«Разница не компенсирует потерь». Будут ли расти ставки по вкладам и как выбрать самый выгодный

На этой неделе стало известно, что россияне сократили сбережения на «долгих» вкладах до минимума за 10 лет. Вкладчики действительно продолжают ориентироваться на краткосрочные вклады, подтвердил руководитель Аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев. Эксперт объяснил, какие депозиты сейчас открывают россияне, что будет со ставками и как выбрать самый выгодный вклад.

Какие вклады популярнее

Россияне продолжают ориентироваться на открытие вкладов срочностью от трех месяцев до года — с некоторым перераспределением между сроками внутри этого временного отрезка в последние месяцы, показали последние исследования Аналитического центра Банки.ру.

«На такие вклады приходится практически 80% спроса. Одновременно с этим долгосрочными вкладами до двух — трех лет интересуются всего 3% граждан, а до пяти лет итого меньше — всего 1%», — рассказал Дмитрий Хмелев.

Пересматривать свои предпочтения в сторону долгосрочных предложений граждане пока не готовы. Уровень экономической и политической неопределенности продолжает оставаться важным фактором, способствующим желанию граждан иметь оперативный доступ к своим средствам без рисков потери процентного дохода.

«Разница в ставках кратко- и долгосрочных депозитов на текущий момент не компенсирует для вкладчиков риски потерь процентов, которые могут возникнуть при необходимости досрочного закрытия вклада», — объяснил аналитик.

Будут ли расти ставки

В январе средневзвешенная ставка по срочным вкладам на период до одного года составила 5,3%, по счетам до востребования — 3,5%. Средняя максимальная ставка, рассчитываемая ЦБ РФ по вкладам десяти крупнейших банков, в феврале — марте застыла на уровне 7,68%.

Наиболее вероятным сценарием в 2023 году, по словам Дмитрия Хмелева, является осторожное повышение ключевой ставки Банком России на 25–100 б. п. (до 7,75–8,5%). На мартовском заседании ЦБ сохранил в пресс-релизе умеренно жесткую риторику.

«В обозримой перспективе ситуация не предполагает ни резкого повышения ставок по вкладам и счетам, ни их снижения. При этом мы считаем, что даже повышение ключевой ставки может не найти явного отражения на рынке как кредитов, так и депозитов», — отметил эксперт.

В избытке дешевой бюджетной ликвидности банки не будут торопиться с значительным повышением ставок по вкладам, продолжил Хмелев. Однако аналитик добавил, что отдельные банки все-таки могут повышать ставки по вкладам, ориентируясь на собственную потребность в ликвидности.

Как выбрать выгодный вклад

В целом настроения вкладчиков будут во многом определяться геополитическим новостным фоном, и при отсутствии потрясений можно ожидать умеренного притока средств населения в банки под влиянием постепенного замедления инфляции и сохранения ограничений на движение капитала за рубеж, добавил аналитик.

Ожидается, что преобладать будут по-прежнему классические вклады — в силу более привлекательной доходности. Однако актуальными будут также накопительные и аналогичные счета из-за не столь существенной разницы ставок по ним и срочным депозитам.

«С учетом сказанного, вкладчикам можно порекомендовать ориентироваться не столько на ожидания колебаний ставок на рынке, сколько на мониторинг акционных и сезонных предложений банков со специальными условиями по вкладам», — заключил Дмитрий Хмелев.