Россияне стали чаще погашать микрозаймы досрочно: в чем причины
В апреле россияне досрочно погасили больше трети (36,1%) всех взятых за этот месяц микрозаймов в сегменте Installment (IL — среднесрочные ссуды до шести месяцев на суммы до 100 тыс. рублей). Показатель растет с конца 2022 года после снижения в течение полугода, узнали
«Ведомости» из исследования онлайн-сервиса Moneyman.
В I квартале 2022-го доля ссуд с частичным или полным досрочным погашением составляла 33,4%. Но во II и III кварталах из-за возросшей неопределенности снижалась до 30,5% и 29,7% соответственно, говорится в исследовании. С IV квартала рынок стал восстанавливаться, и показатель вырос до 34,2%, полностью отыграв падение. Тренд сохранился и в 2023 году: за I квартал доля досрочно закрытых займов выросла до 35,5%, по итогам апреля — превысила 36%.
Исследование Moneyman проводилось в мае 2023 года. Было проанализировано более 335 тыс. IL-займов, выданных по всей России организациями из топ-30.
Тенденцию по росту доли досрочного погашения подтвердили в МФО ГК Eqvanta, Summit Group и «Лайм-займ».
Еще один фактор — возросшая уверенность в завтрашнем дне на фоне установившейся относительной стабильности и постепенной адаптации экономики к вызовам прошлого года, добавляет директор по маркетингу Moneyman Андрей Грезнев.
Повлияло и введение новых условий досрочного погашения займа: с июля 2022 года клиенты МФО вправе в течение 14 дней с даты выдачи кредита досрочно вернуть всю сумму или ее часть с уплатой процентов за фактический срок использования ссуды без предварительного уведомления кредитора, напоминает управляющий директор «Лайм-займа» Олеся Киселева.
Другим фактором могли стать введенные ЦБ прямые ограничения на выдачу займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (макропруденциальные лимиты), отмечает директор по рискам компании ГК Eqvanta Ион Болобошенку. Дальнейшее ужесточение МПЛ, вероятно, сохранит данный тренд, допускает эксперт.
На рост досрочных погашений может повлиять и снижение с 1 июля предельной дневной ставки по микрозаймам с 1% до 0,8%, полагает Грезнев. Изменение в законе может привести к перетоку части клиентов из сегмента краткосрочных займов (DLP) в среднесрочные. При этом доля досрочных погашений по IL-займам вырастет, поскольку у некоторых клиентов останется привычка закрывать всю задолженность разом, не распределяя ее на несколько платежей вперед, поясняет Болобошенку.
В I квартале 2022-го доля ссуд с частичным или полным досрочным погашением составляла 33,4%. Но во II и III кварталах из-за возросшей неопределенности снижалась до 30,5% и 29,7% соответственно, говорится в исследовании. С IV квартала рынок стал восстанавливаться, и показатель вырос до 34,2%, полностью отыграв падение. Тренд сохранился и в 2023 году: за I квартал доля досрочно закрытых займов выросла до 35,5%, по итогам апреля — превысила 36%.
Исследование Moneyman проводилось в мае 2023 года. Было проанализировано более 335 тыс. IL-займов, выданных по всей России организациями из топ-30.
Тенденцию по росту доли досрочного погашения подтвердили в МФО ГК Eqvanta, Summit Group и «Лайм-займ».
В чем причины и что будет дальше
Рост доли досрочных погашений связан с переходом граждан на сберегательную модель поведения, считает председатель совета СРО «Мир» Эльман Мехтиев. В результате базовые повседневные расходы сокращаются, а освободившиеся средства клиенты тратят на закрытие кредитных обязательств, объяснил эксперт.Еще один фактор — возросшая уверенность в завтрашнем дне на фоне установившейся относительной стабильности и постепенной адаптации экономики к вызовам прошлого года, добавляет директор по маркетингу Moneyman Андрей Грезнев.
Повлияло и введение новых условий досрочного погашения займа: с июля 2022 года клиенты МФО вправе в течение 14 дней с даты выдачи кредита досрочно вернуть всю сумму или ее часть с уплатой процентов за фактический срок использования ссуды без предварительного уведомления кредитора, напоминает управляющий директор «Лайм-займа» Олеся Киселева.
Другим фактором могли стать введенные ЦБ прямые ограничения на выдачу займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (макропруденциальные лимиты), отмечает директор по рискам компании ГК Eqvanta Ион Болобошенку. Дальнейшее ужесточение МПЛ, вероятно, сохранит данный тренд, допускает эксперт.
На рост досрочных погашений может повлиять и снижение с 1 июля предельной дневной ставки по микрозаймам с 1% до 0,8%, полагает Грезнев. Изменение в законе может привести к перетоку части клиентов из сегмента краткосрочных займов (DLP) в среднесрочные. При этом доля досрочных погашений по IL-займам вырастет, поскольку у некоторых клиентов останется привычка закрывать всю задолженность разом, не распределяя ее на несколько платежей вперед, поясняет Болобошенку.
Читайте также
ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 2 п.п.
Сегодня, 26 июля 2024 года, Банк России принял решение повысить размер ключевой ставки сразу на 2 п.п., до – 18% годовых
Альфа-Банк запустил безлимитный сервис внесения изменений в налоговой для бизнеса
Теперь предприниматели могут оперативно обновлять информацию в Федеральной налоговой службе без дополнительных затрат
Дальневосточный банк повысил ставки по двум рублевым вкладам
Дальневосточный банк повысил ставки по рублевым вкладам: «Новые возможности» и «Доходный»
В Альфа-Банке запустили безопасный файлообменник для предпринимателей
В банке создали сервис Альфа-Диск, который позволяет просто, быстро и безопасно передавать конфиденциальные данные
Россельхозбанк запустил акцию «Рецепт для бизнеса»
РСХБ запустил акцию «Рецепт для бизнеса»для владельцев ресторанов и кафе
Доходности по надежным бондам впервые за полгода превысили ставки по депозитам
К концу второго квартала облигационные доходности были уже на 20 базисных пункта выше ставок по депозитам среди банков из топ-10
Из законопроекта о майнинге убрали запрет на организацию обращения криптовалют
Запрет на рекламу криптовалют сохранится
НАУФОР предложила отказаться от центрального депозитария
Еще ассоциация предлагает усовершенствовать механизм определения тарифов Московской биржи
ЦБ может «обелить» списки юрлиц о случаях или попытках мошеннических переводов
ЦБ учёл опасения банковского сообщества по поводу риска блокировки платежей для честных компаний
Еврокомиссия запретила принимать участие в обмене активами с россиянами
Какие проблемы это создаст для инвесторов