Россиянам недоступны кредитные каникулы — банки отказывают в 90% случаев

В первом полугодии 2024 года банки отклонили 90% заявок граждан на кредитные каникулы, обратили внимание  «Известия». По данным ЦБ, из 181 тысячи обращений были отклонены 163 тысячи. Год назад доля отказов составляла 66%. В статистику не включены заявки на ипотечные каникулы.

Подавляющее число отказов связано с превышением максимально возможной суммы, на которую могут распространяться кредитные каникулы: для потребительских кредитов это 450 тысяч рублей, для автокредитов — 1,6 млн рублей, для кредитных карт — 150 тысяч рублей.

Постоянный механизм для получения кредитных каникул по потребительским кредитам заработал с начала 2024 года. Заемщик может обратиться за отсрочкой один раз в течение срока кредитования, если его доход снизился более чем на 30% к уровню прошлого года, и один раз, если он пострадал при чрезвычайной ситуации. Максимальный срок кредитных каникул — шесть месяцев.

С 2019 года в России также можно получить ипотечные каникулы. Их могут оформить люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, например потерявшие работу или лишившиеся трудоспособности более чем на два месяца. Срок ипотечных каникул также ограничен шестью месяцами. Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.

Установленные правительством максимальные пороги по суммам кредитов, с которыми можно взять каникулы, выглядят заниженными и не учитывают инфляцию, считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В ВТБ также полагают, что ограничений по размеру займа быть не должно и опция кредитных каникул должна быть доступна всем клиентам, которым она необходима. 

Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, следует обратиться за реструктуризацией кредита, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, изменении графика платежей или сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования», — советует эксперт.

При отказе банка в реструктуризации долга можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Но для этого у заемщика не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход, предупреждает Солдатенкова.