Реструктуризация по болезни

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Реструктуризация по болезни

На фоне новых коронавирусных ограничений ЦБ рекомендовал финансовым организациям обеспечить заемщикам возможность реструктуризации займов. На первый взгляд, это выгодно не только заемщикам, но и кредиторам: они сохранят клиента и даже увеличат полученный от него доход, если помогут ему избежать дефолта. Однако прошлый опыт кредитных каникул показал, что лишь небольшая часть заемщиков, получивших реструктуризацию, смогла вернуться в график платежей. Поэтому банки не спешат последовать рекомендациям.

Банк России опубликовал рекомендательное письмо, в котором призвал кредиторов (банки, МФО, КПК и т. д.) обеспечить заемщикам возможность получить реструктуризацию займов в течение ноября—декабря 2021 года. Это связано с ужесточением мер по борьбе с пандемией и рисками снижения доходов граждан и бизнеса.

Реструктуризацию могут получить заемщики, которые перенесли коронавирус или члены семей которых столкнулись с этим заболеванием, а также субъекты малого и среднего бизнеса, которые пострадают от новых ограничений. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита и другие меры, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах, поясняют в ЦБ.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 22 октября: «Основной негативный эффект придется на отрасли, непосредственно зависящие от ограничений, прежде всего сферу услуг».

Опрошенные “Ъ” банки пока не фиксируют роста обращений за реструктуризацией кредитов. Это связано с высоким качеством портфеля, уверены в Райффайзенбанке. В нынешних условиях ВТБ пока не планирует ужесточать риск-процедуры, при этом внимательно следит за ситуацией. Если говорить о предыдущем опыте, большинству заемщиков ВТБ удалось уже к осени 2020 года восстановить свою платежеспособность и избежать повторного обращения за отсрочкой, говорят в банке.

В микрофинансовом сегменте, по оценке СРО «МиР», в 2020 году — первой половине 2021 года каждый седьмой-восьмой заемщик, воспользовавшийся реструктуризацией, смог вернуться к регулярным выплатам. Уровень одобрения заявок на реструктуризацию в МФО доходит до 90%, приводит данные председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Это объективная реальность, связанная с процедурами одобрения займов и риск-аппетитами компаний, поясняет он.

Для кредиторов реструктуризация кредитов, на первый взгляд, выгодна — кредит продолжает обслуживаться и не несет дополнительных рисков для банка, отмечает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. При этом увеличение срока кредита приводит к увеличению общей суммы выплаченных процентов, что увеличивает общий доход, получаемый банком, подчеркивает эксперт. Банки уже успели адаптировать свои кредитные модели под новую ковидную реальность и научились гибко управлять рисками, подчеркивает директор практики консультирования на финансовом рынке PwC в России Максим Лазырин.

Однако в целом на рынке ситуация не такая стабильная. В зависимости от кредитной организации от 10% до 30% заемщиков не смогли вернуться в график платежей после окончания кредитных каникул, пропустил платеж каждый четвертый клиент, приводит данные директор СРО НАПКА Борис Воронин. По двум видам программ реструктуризации (государственная в рамках 106-ФЗ и собственные программы банков) уровень дефолтности необеспеченных кредитов после срока окончания реструктуризации превысил 40%, а в отдельных сегментах кредитования достигал 55%, добавляет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. И в условиях локдауна риск выхода заемщика на просрочку существенно увеличивается, предостерегает господин Воронин.

Доля заемщиков, которым нужна будет поддержка кредиторов, постоянно растет, согласна руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «У населения заканчивается запас прочности. В отличии от инфляции и стоимости денег доходы снижаются. Поэтому при всем желании часть заемщиков уже не может соблюдать платежную дисциплину и уйдет в персональное банкротство».

Полина Трифонова

Источник: Газета «Коммерсантъ» №194/П от 25.10.2021
Тэги:

Читайте также

Обновленный офис ВТБ в Красноярске открылся после переезда
Современное, большое и технологичное отделение ВТБ в Красноярске открылось по соседству с прежним месторасположением
ЦБ и «ОПОРА РОССИИ» проведут семинар для красноярских предпринимателей
16 июля в 13:00 семинар «Актуальные вопросы предпринимательства: возможности для развития и кибербезопасность в финансах»
Выгодная тройка: самые прибыльные полугодовые рублевые вклады, июль 2025
Выгодная тройка: самые прибыльные полугодовые рублевые вклады, июль 2025
Рассмотрим ТОП-3 вкладов на полгода на сумму в полмиллиона рублей с условием оформления в отделениях банков Красноярска
ВТБ предупреждает о новой мошеннической схеме
Специалисты ВТБ выявили новую схему мошенничества
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
Банк России опубликовал ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2024 год
Результаты представлены в двух таблицах
За задержку пенсий Почтой России хотят ввести компенсацию
После того, как проверка Счетной палаты выявила нарушения в работе Почты России
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути