Россияне подали 22,4 млн заявлений на установление самозапрета на кредиты

С 1 марта 2025 года действует механизм самозапрета на кредиты. В ЦБ отметили большой интерес россиян к этой услуге. Большинство граждан выбирает полный запрет на оформление кредитов и займов

С 1 марта 2025 года россияне установили свыше 22,4 млн самозапретов, сообщили «РБК Инвестициям» в Банке России.

«По актуальным данным на текущий момент, за год с 1 марта 2025 года было установлено более 22,4 млн самозапретов (количество заявлений на установку самозапрета). Это говорит о высокой востребованности сервиса», — сообщили в пресс-службе регулятора.

По данным ЦБ, некоторые граждане не просто обезопасили себя, но и активно пользовались инструментом, снимая при необходимости введенный ранее запрет на кредиты и займы. «Направлено около 1,8 млн заявлений на снятие самозапрета. При этом большинство возвращали самозапрет после определенного периода (необходимого для оформления финансового продукта)», — заявили в пресс-службе Банка России.

В ЦБ отметили, что пик активности пришелся на март 2025 года, когда граждане установили около 8 млн самозапретов. С тех пор в месяц устанавливается от 1 млн до 1,6 млн самозапретов.

С 1 марта 2025 года вступил в силу закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.

«РБК Инвестиции  » разбирались, кто чаще всего пользуется механизмом самозапрета и в каких регионах проживают активные пользователи.

Портрет пользователя самозапрета на кредиты

В пресс-службе ЦБ сообщили, что преимущественно услугой самозапрета пользуются граждане старше 40 лет — на них пришлось 70% от всех заявлений.

По данным Объединенного кредитного бюро (БКИ ОКБ), чаще всего самозапрет оформляют россияне в возрасте 35–45 лет — 22,1% от общего количества заявлений. На граждан 45–55 лет приходится 17,8% заявлений, 55–65 лет и старше 65 лет — 16,6 и 16,4% соответственно. Молодое поколение в меньшей степени заинтересовано в установлении запретов на кредиты и займы: среди молодежи до 25 лет и 25–35 лет установили самозапрет 21,1 и 15% соответственно, сообщили «РБК Инвестициям» в ОКБ.

Среди регионов России по доле граждан, установивших самозапрет на кредиты, лидирует Мурманская область. Из каждых 100 жителей региона у 23 человек действует самозапрет.

«Среди лидеров также Магаданская область и Ямало-Ненецкий АО: в обоих регионах самозапрет установлен у 20 из 100 жителей. В Республике Коми этот статус получили 19 из 100 жителей. В Камчатском крае и Республике Карелия самозапрет действует у 17 из 100 жителей», — уточнили в ОКБ.

В Москве и Московской области самозапрет установлен у 13 жителей из 100, в Санкт-Петербурге — у 15, в Ленинградской области — у 12, резюмировали в БКИ.

Популярные типы самозапретов

В пресс-службе Банка России сообщили, что большинство (92%) приходится на полный самозапрет и только 4% — на самозапрет на дистанционные каналы.

Чаще всего россияне выбирают формат полного самозапрета на кредиты: 91,8% от общего количества заявок поданы на установку этого типа запрета, уточнили в ОКБ по своим данным.

«На запрет онлайн-выдач в банках и онлайн-выдач в МФО подается 3,9% заявок, на полный запрет выдач в МФО — 1,5% заявок. На полный запрет выдач в МФО и онлайн-выдач в банках — 1,2% заявок. Остальные 1,6% заявок граждане направляют на установку иных сочетаний доступных типов самозапрета», — уточнили в ОКБ.

Можно выбрать разные условия самозапрета:

• по виду кредитора — банк или МФО;
• по способу обращения за кредитом или займом — в офисе и дистанционно, только дистанционно.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за прошедшее с 1 марта 2025 года время наибольшим спросом у граждан пользовался вид самозапрета «Кредитная организация (КО) и МФО» — запрет на получение как потребительских кредитов от банков, так и займов от микрофинансовых организаций. Доля таких самозапретов составила 86,5%. Еще 7,5% самозапретов пришлось только на запрет на кредитование со стороны МФО, а 6% — исключительно со стороны банков, сообщили «РБК Инвестициям» в НБКИ.

Помогает ли механизм самозапрета от мошенников

По мнению регулятора, наличие установленного самозапрета в комбинации с другими мерами, принятыми для борьбы с мошенничеством, значительно снижает шансы мошенников на похищение кредитных средств граждан.

Директор по риск-менеджмент-методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов подтвердил, что самозапрет — эффективный способ защиты от подавляющего большинства мошеннических схем. Но эксперт уточнил, что в настоящее время самозапрет не распространяется на займы в кредитных кооперативах, р2р и инвестиционных платформах. Также нельзя установить самозапрет, например, на автокредиты. Однако мошенническое оформление таких займов встречается крайне редко, отметил он.

По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, введение с 1 марта 2025 года механизма самозапрета с помощью интернет-портала «Госуслуги» существенно повысило защищенность граждан от потенциальных действий мошенников. «А расширение с сентября 2025 года способов установления самозапрета за счет многофункциональных центров позволило прибегнуть к данной услуге и наименее защищенным слоям населения — прежде всего, пенсионерам», — добавил Волков.

Оформление самозапрета в МФЦ позволяет проще пройти идентификацию личности заемщика, так как еще не все россияне обладают необходимыми навыками, чтобы получить усиленную квалицифированную электронную подпись для снятия самозапрета онлайн, пояснил эксперт НБКИ.

Представитель ОКБ также пояснил, что самозапрет не дает мгновенную защиту, поэтому кредиторы повторно проверяют наличие такого запрета непосредственно перед заключением сделки.

«Кредитор обязан проверить наличие самозапрета в кредитной истории не ранее чем за 30 дней до заключения договора на выдачу кредита или займа. Если такая проверка была проведена до установки гражданином самозапрета, кредит может быть выдан в течение последующих 30 дней. Таким образом, самозапрет начинает полноценно действовать через 30 дней после его установки. На практике же многие кредиторы повторно проверяют наличие самозапрета непосредственно перед заключением сделки и в случае обнаружения нового запрета кредит не выдают», — уточнил Филиппов.

Как снять самозапрет

С 1 июня 2025 года были ужесточены требования к подписанию заявления на снятие самозапрета, дистанционно его можно снять, только воспользовавшись усиленной квалифицированной электронной подписью, в том числе УКЭП «Госключ», отметили в ЦБ.

Если у гражданина нет усиленной квалифицированной электронной подписи, то подать заявление на снятие самозапрета можно через МФЦ и подписать его собственноручной подписью. Ограничение будет снято по прошествии двух дней после его установления.

В ОКБ отметили, что после снятия самозапрета потенциальный заемщик начинает получать большое количество предложений кредитов или займов. «Это объясняется тем, что банки с согласия заемщика отслеживают изменения в его кредитной истории. Снятие самозапрета является одним из таких изменений и однозначно интерпретируется банками как намерение человека оформить кредит. Чтобы привлечь нового клиента, банки начинают активно предлагать ему свои услуги», — предупредили в БКИ.

Источник: РБК Инвестиции