Россиянам недоступны кредитные каникулы — банки отказывают в 90% случаев
В первом полугодии 2024 года банки отклонили 90% заявок граждан на кредитные каникулы, обратили внимание
«Известия». По данным ЦБ, из 181 тысячи обращений были отклонены 163 тысячи. Год назад доля отказов составляла 66%. В статистику не включены заявки на ипотечные каникулы.
Подавляющее число отказов связано с превышением максимально возможной суммы, на которую могут распространяться кредитные каникулы: для потребительских кредитов это 450 тысяч рублей, для автокредитов — 1,6 млн рублей, для кредитных карт — 150 тысяч рублей.
Постоянный механизм для получения кредитных каникул по потребительским кредитам заработал с начала 2024 года. Заемщик может обратиться за отсрочкой один раз в течение срока кредитования, если его доход снизился более чем на 30% к уровню прошлого года, и один раз, если он пострадал при чрезвычайной ситуации. Максимальный срок кредитных каникул — шесть месяцев.
С 2019 года в России также можно получить ипотечные каникулы. Их могут оформить люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, например потерявшие работу или лишившиеся трудоспособности более чем на два месяца. Срок ипотечных каникул также ограничен шестью месяцами. Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.
Установленные правительством максимальные пороги по суммам кредитов, с которыми можно взять каникулы, выглядят заниженными и не учитывают инфляцию, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В ВТБ также полагают, что ограничений по размеру займа быть не должно и опция кредитных каникул должна быть доступна всем клиентам, которым она необходима.
Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, следует обратиться за реструктуризацией кредита, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, изменении графика платежей или сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования», — советует эксперт.
При отказе банка в реструктуризации долга можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Но для этого у заемщика не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход, предупреждает Солдатенкова.
Подавляющее число отказов связано с превышением максимально возможной суммы, на которую могут распространяться кредитные каникулы: для потребительских кредитов это 450 тысяч рублей, для автокредитов — 1,6 млн рублей, для кредитных карт — 150 тысяч рублей.
Постоянный механизм для получения кредитных каникул по потребительским кредитам заработал с начала 2024 года. Заемщик может обратиться за отсрочкой один раз в течение срока кредитования, если его доход снизился более чем на 30% к уровню прошлого года, и один раз, если он пострадал при чрезвычайной ситуации. Максимальный срок кредитных каникул — шесть месяцев.
С 2019 года в России также можно получить ипотечные каникулы. Их могут оформить люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, например потерявшие работу или лишившиеся трудоспособности более чем на два месяца. Срок ипотечных каникул также ограничен шестью месяцами. Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.
Установленные правительством максимальные пороги по суммам кредитов, с которыми можно взять каникулы, выглядят заниженными и не учитывают инфляцию, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В ВТБ также полагают, что ограничений по размеру займа быть не должно и опция кредитных каникул должна быть доступна всем клиентам, которым она необходима.
Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, следует обратиться за реструктуризацией кредита, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, изменении графика платежей или сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования», — советует эксперт.
При отказе банка в реструктуризации долга можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Но для этого у заемщика не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход, предупреждает Солдатенкова.
Читайте также
Что будет с индексацией пенсий, если инфляция заранее её обогнала?
Как известно, в России есть хорошая новогодняя традиция: каждый год, 1 января страховые пенсии (включая пенсии по старости) индексируют на уровень инфляции
Инфляция в Красноярском крае в октябре практически не изменилась
Годовая инфляция в Красноярском крае в октябре практически не изменилась, составив 8,57% после 8,59% в предыдущем месяце
R-Style Softlab вывела на рынок противодействующий мошенничеству коннектор для банков
R-Style Softlab представила на рынок коннектор для банков «Обмен с ФинЦерт»
Дальневосточный банк начислит кэшбэк за покупки по кредитной карте МИР «120 дней»
С 1 декабря владельцы кредитных карт МИР «120 дней» смогут получать кэшбэк за покупки по программе лояльности Дальневосточного банка
Компания restore: размещает четвертый выпуск ЦФА на платформе Альфа-Банка А-Токен суммарным объемом 800 млн рублей
20 ноября на платформе ЦФА Альфа-Банка А-Токен стартовало размещение четвертого выпуска ЦФА компанией restore:
Спрогнозировано, когда курс доллара поднимется выше 120 рублей
В 2025 году курс доллара может окончательно закрепиться выше 100 рублей
ФНС раскрыла, сколько начислила налога на вклады россиян
ФНС начислила россиянам ₽114 млрд налога на вклады за 2023 год
Суд привлечет Центробанк и НРД к делу о банкротстве Euroclear
Суд привлечет ЦБ и Национальный расчетный депозитарий к делу о несостоятельности Euroclear
ЦБ решил ограничить кредитование бизнеса с долгами свыше ₽100 млрд
Банк России раскрыл, кредиты каким компаниям потребуют от банков применения повышенных риск-весов
Новая волна санкций против банков и финансовых компаний. Что важно знать
Санкции США затронули Газпромбанк, через который шли платежи за поставки газа в Европу