Россияне возвращают накопления в банки: что будет дальше с вкладами

Россияне постепенно возвращают свои сбережения в банки после сентябрьского оттока, пишут «Ведомости». Граждане оформляют более длинные вклады или кладут средства на накопительные счета. О стабилизации ситуации в октябре — ноябре сообщили изданию представители Сбербанка, ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанка, Россельхозбанка, Московского Кредитного Банка (МКБ), Почта Банка, банков «Уралсиб», Дом.РФ и «Хоум Кредит». Эксперты дали прогнозы, как ситуация может поменяться к концу года.

Обратно к накоплению

В первый месяц осени россияне изъяли с вкладов почти 500 млрд рублей. Основной отток начался после объявления 21 сентября частичной мобилизации. Люди стали уезжать из страны и снимать деньги, чтобы взять с собой. За сентябрь объем наличных в обращении вырос на 930 млрд по сравнению с предыдущим месяцем и достиг 15,1 трлн рублей. В октябре показатель поднялся до 15,4 трлн.

В условиях оттока денег стали повышаться ставки по вкладам. Средневзвешенная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях росла весь октябрь и продолжила в ноябре, добравшись за первую декаду месяца до 6,98%. При этом ключевая ставка ЦБ с конца сентября остается на уровне 7,5%.

В последнем докладе о денежно-кредитной политике ЦБ сообщил, что к концу октября отток средств с депозитов населения практически завершился. «Рост ставок в сочетании с удовлетворением спроса на наличные способствовал стабилизации ситуации на рынке депозитов», — констатировал регулятор.

Теперь средства с закрывающихся вкладов либо возвращаются на текущие и накопительные счета, либо оформляются на депозиты на срок от шести месяцев, отметил Александр Бородкин из «ФК Открытие». Розничные клиенты в октябре предпочитали открывать вклады сроком от года, подтвердили в МКБ. В Почта Банке с конца октября также фиксируют переток средств из краткосрочных вкладов в более длинные, отметил представитель организации.

Рост спроса на долгосрочные вклады может объясняться тем, что ставки повысились и клиенты хотят зафиксировать более высокую доходность на длительный срок, предположил представитель Почта Банка Геннадий Чаусов.

Часть населения могла перейти к сберегательной модели поведения: отложить крупные покупки, пока ситуация не наладится, а средства разместить на длинных депозитах по более высоким ставкам, допустил Егор Лопатин из агентства НКР.

К тому же вклады — это наиболее консервативный вариант с минимальными рисками из доступных инструментов инвестирования, напомнил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

Что будет дальше с вкладами?

Пока неизвестно, сформировался ли тренд на возврат денег в банки в октябре и ноябре, поскольку данные ЦБ публикуются с задержкой. Но устойчивый приток средств будет в декабре, так как кредитные организации начнут предлагать сезонные вклады с повышенными ставками, считает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.

К тому же в первый месяц зимы часть компаний выплачивает премии и бонусы, что обычно приводит к увеличению денег населения в банках, добавила эксперт. Остатки на депозитах могут увеличиться и за счет традиционного в конце года роста социальных и других выплат, добавил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Тенденция роста долгосрочных вкладов будет только набирать обороты, считает Чаусов. Если внешний фон сохранится, ставки по депозитам продолжат подниматься и в декабре индекс ЦБ вполне может превысить 8%, предположил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

При этом Пивень не уверен, что к концу года объем средств во вкладах существенно вырастет. Банковские ставки пришли к достаточно низким значениям, у россиян может возникнуть больший интерес к возвращению на рынок ценных бумаг, также возможно развитие тенденции к переводу средств в иностранные банки и обычного для декабря всплеска потребительской активности, объяснил эксперт.