, напомнил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.
К тому же в первый месяц зимы часть компаний выплачивает премии и бонусы, что обычно приводит к увеличению денег населения в банках, добавила эксперт. Остатки на депозитах могут увеличиться и за счет традиционного в конце года роста социальных и других выплат, добавил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Тенденция роста долгосрочных вкладов будет только набирать обороты, считает Чаусов. Если внешний фон сохранится, ставки по депозитам продолжат подниматься и в декабре индекс ЦБ вполне может превысить 8%, предположил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
При этом Пивень не уверен, что к концу года объем средств во вкладах существенно вырастет. Банковские ставки пришли к достаточно низким значениям, у россиян может возникнуть больший интерес к возвращению на рынок ценных бумаг, также возможно развитие тенденции к переводу средств в иностранные банки и обычного для декабря всплеска потребительской активности, объяснил эксперт.
Обратно к накоплению
В первый месяц осени россияне изъяли с вкладов почти 500 млрд рублей. Основной отток начался после объявления 21 сентября частичной мобилизации. Люди стали уезжать из страны и снимать деньги, чтобы взять с собой. За сентябрь объем наличных в обращении вырос на 930 млрд по сравнению с предыдущим месяцем и достиг 15,1 трлн рублей. В октябре показатель поднялся до 15,4 трлн.В условиях оттока денег стали повышаться ставки по вкладам. Средневзвешенная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях росла весь октябрь и продолжила в ноябре, добравшись за первую декаду месяца до 6,98%. При этом ключевая ставка ЦБ с конца сентября остается на уровне 7,5%.
В последнем докладе о денежно-кредитной политике ЦБ сообщил, что к концу октября отток средств с депозитов населения практически завершился. «Рост ставок в сочетании с удовлетворением спроса на наличные способствовал стабилизации ситуации на рынке депозитов», — констатировал регулятор.
Теперь средства с закрывающихся вкладов либо возвращаются на текущие и накопительные счета, либо оформляются на депозиты на срок от шести месяцев, отметил Александр Бородкин из «ФК Открытие». Розничные клиенты в октябре предпочитали открывать вклады сроком от года, подтвердили в МКБ. В Почта Банке с конца октября также фиксируют переток средств из краткосрочных вкладов в более длинные, отметил представитель организации.
Рост спроса на долгосрочные вклады может объясняться тем, что ставки повысились и клиенты хотят зафиксировать более высокую доходность на длительный срок, предположил представитель Почта Банка Геннадий Чаусов.
Часть населения могла перейти к сберегательной модели поведения: отложить крупные покупки, пока ситуация не наладится, а средства разместить на длинных депозитах по более высоким ставкам, допустил Егор Лопатин из агентства НКР.
К тому же вклады — это наиболее консервативный вариант с минимальными рисками из доступных инструментов инвестирования, напомнил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.
Что будет дальше с вкладами?
Пока неизвестно, сформировался ли тренд на возврат денег в банки в октябре и ноябре, поскольку данные ЦБ публикуются с задержкой. Но устойчивый приток средств будет в декабре, так как кредитные организации начнут предлагать сезонные вклады с повышенными ставками, считает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.К тому же в первый месяц зимы часть компаний выплачивает премии и бонусы, что обычно приводит к увеличению денег населения в банках, добавила эксперт. Остатки на депозитах могут увеличиться и за счет традиционного в конце года роста социальных и других выплат, добавил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Тенденция роста долгосрочных вкладов будет только набирать обороты, считает Чаусов. Если внешний фон сохранится, ставки по депозитам продолжат подниматься и в декабре индекс ЦБ вполне может превысить 8%, предположил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
При этом Пивень не уверен, что к концу года объем средств во вкладах существенно вырастет. Банковские ставки пришли к достаточно низким значениям, у россиян может возникнуть больший интерес к возвращению на рынок ценных бумаг, также возможно развитие тенденции к переводу средств в иностранные банки и обычного для декабря всплеска потребительской активности, объяснил эксперт.
Читайте также
В Солид Банке действует «Акционный» кредит на любые цели
Солид Банк предлагает частным клиентам доступное потребительское кредитование
ВТБ: больше всего кешбэка собирают на супермаркетах и аптеках
По данным ВТБ, наибольшую сумму кешбэка в 2024 году пользователи программы лояльности получили при покупках в супермаркетах и аптеках
СДМ-Банк помогает внедрять инновационные цифровые решения
СДМ-Банк выступил в качестве банка-эквайера при внедрении инновационной эквайринговой системы для Контур.Банка
РСХБ на треть увеличил финансирование сезонных работ в январе
Россельхозбанк с начала 2025 года предоставил сельхозпроизводителям на полевые работы 22,5 млрд рублей
Обзор изменений валютного законодательства в 1 квартале 2025 года
В конце 2024 года произошли значительные изменения в правилах ведения внешнеэкономической деятельности
Россельхозбанк: льготное кредитование остается с аграриями Красноярского края и Хакасии в 2025 году
О том, как РСХБ будет реализовывать льготное кредитование в этом году, рассказала директор Красноярского филиала Наталья Михайлова
ВТБ рассказал о практике работы с молодыми специалистами в рамках дискуссионной площадки
ВТБ принял участие в обсуждении вопросов привлечения и удержания сотрудников
Проверка клиентов по биометрии в приложении станет добровольной для части банков
ЦБ смягчил регулирование в части идентификации клиентов с помощью биометрии в приложениях
Модульбанк обновляет концепцию филиала «Хайс»
Сервис будет предлагать ИП ряд бесплатных услуг, планируя монетизацию через донаты
В Госдуме нашли способ защитить заемщиков в случае кражи денег
Если кредитная организация без проведения предварительных проверок выдала займ, который в итоге похитили мошенники, человек, ставший их жертвой, освобождается от этой задолженности